Звіт з виробничої практики АТ "Ощадбанк". Звіт з практики з Управління банківською діяльністю. Робота № 100820

Перехід до торгівельного партнера Binance

Звіт з виробничої практики АТ "Ощадбанк"

Інформація про навчальний заклад

ВУЗ:

Інші

Інститут:

Не вказано

Факультет:

РТ

Кафедра:

Кафедра економіки

Інформація про роботу

Рік:

2024

Тип роботи:

Звіт з практики

Предмет:

Управління банківською діяльністю

Завантажити

Частина тексту файла (без зображень, графіків і формул):

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ МІЖНАРОДНИЙ ГУМАНІТАРНИЙ УНІВЕРСИТЕТ Кафедра економіки та міжнародних економічних відносин ЗВІТ з ознайомчої практики на АТ «Ощадбанк» Здобувачки ____ курсу _______ групи Спеціальності ____________________ _________________________________ Керівник практики від МГУ _____________________ П.І.Б. (підпис) __________________ “____” _________ 2024 р. (оцінка) Одеса – 2024 ЗМІСТ ВСТУП………………………………………………………………………………. 3 РОЗДІЛ 1 РОЗДІЛ 1. ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА ПІДПРИЄМСТВА (АТ ОЩАДБАНК) ………………………………………………………………………. 4 1.1 Історія становлення та розвитку банку ………………………………… 4 1.2 Організаційна структура та управління підприємством …...…………… 7 1.3 Оцінка фінансового стану банківської установи ………………………. 8 РОЗДІЛ 2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВІ ДОКУМЕНТИ, ЩО РЕГЛАМЕНТУЮТЬ ДІЯЛЬНІСТЬ ПІДПРИЄМСТВА (АТ ОЩАДБАНК) …… 16 2.1 Законодавча база, яка регулює банківську діяльність …………………... 16 2.2 Внутрішні правила та положення банку ………………….……………… 17 2.3 Міжнародно – правові стандарти в діяльності банку ……...……………. 18 РОЗДІЛ 3. ПРАКТИЧНА РОБОТА НА ПОСАДІ КОНСУЛЬТАНТА З БАНКІВСЬКОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ АТ ОЩАДБАНК …………………….. 22 ВИСНОВКИ………………………………………………………………………… 24 СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ………………….……………………….. 26 ВСТУП Ознайомча практика у банківській установі АТ «Ощадбанк» є важливим етапом підготовки майбутніх фахівців у сфері фінансів та банківської справи. Практика надала можливість отримати першу практичну досвід в реальних умовах роботи однієї з найбільших банківських установ України. Мета ознайомчої практики полягала в отриманні інтегрованого розуміння процесів, що відбуваються у банківській установі, засвоєнні професійних компетентностей у галузі банківської справи, а також у поглибленні теоретичних знань, отриманих у навчальному закладі. Під час практики постали наступні завдання: Ознайомлення з організаційною структурою відділення банку. Виконання фінансових операцій з урахуванням нормативно-правових актів, що регулюють діяльність банківських установ. Практичне поглиблення знань з питань фінансової безпеки та профілактики шахрайства під час касових операцій. Ознайомча практика в АТ «Ощадбанк» відбувалася на базі головного офісу компанії в місті, що забезпечило можливість працювати в умовах, що максимально відповідають стандартам сучасного банківського ринку України. РОЗДІЛ 1. ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА ПІДПРИЄМСТВА (АТ ОЩАДБАНК) Історія становлення та розвитку банку Акціонерне товариство «Ощадбанк» на сьогоднішній день є ключовим фінансовим інститутом в Україні, володіє широкою мережею відділень та забезпечує державну гарантію на повне збереження грошових коштів та цінностей громадян. Засноване як правонаступник Державного спеціалізованого комерційного ощадного банку України, АТ «Ощадбанк» здійснило перетворення згідно з розпорядженням президента України №106 та постановою Кабінету міністрів України №876. Банк, відповідно до його Статуту, орієнтується на визначені нормативи та законодавчі акти, серед яких Конституція України та Господарський кодекс України, а також Закони України «Про банки і банківську діяльність», «Про Національний банк України», «Про акціонерні товариства», «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та інші. Банк також підкоряється нормам, встановленим нормативно-правовими актами Президента України, Кабінету Міністрів України, Національного банку та державних органів, які відповідають за контроль за його діяльністю як суб'єкта господарювання та суб'єктів режимно-секретної діяльності. Усі ці вказівки знаходять відображення в положеннях Статуту, а також