Подякувати Студентському архіву довільною сумою
Admin
26.02.2023 12:38
Дякуємо, що користуєтесь нашим архівом!
Звіт з ознайомчої практики на АТ КБ «ПриватБанк»
Інформація про навчальний заклад
ВУЗ:
Інші
Інститут:
Не вказано
Факультет:
КН
Кафедра:
Кафедра економіки
Інформація про роботу
Рік:
2024
Тип роботи:
Звіт з практики
Предмет:
Управління банківською діяльністю
Частина тексту файла (без зображень, графіків і формул):
МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ
МІЖНАРОДНИЙ ГУМАНІТАРНИЙ УНІВЕРСИТЕТ
Кафедра економіки та міжнародних економічних відносин
ЗВІТ
з ознайомчої практики
на АТ КБ «ПриватБанк»
Здобувачки 1 курсу
спеціальності 112 Статистика
Мокіної Юлії Володимирівни
Керівник практики
від МГУ Нестерова Катерина Сергіївна
_____________________ П.І.Б.
(підпис)
__________________ “____” _________ 2024 р.
(оцінка)
Одеса – 2024
ЗМІСТ
ВСТУП……………………………………………………………………………….
3
РОЗДІЛ 1. ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА АТ КБ «ПРИВАТБАНК» ……….
4
1.1 Історія АТ КБ «ПриватБанк»…………………………………………….
4
1.2 Організаційна структура та ресурси АТ КБ «ПриватБанк»……………
6
1.3 Сучасний стан діяльності АТ КБ «ПриватБанк»……………………….
9
РОЗДІЛ 2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВІ ДОКУМЕНТИ, ЩО РЕГЛАМЕНТУЮТЬ ДІЯЛЬНІСТЬ АТ КБ «ПРИВАТБАНК» …………………..
18
2.1 Законодавча основа діяльності АТ КБ «ПриватБанк» …………………
18
2.2 Внутрішні правила та положення АТ КБ «ПриватБанк» ………………
18
2.3 Регулятивні директиви та рішення АТ КБ «ПриватБанк» …………….
20
РОЗДІЛ 3. ПРАКТИЧНА РОБОТА НА ПОСАДІ КОНСУЛЬТАНТА З БАНКІВСЬКОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ В АТ КБ «ПРИВАТБАНК» ………….
21
ВИСНОВКИ…………………………………………………………………………
23
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ………………….………………………..
25
ДОДАТКИ……………………………………………………………….…………..
26
ВСТУП
Мета проведення онлайн-практики на підприємстві, зокрема в АТ КБ "ПриватБанк", полягає в систематизації та закріпленні теоретичних знань, набутих у процесі навчання, що дозволяє отримати практичний досвід, розкрити недоліки та переваги своєї майбутньої професії та визначити напрямок своєї діяльності у сфері економіки.
Згідно з стратегією розвитку АТ КБ "ПриватБанк", його головні завдання спрямовані на освоєння сучасних банківських технологій, впровадження новітніх фінансових продуктів та підвищення рівня фахової підготовки персоналу до світових стандартів, щоб стати одним із найбільш інноваційних банків світу.
Основна мета практики включає ознайомлення з основною діяльністю банку, аналіз фінансових показників та створення можливостей для подальшого працевлаштування. Проведення практики в онлайн-режимі з фокусом на "Консультант банківського обслуговування" дозволяє активно вивчати теорію та впроваджувати її у практичні завдання.
Основні завдання практики включали ознайомлення зі структурою та управлінням бази практики, виконання теоретичних і практичних завдань, а також розвиток навичок аналізу та узагальнення інформації, отриманої під час практики.
Об'єктом дослідження стали процеси організації, управління та діяльності АТ КБ "ПриватБанк", а предметом - теоретичні та практичні аспекти роботи бази практики.
Інформаційною основою дослідження слугували нормативно-правові акти України, офіційний веб-сайт АТ КБ «ПриватБанк», а також дані обліку та звітності банку.
РОЗДІЛ 1. ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА АТ КБ «ПРИВАТБАНК»
1.1 Історія АТ КБ «ПриватБанк»
Заснований у 1992 році, ПриватБанк є визнаним лідером банківського ринку в Україні. За результатами дослідження GFK Ukraine у IV кварталі 2018 року понад половина українців старше 16 років (53,4%) обирають співпрацювати з цим банком. Додатково, 45,9% фізичних осіб, які користуються банківськими послугами, вважають ПриватБанк своїм основним банком, що перевищує показники двадцяти інших банків разом взяті.
Щодо корпоративних клієнтів у 2022 році більше половини юридичних осіб (57,4%) співпрацюють з ПриватБанком, а 37,8% вважають його основним банком. У випадку суб’єктів підприємницької діяльності – фізичних осіб (СПД ФО), ці показники становлять відповідно 72,9% та 66,1%.
