Державні банки та їх роль в економіці України. Пошукова робота з Банківська справа. Робота № 100030

Перехід до торгівельного партнера Binance

Державні банки та їх роль в економіці України

Інформація про навчальний заклад

ВУЗ:

Львівський національний університет ім.Івана Франка

Інститут:

Не вказано

Факультет:

Економічний факультет

Кафедра:

Аналітичної економії та міжнародної економіки

Інформація про роботу

Рік:

2024

Тип роботи:

Пошукова робота

Предмет:

Банківська справа

Завантажити

Частина тексту файла (без зображень, графіків і формул):

Міністерство освіти і науки Львівський національний університет імені Івана Франка Кафедра банківського і страхового бізнесу Пошукова робота «Державні банки та їх роль в економіці України» Студентки групи Екр-22с Глищук Діани Керівник: Войтович Л. М. Львів - 2021 ЗМІСТ Вступ 3 Становлення та розвиток банківської системи України 4 Сутність, призначення та функції кредитної системи 6 Державний банк і його основні функції 8 Висновки 11 Список використаних джерел 12 ВСТУП Банківська система України відіграє ключову роль в економічному розвитку держави, оскільки безпосередньо впливає на перебіг усіх господарських процесів. Від її ефективного функціонування залежать розподіл валового внутрішнього продукту і національного доходу, регулювання грошового обігу, кредитування суб’єктів господарювання і домашніх господарств, фінансування масштабних національних проектів та реалізація інших важливих економічних і соціальних функцій держави. Потужна банківська система є необхідною умовою забезпечення сталого економічного зростання в Україні. Адже саме банки є одним із головних джерел інвестування фінансових ресурсів в економіку країни. Найважливіші функції банків полягають у забезпеченні безперебійного грошового обігу капіталу, в наданні можливостей отримання необхідного фінансування підприємствами, державою, приватними особами, а також створенні сприятливих умов для вкладання коштів із метою нагромадження заощаджень у національній економіці. Функціонування держави у банківському секторі, безумовно, позначається на його стабільності та надійності, а з іншої точки зору — свідчить про системні проблеми функціонування комерційних банків. Справді, шляхом створення банків з державною участю, держава спроможна забезпечити фінансування розвитку тих галузей та секторів, які є непривабливими для приватного капіталу або занадто ризикованими, на приклад, сільського господарства, стратегічних галузей промисловості. СТАНОВЛЕННЯ ТА РОЗВИТОК БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ Формування банківської системи України розпочалось із побудови незалежної суверенної держави і прийняття Декларації про державний суверенітет України (16 липня 1990р.) та Закону України "Про економічну самостійність України" (3 серпня 1990 р.) [1], у яких було зазначено, що Україна на своїй території самостійно організовує банківську справу і грошовий обіг та створює банківську систему. Процес становлення банківської системи України охоплює декілька етапів: Етап становлення банківської системи незалежної України (1990–2007 рр.) В 1991 році було прийнято Закон України “Про банки і банківську діяльність”, відповідно до положень якого закріплювалося створення автономної дворівневої банківської системи та Національного банку України як центрального банку держави. З переходом на ринкові засади діяльності українські банки трансформувались з вузькоспеціалізованих в універсальні комерційні фінансові установи, радикально розширили спектр своїх послуг, поліпшили якість обслуговування клієнтів, вдосконалили банківські технології. Етап фінансової кризи (2008–2009 рр.) Фінансово-економічна криза ввела вітчизняне банківництво у фазу глибокого спаду, що супроводжувалась втратою довіри громадян до банківської системи, зниженням показників ліквідності, платоспроможності та рентабельності банківських установ, зменшенням величини банківського капіталу внаслідок вилучення депозитних коштів, збільшенням проблемної заборгованості клієнтів, підвищенням частки державної власності у банківській системі, зростанням обсягів рефінансування НБУ, скороченням обсягів