внутрішніх нормативних документах Банку. Основні реєстраційні дані про банківську установу наведено в табл. 1.1. Таблиця 1.1 – Загальні реєстраційні відомості про АТ «Ощадбанк» Повне найменування установи Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» Скорочене найменування установи АТ «Ощадбанк» ЄДРПОУ 00032129 Адреса Україна, 01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12-г Дата державної реєстрації 31.12.1991 Реєстраційний номер в Державному реєстрі банків № 4. Статутний капітал 49 472 840 000,00 Види діяльності 64.19 Інші види грошового посередництва 64.92 Інші види кредитування 64.99 Надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення) 66.11 Управління фінансовими ринками Контакти Контактний телефон (гаряча лінія): 0 800 505 240 Офіційний вебсайт: https://bank.gov.ua Адреса електронної пошти contact-centre@oschadbank.ua Нині Банк надає широкий спектр послуг різним категоріям фізичних та юридичних осіб (рис. 1.1). Ці послуги дозволяють банку задовольняти різноманітні потреби своїх клієнтів та забезпечувати повний спектр фінансових рішень. / Рисунок 1.1 – Перелік операцій АТ «Ощадбанк», ліцензованих НБУ Згідно з банківською ліцензією № 10, яку видав Національний банк, АТ Ощадбанк має право здійснювати банківські операції, визначені законом України «Про банки та банківську діяльність». Згідно з цими документами, бухгалтерський облік та фінансова звітність у банку базуються на таких принципах: безперервності, обачності, послідовності, відповідності доходів та витрат, автономності, переважання сутності над формою, повного відображення, історичної (фактичної) собівартості та періодичності. 1.2 Організаційна структура та управління підприємством Під час дослідження діяльності банку також було проаналізовано організаційну структуру управління АТ Ощадбанк. Визначено, що дана ОСУ належить до лінійно-функціонального типу та є високоефективною. На початок 2023 року мережа банку включала 3 040 точок обслуговування, зокрема: головне управління в місті Києві та Київській області, а також 23 обласні управління. Крім того, було 3 027 територіально відокремлених безбалансових відділень. Організаційна структура банку представлена на рис. 1.2. Структура АТ Ощадбанк відповідає всім вимогам законодавства та нормативних актів Національного банку України щодо делегування повноважень та внутрішнього контролю. Згідно зі статутом, управління банком здійснюється через такі органи: 1. Кабінет Міністрів України є вищим органом управління, який виконує функції власника банку та надає стратегічне керівництво. 2. Наглядова рада, яка контролює та регулює діяльність правління з метою виконання стратегії розвитку. Вона не бере участі у повсякденному управлінні. 3. Правління, виконавчий орган, що керує поточною діяльністю банку. / Рисунок 1.2 – Схема організаційної структури управління АТ Ощадбанк Наглядова рада та правління утворюють комітети для делегування частини своїх функцій та контролю реалізації цих повноважень. Структура відокремлених установ та підрозділів АТ Ощадбанк побудована з урахуванням територіальних та функціональних потреб, з дотриманням принципу централізації функцій для забезпечення ефективності та раціональності. 1.3 Оцінка фінансового стану банківської установи Давши загальну характеристику діяльності банку, перейдемо до аналізу показників його діяльності. Фінансова звітність складається банком згідно з вимогами МСФЗ та нормативно-правовими актами НБУ. Мета складання звітності перш за все – надати неупереджену та достовірну інформацію по динаміці та стану активів, зобов’язань, власного капіталу, доходів та витрат (враховуючи збитки та прибутки), рух грошових коштів (табл. 1.2). Така інформація є загальнодоступною для широкого кола зацікавлених сторін та публікується Банком на офіційному сайті у розділі «Фінансова звітність». Таблиця 1.2 – Аналіз динаміки економічних показників діяльності АТ Ощадбанк, 2019-2023 рр., млн. грн. Показники 2019 2020 2021 2022 2023 Відхилення 2023 від 2019 рр абс. Відн.,% Активи 374895 382525 401296 540596 570482 195577 52,12 Зобов’язання 318942 329700 334681 482807 516394 197452 61,92 Власний капітал 50284 52825 66615 57789 59284 9000 17,90 Процентні доходи 29037 33563 35854 43686 46027 16990 58,46 Процентні