ПриватБанк також славиться своєю інноваційною діяльністю. Більше десяти років тому він став одним із перших банків у світі, який впровадив використання одноразових SMS-паролів. Останнім часом банк отримав визнання за впровадження таких інновацій, як платіжний міні-термінал, вхід в Інтернет-банкінг через QR-код, онлайн-інкасація, а також за розробку десятків різноманітних мобільних додатків [1].
З моменту свого заснування банк, відповідно до визначеної мети засновників, встановив завдання надання своїм клієнтам повноцінного спектру банківських послуг, що включають кредитні, фінансові, розрахункові, касові та інші види обслуговування. Протягом перших трьох років функціонування банк фокусувався головним чином на обслуговуванні безготівкових платежів. З придбанням британської комп'ютерної системи від Тігіпкому, банку вдалося ефективно впоратися з великим обсягом заявок клієнтів, що підняло його привабливість порівняно з менш гнучкими державними банками.
Упродовж 90-х років банк систематично вдосконалював та розширював свою діяльність. Серед досягнень цього періоду можна виділити створення незалежної системи кореспондентських рахунків "Експрес", приєднання до міжнародної банківської системи S.W.I.F.T., розширення операцій з цінними паперами, утворення Вексельного центру, розпочаток кредитування малого та середнього бізнесу за підтримки ЄБРР, впровадження єдиної корпоративної мережі для онлайн об'єднання всіх регіональних підрозділів, запуск SMS-банкінгу та введення ОТР-паролів через SMS [2].
У липні 2011 року журнал EuroMoney визнав ПриватБанк кращим банком України, а також в цей період банк представив інноваційну систему електронного банкінгу під назвою «Приват24». Ця система надавала клієнтам можливість управління своїми рахунками в режимі реального часу через Інтернет і впровадила електронний документообіг [2]. У лютому 2002 року ПриватБанк випустив свою мільйонну платіжну карту. У вересні того ж року журнал «The Banker» присудив ПриватБанку звання «Банк року 2012», а в листопаді J.P. Morgan Chase Bank визнав його одним з кращих банків-кореспондентів [2].
У період з 2012 по 2015 роки банк впровадив ряд нововведень, таких як Р2Р-перекази між картками. Крім того, він отримав визнання від Western Union за високий рівень обслуговування клієнтів, отримав нагороду «STP Excellence Award» від Deutsche Bank за високий професіоналізм у здійсненні міжнародних платежів. ПриватБанк також отримав титул «Кращий банк 2014 року» за глобальним рейтингом ринку FOREX від журналу Global Finance та був визнаний Deutsche Bank кращим банком-кореспондентом. Крім того, технологія банку «Електронна логістика і новий засіб реалізації стартових пакетів мобільного зв’язку» отримала визнання як кращий винахід згідно з результатами всеукраїнського конкурсу «Винахід року-2014» [2].
У 2014 році, міжнародне рейтингове агентство Moody's Investors Service підтвердило базову оцінку кредитоспроможності ПриватБанку на рівні «Саа1», що вище суверенного рейтингу України ("Саа2"). Standard & Poor’s також високо оцінило кредитоспроможність банку, встановивши його рейтинг (SACP) на рівні «b», що є значно вищим за суверенний рейтинг країни. У цьому ж році Privat24, додаток ПриватБанку, став першим у світі хмарним платіжним додатком для Android з NFC-гаманцем для безконтактних платежів.
2015 рік відзначився виступом хмарної операційної системи Corezoid.com, фінансово підтриманої ПриватБанком, на Finovate 2015 в США. Також банк увійшов до числа фіналістів Retail Banker International Awards, одного з найпрестижніших світових банківських рейтингів.
У 2017 році ПриватБанк став єдиним українським банком, включеним до списку найбільших світових банків за рейтингом Tор 1 000 World Banks від The Banker. Але в грудні того ж року банк був націоналізований.
В 2021 році ПриватБанк визнано лідером кредитного зростання в Україні, агентство Fitch Ratings підняло ключові рейтинги банку. Банк також отримав визнання у рейтингу Global Finance серед кращих операторів валютного ринку у 2018 році за діяльність в Східній і Центральній Європі.
1.2 Організаційна структура та ресурси АТ КБ «ПриватБанк»
Організаційна структура управління (ОСУ) ПриватБанку є однією з найбільш прогресивних серед банків України і має комбінований характер, оскільки включає ознаки широко поширених у світовій практиці форм ОСУ.
У складі системи ПриватБанку наявні наступні компоненти:
Головний офіс (ГО) знаходиться у місті Київ;
Регіональні підрозділи (РП), розташовані як в Україні, так і за її межами;
Філійні (дочірні) банки.
Головний офіс виступає вищим (ведучим) підрозділом в системі ПриватБанку та має повну господарсько-економічну та адміністративну самостійність.