кредитування, зниженням фінансових результатів банківської діяльності загалом. Посткризовий період (2010–2013 рр.) У посткризовий період спостерігається розширення ресурсної бази, зростання рівня вільної ліквідності банків та зниження вартості кредитів (у національній валюті). Відбулась активізація кредитування економіки. Найбільший обсяг кредитних ресурсів отримували нефінансові корпорації в національній валюті у поточну діяльність. Серед позитивних тенденцій розвитку банківської системи у посткризовий період можна виділити покращення структури кредитування, підвищення якості активів, удосконалення управління ризиками та зменшення проблемної заборгованості клієнтів банківських установ. Етап дестабілізації та «очищення» банківської системи (2014р. – по теперішній час) Цей етап характеризується уповільненням темпів розвитку банківської системи на фоні несприятливого інституційного середовища: економіко-політичної нестабільності та воєнними діями на сході України. Відбулось численне скорочення кількості банків. За офіційними даними Міністерства фінансів України, станом на 1.01.2014 кількість банків становила 180, за 7 років їхня кількість зменшилась майже в 2.5 рази. Також спостерігається ослаблення ліквідності та зниження рівня капіталізації банківської системи, значно підвищена збитковість, стрімке збільшення рівня проблемних активів та ризиків у діяльності банків, зменшення частки іноземних банків, суттєве скорочення кількості клієнтів та споживачів банківських послуг, трансформація Національного банку України. СУТНІСТЬ, ПРИЗНАЧЕННЯ ТА ФУНКЦІЇ КРЕДИТНОЇ СИСТЕМИ Функціонування національної економіки як ринкової системи тісно пов’язане з таким поняттям, як кредитна система, кредит, банки і банківська система. Розрізняють два поняття кредитної системи: кредитна система - це сукупність кредитних відносин, форм кредиту, методів кредитування і кредитних установ; кредитна система - загальна назва кредитних установ країни (банків, ломбардів, кредитних спілок, страхових товариств тощо). Структуру сучасної кредитної системи України представлено рис 1. / Рис.1. Структура кредитної системи України Усі інститути кредитної системи поділяються на три основні групи: 1) центральний банк; 2) комерційні банки; 3) спеціалізовані кредитно-фінансові інститути (парабанки). Перші дві групи становлять окрему ланку організації кредитних відносин — банківську систему країни, третя група формує відносно відособлену систему небанківських установ, що спеціалізуються на виконанні окремих операцій. Банківська система — це цілісна, законодавчо визначена сукупність різних банків, що функціонують в країні в певний історичний період часу. Банківська система в ринковій економіці виконує три основні функції: трансформаційна — банки мобілізують вільні грошові кошти і передають їх у тимчасове користування іншим суб’єктам кредитних відносин; емісійна — функція, що підпорядкована створенню грошей і регулюванню грошового обороту; стабілізаційна — забезпечує стійкість і стабільність банківської діяльності та грошового ринку. Розрізняють однорівневу і дворівневу системи. Однорівнева банківська система будується на горизонтальних зв’язках між сукупністю банків, універсалізації проведених ними операцій. У рамках однорівневої системи всі банки, включаючи центральний банк, виконують однакові функції з кредитно-розрахункового обслуговування клієнтури. Дворівнева банківська система складається з центрального банку як вищого керівного органу і недержавних банків – низових ланок. Її функціонування побудовано на принципах вертикальних і горизонтальних зв’язків. Уся сукупність елементів банківської системи України має дворівневу побудову: – перший рівень – Національний банк України, який відповідає за підтримання стабільності національної валюти і функціонування національної банківської системи; – другий рівень – ділові банки, клієнтами яких є підприємства, організації, населення. Вони є багатофункціональними установами, що займаються практично всіма видами кредитних і фінансових операцій, пов'язаних з обслуговуванням господарської діяльності своїх клієнтів. Дворівнева побудова — ключовий принцип побудови банківських систем у