витрати 9638 11961 6537 3768 5934 -3704 -38,40 Чистий процентний дохід 18635 21602 29317 39918 42074 23439 125,76 Прибуток за рік 21753 24302 35050 30108 33964 12211 56,13 Інший сукупний дохід -2964 -1549 -1818 -10984 -9635 -6671 225,22 Чистий дохід 20573 22753 33232 19214 6390 -14018 31,05 За період з 2019 по 2023 рік, АТ Ощадбанк показав значний ріст своїх активів, збільшивши їх на 52,12%, що може свідчити про збільшення обсягів операцій та розміру банку. Зобов’язання також зросли на 61,92%, що може вказувати на зростання боргового навантаження або залучення додаткового капіталу. У той же час, власний капітал банку зросло на 17,90%, що може свідчити про зміцнення його фінансової стійкості. Щодо процентних доходів, вони збільшились на 58,46%, що може бути результатом розширення обсягів кредитування та інвестиційних операцій. Хоча процентні витрати спочатку зросли, але зменшилися в подальшому, що може вказувати на оптимізацію процесів управління боргом. Це допомогло збільшити чистий процентний дохід, який зрос на 125,76%, що свідчить про зростання прибутковості банку. Прибуток за рік також показав помірне зростання на 56,13%, що може бути результатом загального покращення фінансової результативності. З іншого боку, інший сукупний дохід показав велике зниження, що може бути викликане негативними фінансовими результатами. Чистий дохід зменшився на 31,05%, що може бути наслідком зменшення інших сукупних доходів та зростання витрат. Загалом, аналіз показує, що банк зберіг свою фінансову стійкість, але може стати об’єктом уваги для покращення ефективності витрат та додаткового збільшення прибутковості. Одним із важливих кроків у фінансовому моніторингу є оцінка фінансової стабільності банків, що проводиться як Національним банком, так і самими банками. Фінансова стійкість банків впливає на стабільність банківської системи країни. Оцінювати цю стійкість можна через аналіз їхньої фінансової звітності, що є відкритою. Перший крок – аналіз активів, які є ресурсами та коштами, розміщеними для отримання прибутку. Це дозволяє виявити структуру та динаміку активів, ідентифікувати чинники змін і визначити поточний стан банку (табл. 1.3). Таблиця 1.3 – Обсяги активів АТ Ощадбанк, 2019 – 2023 рр., млн. грн Показники 2019 2020 2021 2022 2023 Зміни 2019-2023 рр. Абс. Відн. Гроші та їх еквіваленти 45894 49911 52835 96380 98863 52969 115,39 Кредити та аванси банкам 27118 25059 26243 103837 105853 78735 190,51 Кредити та аванси клієнтів 59544 55021 68218 68084 71853 12309 20,66 Цінні папери, які обліковуються за амортизаційною вартістю 75 115 107 116 121 46 53,33 Цінні папери, за справедливою вартістю через прибуток чи збиток 84680 100750 93096 95716 98638 13958 16,48 Цінні папери, за справедливою вартістю через інший сукупний дохід 66602 119196 129074 143920 147925 81323 122,06 Інвестиції в асоціації та дочірні компанії 155 30 30 30 32 -123 -79,35 Інвестиційна нерухомість 3379 2933 1989 2155 2284 -1095 -32,39 Поточні податкові активи 2257 6660 9978 9079 9366 7109 314,88 Відстрочені податкові активи 735 936 957 1100 1205 470 63,95 Нематеріальні активи 648 953 1288 1389 1421 773 119,20 Основні засоби 5832 6689 6074 5228 5966 134 2,20 Інші фінансові активи 2210 3448 2644 4309 4652 2442 110,50 Інші нефінансові активи 10529 10128 9713 9189 9464 -1065 -10,12 Непоточні активи 29 32 7 64 71 42 144,83 Загальні активи 309723 382525 401296 540596 577423 267700 85,99 Протягом періоду з 2019 по 2023 рік обсяг активів АТ Ощадбанк зросли з 309,723 млн. грн до 577,423 млн. грн, показуючи значний ріст. Цей ріст відбувся через збільшення кредитів та авансів банкам та клієнтам, зростання грошових резервів, а також розвиток портфеля цінних паперів. Податкові активи також значно зросли, свідчачи про підвищену прибутковість банку. Диверсифікація портфеля активів у розділах «Інші фінансові активи» та «Інші нефінансові активи» також відіграє важливу роль у розвитку банку. У цілому, зростання активів свідчить про успішну фінансову та бізнесову стратегію банку протягом аналізованого періоду. Для отримання об’єктивної картини фінансової стійкості банків важливо здійснити аналіз не лише абсолютних показників, але й використовувати відносні показники. Розрахунок таких відносних показників, як стандарти