Організаційна структура управління Регіонального підрозділу представлена упорядкованою сукупністю Головного регіонального управління (ГРУ), Регіонального управління (РУ), Обласного регіонального управління (ОРУ), філій, відділень і представництв. Відділення є адміністративно відокремленою частиною Регіонального управління або філії, яка не публікує свого балансу та виконує обмежену кількість операцій, дозволених Головному офісу та Національному банку України.
Всі відділення ПриватБанку розділені на 5 груп (А, Б, В, Г, Ф) в залежності від кількості персоналу та спектру надаваних послуг.
У структурі ПриватБанку сформовано три рівні управління: Головний офіс (Head-office), Середній офіс (Middle-office) та Фронт-офіс (Front-office) [3].
Головний офіс (ГО) є верхівкою управління банку та виконує ряд ключових функцій. Серед них планування, організація, мотивація та контроль діяльності банку в цілому, а також окремих напрямків та Середнього офісу. Головний офіс відповідає за розробку банківських продуктів, їхнє просування та розробку методик і рекомендацій. Також він займається розробкою програмного забезпечення для нормального обслуговування клієнтів та роботи співробітників, а також визначає типові організаційно-штатні установки, нормативи завантаження та системи мотивації. Головний офіс також розробляє загальні концепції та стратегії для конкретних напрямків діяльності та відповідає за підбір та ротацію співробітників.
Середній офіс виконує управлінські функції, зокрема управління підрозділами Фронт-офісу, підбір та ротацію співробітників, забезпечення ресурсами та навчання та професійна підготовка персоналу.
Фронт-офіс (відділення) є безпосереднім постачальником послуг для клієнтів. Він виконує обслуговування клієнтів, надаючи різноманітні послуги, такі як надання кредитів, відкриття депозитів та робота з приватними та корпоративними клієнтами.
Організаційна структура ПриватБанку може бути описана як горизонтальна (площинна), оскільки виділено три рівні управління з різними функціями. Вона також є лінійно-функціонально-штабною, з штабами при Голові Правління та використанням лінійних та функціональних вертикальних зв'язків.
Організаційна структура є дивізіональною клієнто- і функціонально-орієнтованою, з виділенням підтримуючих та бізнесових дивізіонів, орієнтованих на обслуговування конкретних груп клієнтів або виконання специфічних функцій. Вона також має дивізіональний продуктовий аспект, оскільки окремі бізнеси визначають підрозділи, спеціалізовані на розробці та просуванні однорідних продуктів чи послуг. З огляду на велику кількість регіональних підрозділів, структура є дивізіональною регіональною. Також вона є мережною за наявності зв'язаних дочірніх банків і компаній. Для вирішення конкретних завдань або проектів використовується проектно-матрична структура з тимчасовими проектними групами всередині організаційної структури банку.
Для підготовки та обговорення стратегічних та важливих тактичних рішень безпосередньо під керівництвом Голови Правління ПриватБанку діють шість колегіальних органів: Правління банку, Стратегічний комітет, Комітет з керування активами й пасивами, Кредитний комітет, Комітет з інформаційних технологій та Бюджетний комітет. Банк досяг лідируючих позицій на ринку банківських послуг України завдяки збільшенню частки ринку, підвищенню ефективності діяльності та введенню нової операційно-системної установки. Цього досягнуто спільною роботою згуртованого колективу банку на базі прогресивної системи менеджменту та передових банківських технологій.
Для здійснення своєї діяльності комерційний банк має мати певні ресурси, які поділяються на власні та залучені. Власні ресурси банку утворюють власний капітал банку, що включає статутний фонд, резервний фонд, нерозподілений прибуток і довгострокові зобов'язання.
Власний капітал відіграє ключову роль на початковому етапі діяльності комерційного банку, служачи фінансовою основою для його розвитку. Цей капітал є свого роду захисним резервом, що забезпечує захист інтересів вкладників. Він виступає як страховий захист, забезпечуючи фінансову стійкість та прибутковість банку. Збалансована частина власного капіталу, спрямована на страхування можливих ризиків, є ключовою для забезпечення цих функцій. Важливо враховувати, що занадто значні ресурси, відведені на ці цілі, можуть призвести до зниження активності та прибутковості банку.
Хоча власний капітал має важливу страхову роль у гарантуванні інтересів кредиторів у випадку ліквідації або банкрутства, його роль в загальних активах банку обмежена. Основний обсяг ресурсів комерційних банків (85-90%) складається з залучених коштів. В процесі мобілізації кредитних ресурсів банк може впливати не лише на розподіл грошової маси без зміни її кількісних параметрів, але і на розмір цієї маси.