ринкових економіках. Однорівнева побудова можлива лише в тоталітарних економіках, де достатньо створити один державний банк і він може здійснювати на адміністративно-командних засадах і емісійно-касову функцію, і кредитно-розрахункове обслуговування господарської клієнтури, як це було в СРСР. ДЕРЖАВНИЙ БАНК І ЙОГО ОСНОВНІ ФУНКЦІЇ Єдиним нормативно-правовим актом, в якому зазначається про можливість існування в українській фінансовій системі державних банків, є Закон України "Про банки та банківську діяльність" [2], згідно зі статтею 7, державний банк – це банк, сто відсотків статутного капіталу якого належать державі. Крім цього, Закон передбачає організацію та ліквідацію такої установи. Окрім державних банків в економіці функціонують банки з державною участю, тобто банки над активами яких органи державної влади здійснюють прямий чи опосередкований контроль; у капітал яких держава входить прямо чи опосередковано на постійній чи тимчасовій основі в різних частинах та, відповідно, з різною метою. Це співвідношення показано графічно на рис.2. / Рис.2. Співвідношення участі держави у капіталі банків Нині в Україні функціонує 4 державних банки — АТ "Ощадбанк", АТ "Укрексімбанк", АБ "Укргазбанк", АТ КБ "Приватбанк". Станом на 01.02.2021 року в Україні нараховується 73 банки. З них: 33 банки з іноземним капіталом, у т.ч. 23 банки зі 100% іноземним капіталом [3]. Кожен з державних банків має свою спеціалізацію, зокрема: «Укргазбанк» – займає провідну ринкову позицію в галузі екологічного банкінгу, він орієнтований на фінансування корпоративних клієнтів з присутністю в малому та середньому бізнесі і в роздрібному секторі; «Ощадбанк» – універсальний банк, що обслуговує роздрібний сектор, малий та середній бізнес, і корпоративних клієнтів у всіх сегментах ринку; «Укрексімбанк» – переважно корпоративний банк, орієнтований на фінансування експортно-імпортних операцій з частковою присутністю в роздрібному секторі; «ПриватБанк» – провідний роздрібний банк в Україні, який має сильну позицію в малому та середньому бізнесі. 2 вересня уряд затвердив принципи стратегічного реформування банків державного сектору. Відповідно до затверджених КМУ Засад стратегічного реформування банківського сектору, держава зокрема планує: впровадити стратегії для кожного державного банку, до 2025 року знизити частку держави в банківському секторі з 60% до 25%, скоротити частку непрацюючих активів на балансах державних банків та підтримувати реалізацію реформи корпоративного управління із більшістю незалежних членів у наглядовій раді, із забезпеченням необхідного рівня підзвітності. Державні банки в банківській системі займають надзвичайно важливе місце. Їх особливістю є виконання функцій, які не властиві комерційному сектору, або функцій, які є комерційно невигідними для інших фінансових установ, проте мають велике значення для розвитку національної економіки. Основні функції державних банків: 1. Державні банки мають бути фінансовими агентами уряду, тобто вони мають бути посередниками між урядом та населенням, при цьому їх діяльність повинна орієнтуватись на надання відповідних банківських послуг на найвищому рівні, а не на отримання прибутку; 2. Вони мають забезпечувати впровадження основних напрямків державної політики у фінансовий сектор та слідкувати за її виконанням; 3. Державні банки повинні бути вузькоспеціалізованими та відповідати за виконання лише специфічних операцій в окремих секторах економіки. Збереження потреби в економічній системі у державних банках зумовлена тим, що комерційний фінансовий сектор не в повній мірі здатен забезпечити швидкий економічний розвиток на постійній основі. Державний банківський сектор доповнює комерційний забезпечуючи: — спрямування фінансів на розвиток важливих секторів чи регіонів; — вибудовування фінансового сектору шляхом заповнення прогалин у попиті та пропозиції кредитних ресурсів; — виконання антициклічної ролі та сприяння тим самим економічній стабільності; — поліпшення соціальних стандартів. Разом з тим, діяльність державних банків має негативні аспекти. Зокрема, проблема політичного впливу на розподіл кредитування – один з ключових приводів для критики