капіталу, активів, ефективності, ліквідності, менеджменту, а також темпи приросту ключових показників діяльності банків, є необхідним етапом аналітичного процесу. Цей підхід дозволяє отримати глибше уявлення про рівень фінансового здоров’я банку та визначити його ефективність у використанні ресурсів. Такий аналіз є ключовим елементом стратегічного планування та прийняття рішень в банківському секторі. Аналіз показників активів та зобов’язань за період з 2019 по 2023 рік вказує на значний ріст обсягів обох показників. За цей час активи компанії зросли з 374,895 тис. до 570,482 тис. Особливо значний стрибок був зафіксований у 2022 році, коли активи збільшилися до 540,596 тис. Відхилення активів від 2019 року становить 195,577 тис. або 52,12% до 2023 року. Щодо зобов’язань, ситуація подібна. З 2019 по 2023 рік зобов’язання зростали з 318,942 тис. до 516,394 тис. Як і в разі з активами, найбільше зростання спостерігалося у 2022 році, коли зобов’язання зросли до 482,807 тис. Відхилення зобов’язань від 2019 року становить 197,452 тис. або 61,92% до 2023 року. Велике зростання як активів, так і зобов’язань свідчить про інтенсивний розвиток компанії, але також може вказувати на збільшення ризику. Така тенденція обумовлена, перш за все, складною ситуацією в країні, що була викликана початком у лютому 2022 р. повномасштабної війни. В умовах воєнного стану, коли економіка країни зазнала суттєвих втрат через низку підстав (руйнування, масові від’їзди та переселення людей, нестача коштів та ін. ) населення активно розривало депозитні договори та забирало власні накопичення. Також зростання зобов’язань обумовлено розміщенням військових державних облігацій. Табл. 1.4 надає інформацію про обсяги зобов’язань банку. Таблиця 1.4 – Обсяги зобов’язань АТ Ощадбанк, 2019 – 2023 рр., млн. грн Показники 2019 2020 2021 2022 2023 Зміни 2023/2019 Абс. Відн.% Інші залучені кошти 7721 - - 128 201 -7519 -97,38 Кошти банків 201 2 3 - - -201 -100 Кошти клієнтів 240621 312708 325303 471970 513759 273138 113,53 Відстрочені податкові зобов’язання 121 146 159 - - -121 -100 Інші фінансові зобов’язання 2639 4059 3770 2634 2853 214 8,11 Забезпечення 2363 10687 3651 5804 7925 5562 235,45 Інші нефінсові зобов’язання 1528 2098 1795 2271 1974 446 29,18 Загальна сума зобов’язання 255194 329700 334681 482807 516394 284348 111,46 АТ Ощадбанк зазначає обсяги зобов’язань у млн грн протягом 2019-2023 років. Значення різних категорій зобов’язань в цьому періоді зазнали значних змін. Наприклад, інші залучені кошти від 7721 млн. грн у 2019 році впали до 201 млн. грн у 2023 році (-97,38%). Кошти банків також мають вплив, зниженням на 100% у 2023 році. Зростанням виділяється обсяг коштів клієнтів, що збільшився з 240621 млн. грн у 2019 до 513759 млн. грн у 2023 році (+113,53%). Загальна сума зобов’язань зросла на 111,46% з 2019 до 2023 року, досягнувши 539542 млн. грн у 2023 році. Аналіз структури власного капіталу банків є важливим, особливо з урахуванням складових цього капіталу. Статутний капітал повинен становити основну частину власного капіталу банку, забезпечуючи відповідність вимогам регуляторів, таких як Національний банк. Інформація про рівень власного капіталу різних банків наведена в табл. 2.5. Як видно з цієї таблиці, банк здійснив капіталізацію, щоб відповідати вимогам НБУ, а його статутний капітал перевищує мінімальні вимоги значно. Таблиця 1.5 – Обсяги власного капіталу АТ Ощадбанк, 2019 – 2023 рр., млн. грн Показники 2019 2020 2021 2022 2023 Зміни 2023/2019 абс відн Статуний капітал 206060 206060 206060 206060 206060 0 0 Емісійний дохід 23 23 23 23 23 0 0 Пезультат від операцій з акціонером 12174 12174 12174 12174 12174 0 0 Інші резерви 660 2248 4091 5168 5745 5085 771,82 Резервні та інші фонди банку 6850 8481 9696 11449 12047 5197 75,84 Накопичений дефіцит 169918 171665 157247 156749 17036 -152882 - 89,94 Загальна сума Власного капіталу 50284 52825 66615 57789 59284 9000 17,90 Статутний капітал за цей період залишався стабільним на рівні 206060 млн. грн. Емісійний дохід також залишався стабільним на рівні 23 млн. грн. Результат від операцій з акціонером також залишався стабільним протягом цього періоду на рівні 12174 млн. грн. Протягом цього періоду значно зросли інші резерви банку, зростання