1.3 Сучасний стан діяльності АТ КБ «ПриватБанк»
АТ КБ «ПриватБанк» представляє собою найбільший універсальний міжрегіональний банк в Україні, з орієнтацією, перш за все, на здійснення платіжних операцій для населення та юридичних осіб усіх форм власності. Місія банку полягає в забезпеченні простого доступу до банківських послуг кожному громадянину України.
Банк веде основну діяльність, яка включає в себе комерційні банківські операції та обслуговування фізичних осіб в Україні, починаючи з березня 1992 року за ліцензією Національного банку України. Банк також є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та діє відповідно до відповідного законодавства.
Станом на 31 грудня 2022 року банк має 30 філій і 2,213 функціонуючих відділень в Україні та філію на Кіпрі. Крім того, є представництво в Києві. Недавно, у грудні 2022 року, Правління та Наглядова Рада Банку схвалили план продажу інвестицій в асоційовану компанію, очікується, що продаж відбудеться протягом дванадцяти місяців після відповідної дати звіту. Цю інвестицію було визнано як актив на продаж станом на 31 грудня 2022 року.
АТ КБ «ПриватБанк» спеціалізується на реалізації банківських та інших операцій, які відповідають умовам ліцензій та дозволів, наданих Національним банком України. Банк також займається іншою діяльністю, яка не суперечить законодавству та не заборонена для банків. Високий рівень відповідності до потреб та інтересів клієнтів і контрагентів, а також надійність та прозорість є ключовими принципами АТ КБ «ПриватБанк» і служать основою для ефективної співпраці з партнерами. Банк активно взаємодіє у суспільному та економічному житті країни.
«ПриватБанк» пропонує різноманітний вибір платіжних карток для своїх клієнтів, включаючи Універсальну картку, Універсальну Gold, картку з індивідуальним дизайном, Юніорську картку, картку для виплат, VIP-картку, інтернет-картку, соціальну картку та пенсійну картку [6].
Приват 24 – це мобільний додаток, який дозволяє легко поповнювати рахунок, здійснювати перекази між кредитними картами, в тому числі картками інших банків, а також придбавати квитки на поїзд та інші послуги.
Банківська гарантія представляє собою документально підтверджену довіреність банку щодо виконання фінансових зобов'язань перед клієнтом на певний період.
Страховка «Захист на кожен день» – це заздалегідь укладений договір страхування, який забезпечує клієнта коштами для оплати медичних послуг у непередбачених обставинах та підтримує його фінансово під час непрацездатності.
Туристичне страхування гарантує безпеку за кордоном, є обов'язковою для отримання віз. Страхування «Нерухомість без огляду» забезпечує фінансову підтримку на відновлення житла в разі непередбачених обставин.
Програма лояльності "Інтернет Бонус Плюс" від ПриватБанку повертає частину суми покупки в грошових бонусах на рахунок «Бонус Плюс» при розрахунку картками ПриватБанку в інтернет-ресурсах.
Еквайринг – це прийом платіжних карт торгово-сервісними підприємствами для оплати товарів і послуг.
АвтоБрокер – це особистий помічник, що організовує купівлю, продаж та тест-драйв автомобілів за побажанням клієнта.
Поліс ОСЦПВ – це обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів за шкоду третім особам.
Банк активно розвиває та впроваджує прогресивні форми обслуговування клієнтів. У функціонуванні АТ КБ «ПриватБанк» виникає багато фінансових відносин, які можна поділити на внутрішні (в середині банку) та зовнішні (з клієнтами та іншими сторонами).
ПриватБанк здійснює різноманітні банківські операції відповідно до своєї банківської ліцензії та мети діяльності. Серед напрямків його діяльності вказано:
Приймання вкладів від юридичних та фізичних осіб.
Ведення поточних рахунків та здійснення переказів грошових коштів.
Розміщення залучених коштів від свого імені та на власних умовах.
Надання гарантій, поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб.
Факторинг – придбання прав на вимогу за поставлені товари чи послуги.
Лізинг.
Послуги з відповідального зберігання та оренди сейфів для цінностей та документів.
Обслуговування чеків, векселів та інших платіжних документів.
Випуск та обслуговування банківських платіжних карток.
Консультаційні та інформаційні послуги щодо банківських операцій.
Операції з валютними цінностями.
Емісія власних цінних паперів.
Купівля та продаж цінних паперів за дорученням клієнтів.
Операції на ринку цінних паперів від свого імені, включаючи андеррайтинг.
Інвестиції в статутні фонди та акції інших юридичних осіб.
Випуск, обіг, погашення державних та інших грошових лотерей.
Перевезення валютних цінностей та інкасація коштів.
Операції за дорученням клієнтів або від свого імені.
Таким чином, ПриватБанк є сучасним універсальним банком, який пропонує широкий спектр банківських послуг для корпоративних і приватних клієнтів у відповідності до міжнародних стандартів.