державних банків. Ще одним недоліком діяльності державних банків вважається нижча прибутковість порівняно з приватними банківськими установами. Проте слід зважати, що державні банки керуються, насамперед, немонетарними цілями. Діяльність вітчизняних державних банків у порівнянні із світовою практикою має ряд суттєвих недоліків, серед яких неузгодженість місії банків з їх фактичною діяльністю, відсутність чіткої спеціалізації бізнесу; нарощування обсягів діяльності внаслідок наявності неринкових конкурентних переваг; неефективність розподілу кредиту та високий обсяг збитків; корупційні ризики. ВИСНОВКИ Отже, сучасна кредитна система України складається з банківської і парабанківської системи. Банківська система має дворівневу структуру, чітку ієрархічну підпорядкованість і виконує важливі функції в національній економіці. Державні банки виконують важливу роль у розвитку економіки, розширюючи можливості фінансування інноваційних та інвестиційних проектів, формуючи тим самим умови довгострокового економічного зростання. До недоліків функціонування державних банків впродовж останніх років можна віднести неефективне використання бюджетних коштів, розвиток корупції, неефективний менеджмент, що підвищує рівень ризикованості. Загалом, провівши дослідження ролі державних банків у розвитку національної економіки, слід зазначити, що зменшення присутності держави у банківському секторі дасть можливість розвивати банківську систему на принципах конкуренції та прозорості, оскільки державна власність на банки затримує фінансовий та економічний розвиток, а особливо це стосується бідних країн. СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ Про економічну самостійність України: Закон України від 03.08.1990 № 142-XII [Електронний ресурс]. – Режим доступу: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/142-12 Про банки і банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000 № 2121-III [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 Національний Банк України: офіційне Інтернет-представництво [Електронний ресурс]. – Режим доступу : https://bank.gov.ua/ Рогожнікова Н.В. Особливості та тенденції розвитку кредитної системи в умовах трансформації економіки. – Київ, 2013 С. А. Кузнецова, Т. М. Болгар, З. С. Пестовська. Банківська система / навч.посіб.; за ред. Кузнецової С.А. – Київ, 2014. - 397 с. Л.І. Катан, Н.І.Демчук, В.Г. Бабенко-Левада, Т.О. Журавльова. Банківська система / навч.посіб.; за ред. І.М. Мазур. – Дніпро, 2017. - 444 с. Коваленко Д.І. Гроші та кредит теорія і практика: навч. посібник. – Київ, 2011. – 351с Далгич К.В. Проблеми, тенденції та напрями вдосконалення інституційного розвитку банківської системи України. – Київ, 2018 Тарасова О.В. Стан і тенденції розвитку банківської системи України – 2014 Терещенко О.С. Державні банки та їх роль в економіці України – 2018 Чмутова І. М. Особливості функціонування державних банків у банківській системі України – 2011 О. В. Дзюблюк, Н. Д. Галапуп. Банківські операції : Підручник. – Тернопіль, 2009. -694с А. О. Касич, O. O. Підкуйко, І. М. Коротенкова. Роль державних банків у розвитку національної економіки – Київ, 2020 М.М.Дученко, Ю.О.Єрешко, О.А. Шевчук / навч. посіб.: Конспект лекцій з навчальної дисципліни «Гроші та кредит» – Київ, 2018. – 108 с. Солодовнік О.О., Степаненко К.Р. Позиціювання державних банків на ринку банківських послуг України – Харків, 2017 Засади стратегічного реформування державного банківського сектору (стратегічні принципи) - Київ, 2020 р.

Пошукова робота Банківська справа

diasikananasik

06.03.2021 14:03-

Коментарі

Ви не можете залишити коментар. Для цього, будь ласка, або зареєструйтесь.

Ділись своїми роботами та отримуй миттєві бонуси!

Маєш корисні навчальні матеріали, які припадають пилом на твоєму комп'ютері? Розрахункові, лабораторні, практичні чи контрольні роботи — завантажуй їх прямо зараз і одразу отримуй бали на свій рахунок! Заархівуй всі файли в один .zip (до 100 МБ) або завантажуй кожен файл окремо. Внесок у спільноту – це легкий спосіб допомогти іншим та отримати додаткові можливості на сайті. Твої старі роботи можуть приносити тобі нові нагороди!

поділитись