становило 771,82% з 660 млн. грн у 2019 році до 5745 млн. грн у 2023 році. Резервні та інші фонди банку також зросли на 75,84% з 6850 млн. грн у 2019 році до 12047 млн. грн у 2023 році. Проте накопичений дефіцит зменшився на 89,94% з 169918 млн. грн у 2019 році до 17036 млн. грн у 2023 році. Загальна сума власного капіталу зросла на 17,89% з 50284 млн. грн у 2019 році до 59284 млн. грн у 2023 році. У цілому можна зазначити, що банк збільшив свій власний капітал за цей період, внаслідок зростання резервів та фондів, та зменшення накопиченого дефіциту, хоча показники інші резерви і резервні та інші фонди банку показали значні зміни. Так, як можна побачити з даних, наведений у табл. 1.5 у 2023 р. власний капітал АТ Ощадбанку збільшився на 9000 млн. грн. або на 17,90%. Як позитивну для АТ Ощадбанк, можна охарактеризувати співвідношення динаміки процентних доходів та процентних витрат, коли перші зростають, а другі – зменшуються. Водночас, коментуючи динаміку річних прибутків Банку, слід наголосити на тому, що після їх збільшення у 2021 р. надалі спостерігається їх зниження. Така тенденція змін річного прибутку АТ Ощадбанку зумовлена військовими подіями в країні, які викликали низку негативних для роботи банківської системи чинників. Підводячи підсумки проведеного аналітичного дослідження, слід наголосити на тому, що не зважаючи на негативну динаміку окремих фінансово-економічних показників діяльності, АТ Ощадбанк у надзвичайно складних умовах роботи вдається зберігати прибутковість своєї діяльності та гідно підтримувати статус системоутворюючого банківського закладу України. РОЗДІЛ 2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВІ ДОКУМЕНТИ, ЩО РЕГЛАМЕНТУЮТЬ ДІЯЛЬНІСТЬ ПІДПРИЄМСТВА (АТ ОЩАДБАНК) 2.1 Законодавча база, яка регулює банківську діяльність Банк є державним і повністю належить державі. Його структура, як передбачено у статуті, ґрунтується на принципі централізації з вертикальним підпорядкуванням. У своїй роботі банк керується Конституцією України, законами про банки та банківську діяльність, про Національний банк України, іншими законами та нормативно-правовими актами НБУ, а також своїм статутом. В рамках Договору згідно з Законом України "Про платіжні послуги" надаються такі послуги клієнтам: 1. Зарахування готівки на рахунки користувачів та відкриття, обслуговування і закриття рахунків (крім електронних гаманців). 2. Зняття готівки з рахунків користувачів та відкриття, обслуговування і закриття рахунків (крім електронних гаманців). 3. Виконання платіжних операцій із власними коштами користувача з рахунку/на рахунок користувача (крім операцій з електронними грошима), включаючи кредитові і дебетові перекази та інші операції з використанням платіжних інструментів. 4. Виконання платіжних операцій з рахунку/на рахунок користувача (крім операцій з електронними грошима) за умови, що кошти надаються користувачу надавачем платіжних послуг на умовах кредиту, включаючи кредитові і дебетові перекази та інші операції з використанням платіжних інструментів. 5. Емісія платіжних інструментів. Клієнт надає згоду на виконання Банком платіжних операцій за його ініціативою, підписуючи Платіжну інструкцію на здійснення кредитового переказу. 2.2 Внутрішні правила та положення банку Банківська установа діє на підставі ліцензій, виданих Національним банком України. Їх перелік сформований у табл. 2.1. Таблиця 2.1 – Перелік Ліцензій АТ Ощадбанк Ліцензія Перелік операцій Банківська ліцензія №10 від 02.07.2021 - залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню, від необмеженого кола осіб - відкриття та ведення поточних (розрахункових, кореспондентських) рахунків клієнтів, у тому числі у банківських металах, та рахунків умовного зберігання (ескроу) - надання коштів та банківських металів у кредит за рахунок залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від власного імені, на власних умовах та на власний ризик Банківська ліцензія №10 від 02.07.2021 - розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик Банківська ліцензія №10 від 18.06.2018 1Л Приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб 2Л Відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них 3Л Розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик. 1Н Надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі. 2Н Придбання або відчуження права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг). 