Кожен рік ПриватБанк обирає аудиторську компанію для проведення аудиту своєї фінансової звітності відповідно до Міжнародних стандартів фінансової звітності (МСФЗ). Фахівці банку ретельно аналізують умови аудиту, які пропонують компанії "Великої четвірки". Результати цього аналізу разом із пропозиціями менеджменту розглядає Наглядова рада банку. На основі прийнятого рішення Наглядової ради укладається контракт на наступний рік із обраною аудиторською компанією.
З 2021 року міжнародним аудитором фінансової звітності банку є фірма Ernst&Young, яка є провідним світовим постачальником професійних послуг і входить у "Велику четвірку" міжнародних аудиторських компаній. Крім аудиту, ПриватБанк також скористався консультаційними послугами Ernst&Young.
Банк проводить бухгалтерський облік відповідно до внутрішньої облікової політики, міжнародних стандартів фінансової звітності та законодавства України, зокрема, вимог Національного банку України. Він також використовує єдині правила бухгалтерського обліку для банків на основі комплексної автоматизації та комп'ютеризації, представляючи свої баланси та звітність в установлені строки та форми Національному банку України.
Під час аудиту за вимогами Міжнародних стандартів аудиту (МСА) аудитори також оцінюють прийнятість облікових політик та обгрунтованість облікових оцінок, отримують розуміння заходів внутрішнього контролю, які стосуються аудиту, та ідентифікують та оцінюють ризики суттєвого викривлення фінансового звіту через шахрайство чи помилки.
Ключовим показником, що відображає фінансову стійкість та надійність банку, є його капітал. Розмір капіталу є важливим показником фінансового здоров'я банку.
Банківський капітал представляє собою грошовий еквівалент частини матеріальних, нематеріальних та фінансових активів, які перебувають у власності та в розпорядженні банку. Ці кошти використовуються для здійснення операцій з розміщення грошей та надання фінансових послуг з метою отримання прибутку.
Оскільки банк виконує роль фінансового посередника, здійснюючи мобілізацію тимчасово вільних коштів на грошовому ринку та їх подальше розміщення серед різних клієнтів, банківський капітал включає в себе власний, залучений і запозичений капітал. Залучений капітал представляє собою кошти, залучені від юридичних та фізичних осіб у вигляді банківських вкладів, тоді як власний капітал банку визначається як грошовий еквівалент частини його власності.
До складу власних ресурсів комерційних банків або банківського капіталу входять фонди, створені для забезпечення фінансової стійкості та підтримки комерційної та господарської діяльності банку, а також прибуток, отриманий у поточному та минулому роках.
У табл 1.1 представлені фінансові показники АТ КБ "ПриватБанк" за 2021-2023 роки.
Таблиця 1.1
Фінансові показники АТ КБ «ПриватБанк» за 2021-2023 рр.
Найменування статті
2021
2022
2023
Відхилення 2021/2023 рр.
сума, млн.грн
сума, млн.грн
сума, млн.грн
Абс.
Від.%
Обсяг кредитного портфеля
38118
52020
93188
55070
144,99
Резерви під кредитні ризики
-232654
-241847
-183370
49284
20.99
Активи
259061
282037
609882
350821
135.75
Ліквідні кошти
19697
22345
81880
62183
315,17
Власний капітал
25608
31462
83111
57503
224,84
Статутний капітал
206060
206060
206059
1
-0,05
Кошти банку
234
195
440
206
88,03
Загальний обсяг вкладів
208566
224952
501870
293304
140,61
Депозити фіз. осіб
168058
177382
362460
194402
115,32
Боргові цінні папери, емітовані банком
2
2
2,6
0,6
30
Зобов'язання
233454
250575
526771
293317
125.26
Чистий прибуток
-22966
11668
43372
66338
289.26
Джерело: https://stud.com.ua/19722/bankivska_sprava/pokazniki_pributkovosti
Аналіз фінансових показників АТ КБ "ПриватБанк" за період з 2021 по 2023 рік вказує на загальний позитивний тренд у діяльності банку. Зокрема, обсяг кредитного портфеля зріс значно, переходячи з 38,118 млрд грн в 2021 році до 93,188 млрд грн в 2023 році. Це свідчить про активний розвиток банку та збільшення його кредитної діяльності. Резерви під кредитні ризики також зросли, але в меншій мірі, що може свідчити про зростання ризику кредитного портфеля, але не настільки значне, щоб вимагати пропорційного збільшення резервів.
Активи банку збільшилися швидко, що свідчить про загальний розвиток його діяльності. Ліквідні кошти також зросли, але не настільки швидко, як загальні активи, що може вказувати на те, що банк вклав більше коштів у прибуткові активи.
Загальний обсяг вкладів також збільшився значно, що свідчить про зростання довіри клієнтів до банку і його популярність як місця для зберігання коштів. Чистий прибуток банку суттєво зросли з року в рік, що є позитивним сигналом і свідчить про успішне збільшення прибутковості та ефективності діяльності банку протягом цього періоду. В цілому, банк показує стабільний ріст та успішність у фінансовій діяльності.