3Н Лізинг 4Н Послуги з відповідального зберігання та надання в оренду (майновий найм) сейфів для зберігання цінностей та документів 5Н Випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів 6Н Випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток 7Н Надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій Банківська ліцензія №10 від 03.12.2001 1Л Приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб 2Л Відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них 3Л Розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик. 1Н Надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі. 2Н Придбання або відчуження права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг). 3Н Лізинг 4Н Послуги з відповідального зберігання та надання в оренду (майновий найм) сейфів для зберігання цінностей та документів 5Н Випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів 6Н Випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток 7Н Надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій 2.3 Міжнародно-правові стандарти в діяльності банку АТ "Ощадбанк" у своїй діяльності керується міжнародними договорами, які визначають правові засади державного фінансового моніторингу. До першої групи таких договорів відносяться загальні акти, що закріплюють основоположні права і свободи осіб, що підлягають захисту в межах фінансового моніторингу, такі як Загальна декларація з прав людини (1948), Конвенція про захист прав людини і основоположних свобод (1950), Міжнародний пакт про громадянські і політичні права (1966) і Міжнародний пакт про економічні, соціальні і культурні права (1966). Друга група міжнародних договорів направлена на запобігання та протидію тероризму, зокрема його фінансуванню. Ці міжнародні нормативні акти формують правову основу для діяльності Національного банку України та АТ "Ощадбанк" у сфері фінансового моніторингу та забезпечення безпеки фінансової системи країни. АТ "Ощадбанк", у своїй діяльності, керується міжнародними нормами, зокрема Міжнародною конвенцією про боротьбу з фінансуванням тероризму від 9 грудня 1999 року. Цей акт вимагає від кожної держави-учасниці вживати необхідні заходи для виявлення, блокування та конфіскації коштів, що використовуються для здійснення злочинів, зазначених у Конвенції, включаючи тероризм. До інших важливих міжнародних актів слід віднести Європейську конвенцію про боротьбу з тероризмом від 27 січня 1977 року, яка визначає, що певні злочини, які стосуються тероризму, не можуть бути розглянуті як політичні злочини або злочини, пов'язані з політичними мотивами. Ці міжнародні нормативні акти формують основу для протидії тероризму та забезпечення безпеки в фінансовому секторі, що є ключовою частиною діяльності АТ "Ощадбанк". АТ "Ощадбанк" активно дотримується міжнародних стандартів у сфері фінансового моніторингу, зокрема Конвенції Ради Європи про відмивання, пошук, арешт та конфіскацію доходів, одержаних злочинним шляхом, та про фінансування тероризму від 16 травня 2005 року. Цей міжнародний документ встановлює зобов'язання для кожної учасниці здійснювати ефективний пошук, відстеження, блокування, арешт і конфіскацію майна, що має законне або незаконне походження і використовується або призначене для використання для фінансування тероризму. Документ також вимагає співробітництва між державами в максимальному обсязі для забезпечення застосування заходів з блокування, арешту і конфіскації до майна, що стало результатом фінансування тероризму. АТ "Ощадбанк" здійснює всі необхідні законодавчі і інші заходи для виконання цих міжнародних зобов'язань, забезпечуючи безпеку та надійність фінансових операцій відповідно до встановлених нормативів. АТ "Ощадбанк" дотримується міжнародних стандартів, встановлених рекомендаціями Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF). Ці рекомендації представляють собою систему заходів, необхідних для ефективного протидії відмиванню коштів, фінансуванню тероризму і фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення. Кожна країна повинна імплементувати ці стандарти, адаптуючи їх до своїх особливостей правової, адміністративної та фінансової системи. АТ "Ощадбанк" вживає різноманітних заходів для виконання рекомендацій FATF, зокрема: Встановлення ризиків і розробка політики та координація дій на національному рівні; Переслідування відмивання коштів, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення; Застосування запобіжних заходів для фінансового сектору та інших визначених секторів; Встановлення повноважень і обов’язків компетентних органів та інституційних заходів; Підвищення прозорості та доступності інформації щодо бенефіціарної власності юридичних осіб та правових утворень; Сприяння міжнародному співробітництву для ефективної боротьби з транснаціональними фінансовими загрозами. Ці заходи спрямовані на забезпечення безпеки та стабільності фінансової системи, з метою захисту від негативних впливів злочинних діяльностей та забезпечення дотримання міжнародних стандартів. АТ "Ощадбанк" відповідно до міжнародних стандартів, зокрема рекомендацій Фінансової дії з боротьби з відмиванням грошей (FATF), активно впроваджує комплекс заходів для протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. FATF, заснована в 1989 році, розробила оригінальні 40 рекомендацій у 1990 році з метою боротьби з незаконним використанням фінансових систем, що починалося з відмивання грошей від продажу наркотиків. Згодом вони були переглянуті та розширені, охопивши також фінансування тероризму. У 2001 році FATF розширила свій мандат, включивши фінансування терористичних актів, і розробила спеціальні рекомендації щодо запобігання фінансуванню тероризму, що були прийняті більш ніж 180 країнами. Ці стандарти є міжнародними та визнаними загальними заходами для боротьби з фінансовими злочинами і тероризмом. АТ "Ощадбанк" використовує підхід, що базується на оцінці ризиків, для ефективного зниження потенційних загроз відмивання коштів та фінансування тероризму. Це дозволяє банку імплементувати заходи, які найбільш відповідають специфіці його діяльності і забезпечують ефективне використання ресурсів для запобігання злочинним діям у фінансовому секторі. РОЗДІЛ 3. ПРАКТИЧНА РОБОТА НА ПОСАДІ КОНСУЛЬТАНТА З БАНКІВСЬКОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ АТ ОЩАБАНК Під час ознайомчої практики на посаді консультанта з банківського обслуговування в АТ Ощадбанк я мала можливість глибоко зануритися в банківську діяльність та розвинути свої професійні навички. Цей досвід включав кілька важливих аспектів, які допомогли мені краще зрозуміти роботу банківської системи та специфіку обслуговування клієнтів. На початку практики я ознайомилася з історією, місією та цінностями АТ Ощадбанк. Це допомогло мені зрозуміти, що основним пріоритетом банку є надання високоякісних послуг та забезпечення фінансової стабільності клієнтів. Також я вивчила організаційну структуру банку, його підрозділи та функції, що дало мені уявлення про взаємодію між різними відділами та їхніми завданнями. Під час практики я детально вивчила різноманітні банківські продукти та послуги, які надає Ощадбанк. Це включало депозити, кредити, платіжні картки, страхові продукти та інші фінансові інструменти. Я ознайомилася з умовами надання цих послуг, їхніми перевагами та недоліками, що дозволило мені краще розуміти потреби клієнтів та пропонувати їм найбільш підходящі рішення. Одним з важливих аспектів практики було здобуття практичних навичок роботи з клієнтами. Я навчилася проводити консультації, відповідати на запити клієнтів, вирішувати їхні проблеми та надавати необхідну інформацію щодо банківських продуктів. Це допомогло мені покращити мої комунікативні навички та навчитися ефективно взаємодіяти з клієнтами. Під час практики я отримала досвід роботи з банківським програмним забезпеченням, що використовується для обслуговування клієнтів та ведення банківських операцій. Це включало ознайомлення з різними системами автоматизації, які спрощують процес обслуговування клієнтів та забезпечують високий рівень точності й безпеки фінансових операцій. Важливим елементом моєї практики було вивчення етичних та правових аспектів банківської діяльності. Я дізналася про основні принципи етики в банківській сфері, а також про закони та регуляції, які регулюють діяльність банків в Україні. Це знання допомогло мені зрозуміти важливість дотримання етичних норм та правових вимог у роботі з клієнтами. Завдяки ознайомчій практиці в АТ Ощадбанк я отримала цінний досвід та знання, які допоможуть мені у подальшій кар'єрі в банківській сфері. Я навчилася ефективно працювати з клієнтами, розуміти їхні потреби та пропонувати найбільш підходящі фінансові рішення. Цей досвід також дав мені впевненість у моїх професійних навичках та прагнення продовжувати розвиток у цій галузі. ВИСНОВКИ У ході проходження ознайомчої практики в АТ Ощадбанк були сформовані наступні висновки. 