Аналіз цих показників важливий для розуміння фінансового стану банку та виявлення факторів, що впливають на його діяльність. Необхідно уважно розглядати причини відхилень та їх можливі наслідки для більш глибокого розуміння динаміки банківської діяльності.
В табл. 1.2 виконано аналіз фінансової стійкості АТ КБ "ПриватБанк" за допомогою коефіцієнтів.
Таблиця 1.2
Коефіцієнтний аналіз фінансової стійкості АТ КБ “ПриватБанк”
Показник
2021 р.
2022 р.
2023 р.
Відхилення
Коефіцієнт надійності
0,10
0,14
0,17
0,03
Коефіцієнт фінансового важеля
9,11
7,9
8,17
0,27
Коефіцієнт захищеності власного капіталу
0,53
0,54
0,58
0,04
Джерело: https://privatbank.ua/about
Аналіз коефіцієнтів фінансової стійкості АТ КБ "ПриватБанк" вказує на те, що банк має оптимальне значення коефіцієнта надійності, що свідчить про належний рівень залежності від залучених коштів. Цей показник залишається стабільним у динаміці, що вказує на стійкість банку до кон’юнктурних змін на ринку.
Коефіцієнт фінансового важеля, хоча трошки нижче від нормативного, в середньому становить 8.17, вказуючи на оптимальні показники для банку.
Коефіцієнт захищеності власного капіталу в 2021 році склав 0,53, а в 2023 році вже 0,58, що знаходиться в межах нормативного значення. В цілому, фінансову стійкість банку можна оцінити як задовільну, оскільки майже всі показники відповідають нормативним значенням.
У табл. 1.3 представлені відносні фінансово-економічні показники, які допоможуть більш детально проаналізувати діяльність банку.
Таблиця 1.3
Відносні фінансово-економічні показники банку, %
Показник
2021 р.
2022 р.
2023 р.
Відхилення
Норматив
Зміна за рік
Загальна ліквідність
1,09
1,12
1,67
>1
0,67
Миттєва ліквідність
0,14
0,109
0,115
>20%
0,006
Адекватність капіталу
10,5
10.8
11,0
>10%
0,2
Кредити до депозитів
101,7
100,3
102,7
-
1
Рентабельність активів
0,1
0,1
0,1
>1%
-
Рентабельність капіталу
0,94
0,66
0,81
>5%
-0,15
Джерело: https://static.privatbank.ua/files/year_zvit_2022.pdf
Результати аналізу фінансових показників АТ КБ "ПриватБанк" свідчать про те, що показник загальної ліквідності відповідає нормативам, що свідчить про здатність банку своєчасно погасити короткострокові зобов'язання. Однак миттєва ліквідність, яка визначає, наскільки ефективно банк може реагувати на платіжні вимоги клієнтів, не досягає нормативних значень. Це може вказувати на недостатню активність банку у використанні коштів клієнтів як власних кредитних ресурсів.
Показник адекватності капіталу відповідає нормативам, свідчачи про ефективне співвідношення власного капіталу та зобов'язань. У той же час відношення кредитів до депозитів показує перевагу кредитів, що вказує на потребу у вдосконаленні політики залучення депозитів для привертання більшої кількості коштів. Рентабельність активів, яка використовується для оцінки управлінської ефективності банку, не досягає нормативів, що свідчить про невисокий рівень здатності менеджменту ефективно управляти активами банку.
Узагальнюючи, банк можна оцінити як маючий задовільний стан, із зростаючою динамікою прибутку та збільшенням депозитів і наданих кредитів. Проте є потреба в удосконаленні політики залучення додаткового капіталу та ефективного використання коштів для інвестицій.
РОЗДІЛ 2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВІ ДОКУМЕНТИ, ЩО РЕГЛАМЕНТУЮТЬ ДІЯЛЬНІСТЬ АТ КБ «ПРИВАТБАНК»
Законодавча основа діяльності
Законодавча база, яка регулює функціонування АТ КБ «ПриватБанк» в Україні, включає в себе ключові нормативні акти, що стосуються банківської діяльності та роботи фінансових установ в країні. Основними документами є:
Закон України "Про банки та банківську діяльність"- закон визначає загальні принципи та правила функціонування банків в Україні. Він регулює важливі аспекти, такі як умови отримання банківської ліцензії, порядок діяльності банків, права та обов'язки клієнтів.
Закон України "Про Національний банк України" - закон встановлює статус, функції та повноваження Національного банку України (НБУ), який є центральним банком країни. Він надає НБУ право встановлювати грошову політику, регулювати банківську систему та здійснювати інші функції для забезпечення стабільності фінансової системи.
Поза цими основними законами, існують інші нормативно-правові акти, які можуть впливати на діяльність банку:
Постанови Національного банку України (НБУ) - НБУ може приймати постанови, які деталізують та конкретизують положення законів та визначають конкретні правила для банківської системи.
Рішення Уряду України - Уряд також може приймати рішення, які стосуються фінансової сфери та банківської діяльності.
2.2 Внутрішні правила та положення
Банк зобов'язаний зберігати на своєму місцезнаходженні такі документи:
Статут, зміни до Статуту, засновницький (установчий) договір, та свідоцтво про державну реєстрацію Банку.
Положення про наглядову раду та правління, інші внутрішні акти, що регулюють діяльність органів Банку, і їх зміни.
Положення про кожну філію, відділення та представництво Банку.
Документи, що підтверджують права Банку на майно.
Принципи (кодекс) корпоративного управління Банку.
Рішення вищого органу.
Протоколи засідань наглядової ради та правління, накази та розпорядження голови правління.
Висновки аудиторів (аудиторських фірм).
Річна фінансова звітність.
Документи бухгалтерського обліку.
Документи звітності, які подаються відповідним державним органам.
Проspekt емісії, свідоцтво про реєстрацію випуску акцій та інших цінних паперів Банку; проspekt цінних паперів або рішення про емісію цінних паперів.
Перелік афілійованих осіб Банку із зазначенням кількості, типу та/або класу належних їм акцій.
Особливу інформацію про Банк згідно з вимогами законодавства.
Звіти наглядової ради.
Звіти правління.
Положення про винагороду членів наглядової ради та правління.
Звіти про винагороду членів наглядової ради та правління.
Документи, на підставі яких визначена ринкова вартість майна відповідно до законодавства.
Перелік керівників Банку.
Перелік осіб, які мають довіреності на представництво від імені Банку.
Інші документи, передбачені законодавством, цим Статутом, внутрішніми положеннями Банку, рішеннями вищого органу, наглядової ради та правління.
2.3 Регулятивні директиви та рішення
ПриватБанк — це найбільший комерційний банк в Україні.
Деякі з можливих регулятивних аспектів, які можуть стосуватися ПриватБанку:
Державне регулювання: Національний банк України (НБУ) відіграє ключову роль у регулюванні банківського сектору в Україні. ПриватБанк також підлягає вимогам і стандартам НБУ.
Банківське законодавство: ПриватБанк повинен дотримуватися банківського законодавства України. Це включає в себе вимоги до капіталовкладень, ліквідності, звітності та інші аспекти банківської діяльності.
Корпоративне управління: Банки також підлягають правилам корпоративного управління, які можуть бути визначені законодавством та рекомендаціями від регуляторів.
Аудит та звітність: ПриватБанк зобов'язаний представляти річну фінансову звітність та може пройти аудит з боку незалежних аудиторських фірм, щоб забезпечити достовірність фінансової інформації.
Інші регулятивні вимоги: Як фінансовий інститут, ПриватБанк також повинен враховувати інші регулятивні вимоги, які можуть бути застосовані до банківської сфери в Україні.
РОЗДІЛ 3. ПРАКТИЧНА РОБОТА НА ПОСАДІ КОНСУЛЬТАНТА З БАНКІВСЬКОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ В АТ КБ «ПРИВАТБАНК»
АТ КБ «ПРИВАТБАНК» забезпечив мені комфортне та стимулююче робоче середовище. Команда консультантів та керівництва була відкритою до спілкування та готовою допомагати у вирішенні завдань. Упродовж практики я активно працювала над вирішенням різноманітних завдань, таких як відкриття та обслуговування рахунків, надання консультацій з питань кредитування та інвестування. Також, я успішно вивчила процеси взаємодії з клієнтами, вирішення конфліктів та ефективне використання банківського програмного забезпечення.
В процесі онлайн-практики було надано можливість вдосконалити навички комунікації. Робота з клієнтами через віртуальні канали сприяла розвитку вміння чітко і зрозуміло висловлювати інформацію, слухати потреби клієнтів та забезпечувати високий рівень обслуговування. Практика включала активну роботу з електронними системами банку, такими як Інтернет-банкінг та мобільний додаток. Вивчення та використання цих інструментів дозволили засвоїти навички ефективного управління рахунками, переказів та інших банківських операцій через онлайн-платформи.
Ознайомча онлайн-практика в АТ КБ "Приватбанк" розбита на 10 модулів у теоретичній частині та включає 4 завдання у практичній частині. Теоретична частина включає в себе такі теми, як основи банківської діяльності, принципи роботи мобільних банків, інформаційна безпека та конфіденційність у банківській сфері, технічні аспекти функціонування банківських додатків та інші.