1. АТ "Ощадбанк" є однією з найстаріших і найбільших банківських установ в Україні, заснована в 1841 році як головна державна банківська установа. З того часу банк пройшов значний шлях розвитку, адаптуючись до змін економічного середовища та розвитку фінансових технологій. Організаційна структура "Ощадбанку" складається з центрального офісу, регіональних відділень та філій по всій Україні. Управління підприємством здійснюється через вищу менеджментову команду, яка забезпечує координацію та стратегічне управління діяльністю банку. Фінансовий стан "Ощадбанку" є стабільним і надійним, що підтверджується його позиціями на ринку та показниками фінансової стійкості. Банк має високий рівень ліквідності та ефективного управління ризиками, що дозволяє забезпечувати надійність для клієнтів і інвесторів. У підсумку, АТ "Ощадбанк" є ключовим гравцем на фінансовому ринку України, з високим рівнем професіоналізму в управлінні та стійкістю у фінансовій діяльності. 2. АТ "Ощадбанк" діє відповідно до широкої законодавчої бази України, що регулює банківську діяльність, зокрема Закон України "Про банки та банківську діяльність", який встановлює основні принципи та умови функціонування банків. До нормативно-правових актів також входять різноманітні постанови Національного банку України, які регулюють конкретні аспекти банківської діяльності. Внутрішні правила та положення банку визначаються його власними нормативними актами, які регулюють організаційну структуру, процедури управління, взаємодію з клієнтами та інші аспекти внутрішнього функціонування. Щодо міжнародно-правових стандартів, АТ "Ощадбанк" керується рекомендаціями та стандартами Банку міжнародних виплат (SWIFT), а також міжнародними стандартами з управління ризиками та фінансовою звітністю, що забезпечує високий рівень сумісності та довіри у міжнародних фінансових відносинах. У підсумку, АТ "Ощадбанк" забезпечує високий рівень відповідності до внутрішніх та міжнародних нормативно-правових вимог, що дозволяє забезпечувати стабільність та надійність в своїй діяльності. 3. Практична робота на посаді касира відділення АТ "Ощадбанк" є важливою складовою їхньої діяльності. Касир забезпечує проведення фінансових операцій клієнтами, включаючи прийом та видачу готівки, обмін валют, оплату рахунків та інші фінансові послуги. Касир повинен дотримуватися внутрішніх процедур та стандартів безпеки, щоб забезпечити надійність та конфіденційність фінансових транзакцій. Він також забезпечує взаємодію з клієнтами у відповідності до встановлених норм обслуговування. Касир має бути добре підготовлений до обробки різних фінансових операцій, володіти навичками розпізнавання підроблених грошових знаків та інших аспектів валютної операційної діяльності. У підсумку, робота касира відділення АТ "Ощадбанк" є важливим елементом їхньої діяльності, спрямованою на забезпечення високої якості обслуговування клієнтів та забезпечення безпеки фінансових операцій. СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 1. Акціонерне Товариство Ощадбанк. YouControl – сервіс перевірки

Звіт з практики Управління банківською діяльністю

darynakond

01.10.2024 16:10-

Коментарі

Ви не можете залишити коментар. Для цього, будь ласка, або зареєструйтесь.

Ділись своїми роботами та отримуй миттєві бонуси!

Маєш корисні навчальні матеріали, які припадають пилом на твоєму комп'ютері? Розрахункові, лабораторні, практичні чи контрольні роботи — завантажуй їх прямо зараз і одразу отримуй бали на свій рахунок! Заархівуй всі файли в один .zip (до 100 МБ) або завантажуй кожен файл окремо. Внесок у спільноту – це легкий спосіб допомогти іншим та отримати додаткові можливості на сайті. Твої старі роботи можуть приносити тобі нові нагороди!

поділитись