Практична частина включає в себе такі завдання, як встановлення мобільного додатку Приват 24, безпосередню реєстрацію в ПриватБанку, запрошення друзів до користування послугами банку та дострокове завершення ознайомчої онлайн-практики. Кожне завдання призначене для того, щоб учасники активно використовували свої знання та навички у реальних ситуаціях, що сприяє легшому засвоєнню інформації та розвитку навичок в сфері банківських технологій.
Однією з ключових складових практики було надання консультацій клієнтам у віртуальному середовищі, що включало відповіді на їх запитання, надання інформації про банківські продукти та послуги через онлайн-чати, відеодзвінки та електронну пошту. Практика включала в себе сценарії вирішення проблем та роботу в екстрених ситуаціях, що можуть виникнути під час онлайн-взаємодії з клієнтами. Отримані навички виявились корисними для швидкого та ефективного вирішення труднощів.
Практика на посаді консультанта з банківського обслуговування в АТ КБ "Приватбанк" на рівні підготовки "Консультант з банківського обслуговування" надала цінний досвід роботи в онлайн-середовищі. Отримані навички та знання допомагають ефективно взаємодіяти з клієнтами, надавати якісне обслуговування та розвивати професійну кар'єру в банківській сфері. Практика також стала важливим кроком у моєму професійному розвитку, дозволяючи отримати практичний досвід у сфері банківського обслуговування. Вона допомогла мені глибше зрозуміти особливості роботи великого банку та розширити свої знання та навички в галузі фінансів.
ВИСНОВКИ
Ознайомча практика в АТ КБ "ПриватБанк" відповідала затвердженій програмі.
У першому розділі аналізувалася історія та організаційна структура банку, його особливості діяльності та система складання фінансової звітності. Організаційна структура управління "ПриватБанку" визначається як комбінована, що робить її однією з найбільш прогресивних серед банків України.
"ПриватБанк" пропонує широкий спектр послуг, включаючи різні види платіжних карток, мобільний додаток "Приват24", банківські гарантії, страховку "Захист на кожен день" та інші. Аналіз фінансово-економічних показників дозволяє визначити платоспроможність та ліквідність банку, вказуючи на його загальний задовільний стан, зростаючу динаміку прибутку та збільшення депозитів і кредитів.
Другий розділ включав аналіз нормативно-правових документів, що регламентують діяльність АТ КБ «Приватбанк». Зазначений аналіз нормативно-правових документів надав мені важливий інсайт у вимоги, що стосуються фінансових установ, а також визначив ключові аспекти регулювання, які мають вплив на функціонування банку. Це включало в себе вимоги до проведення банківських операцій, взаємодії з клієнтами та забезпечення дотримання стандартів безпеки та конфіденційності.
Отже, на підставі отриманої інформації можна зробити висновок, що ретельний аналіз нормативно-правових аспектів грав ключову роль у забезпеченні відповідності діяльності банку вимогам законодавства та вдосконаленні процесів у відповідності до них.
У третьому розділі своєї роботи, присвяченому онлайн-практиці на посаді консультанта з банківського обслуговування в АТ КБ "ПриватБанк", я здобула важливий практичний досвід і розвинула ряд ключових навичок для себе. Підбиваючи підсумки, можна визначити, що цей період був не лише часом навчання, але й періодом активного застосування теоретичних знань в онлайн умовах банківської діяльності. Варто відзначити покращення навичок взаємодії з клієнтами, удосконалення роботи в команді та успішне виконання завдань, пов'язаних із фінансовим обслуговуванням.
На сьогоднішній день АТ КБ "ПриватБанк" має значущі переваги перед іншими комерційними банками в обслуговуванні населення, завдяки активному впровадженню технологій для поліпшення зручності користувачів. Це підтверджено звітом, а також можливістю проводити практику онлайн. Ці інновації та зручності дозволяють АТ КБ "ПриватБанку" займати провідне місце в Україні.
Отже, практика в АТ КБ "ПриватБанк" стала важливим етапом у моєму професійному зростанні. Вона надала мені можливість ознайомитися та зрозуміти, як функціонує великий банк, а також здобути цінний практичний досвід. Ця практика підтвердила мій вибір професійного шляху в галузі банківської справи та розширила мої знання та навички, необхідні для успішної кар'єри в цьому секторі.
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
Батковский В. А. Рейтингова оцінка діяльності банків. Фінанси України. 2021. № 5. С. 145-151.
Ключові дати історії Приватбанку. URL: https://docs.google.com/document/d/1XaZgVtQUoH8QS9S6-sAaTgBndafiS8gFdT86vuPWR8/edit (дата звернення 23.12.2023)
Окрема фінансова звітність разом зі звітом незалежного аудитор. URL: https://static.privatbank.ua/files/year_zvit_2022.pdf
01.10.2024 14:10-
Ділись своїми роботами та отримуй миттєві бонуси!
0%
Оголошення від адміністратора