Аналіз зобов’язань банку.. Розрахункова робота з Банківська діяльність. Робота № 203260

Перехід до торгівельного партнера Binance

Аналіз зобов’язань банку.

Інформація про навчальний заклад

ВУЗ:

Національний університет Львівська політехніка

Інститут:

Інститут економіки та менеджменту

Факультет:

Не вказано

Кафедра:

Не вказано

Інформація про роботу

Рік:

2005

Тип роботи:

Розрахункова робота

Предмет:

Банківська діяльність

Група:

МЕ-3

Варіант:

Завантажити

Частина тексту файла (без зображень, графіків і формул):

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ ТА НАУКИ УКРАЇНИ НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ “ЛЬВІВСЬКА ПОЛІТЕХНІКА” Інститут економіки та менеджменту Розрахункова робота З дисципліни “Банківська діяльність” (завдання 11) Виконав: Ст.гр. МЕ-3 Львів- 2005 “Аналіз зобов’язань банку” Зобов’язання банку “А”та їх структура за 20004-2005 рр.,тис.грн. Показники На 1.01.2004 На 1.01.2005 Відхилення Сума % Сума % Абсо-лютне Відно-сне, % Струк-тури,% Операції до запитання 121808,11 30.05 181488,03 31.11 59679.9 0.49 1.06 - рахунки ЛОРО ( кор-рахунки ін-ших банків) 29844,45 7.4 14930 2.6 -14914.4 -0.5 -4.8 - кошти до запитання юр. осіб 54913,92 13.6 128671 22.03 73757.08 1.3 8.43 - кошти державного бюджету 187 0.05 114,33 0.02 -72.67 -0.39 -0.03 - кошти місцевого бюджету 13484 3.3 14069,7 2.4 585.7 0.04 -0.9 - позабюджетні фонди 8935 2.2 6542 1.12 -2393 -0.27 -1.08 - кошти до запитання фізичних осіб 9883,44 2.4 10284 1.76 400.56 0.04 -0.64 -кошти за пластиковими картками 4560,3 1.1 6877 1.18 2316.7 0.5 0.08 Операції з НБУ 45269,4 11.2 87636,55 15.01 42367.15 0.09 3.81 Коррахунок НБУ - - - - - - - Овердрафт НБУ - - - - - - - Короткострокові кредити НБУ 842,4 0.2 829 0.14 -13.4 -0.02 -0.06 Довгострокові кредити НБУ 44427 11 86807,55 14.87 42380.55 0.95 3.87 Короткострокові депозити НБУ - - - - - - - Довгострокові депозити НБУ - - - - - - - МБК 99982,91 24.65 105319,15 18.02 5336.24 5.2 -6.63 Овердрафти за коррахунками 700 0.17 330 0.06 -370 -0.53 -0.11 Гарантійні депозити 5216 1.3 5007,15 0.85 -208.83 -0.04 -0.45 Депозити “овернайт” - - 110 0.02 110 0 0.02 Короткострокові МБД 19686,96 4.9 29300 5.02 9613.04 0.49 0.12 Довгострокові МБД - - 700 0.12 700 0 0.12 Кредити “овернайт” - - 2407 0.4 2407 0 0.4 Короткострокові МБК 74029,95 18.2 67355 11.53 -6674.95 -0.09 -6.67 Довгострокові МБК 350 0.08 110 0.02 -240 -0.69 -0.06 Фінансовий лізинг з банками - - - - - - - Строкові операції з клієнтами 54883 13.54 116811 20.01 61928 1.12 6.47 Короткострокові депозити юр.осіб 28921 7.14 38411 6.58 9490 0.33 -0.56 Довгострокові депозити юр. осіб 38 0.01 64 0.01 26 0.68 0 Короткострокові депозити фіз.осіб 25532 6.3 77365 13.25 51833 2.03 6.95 Довгострокові депозити фіз. осіб 392 0.09 971 0.17 579 1.48 0.08 Операції з цінними паперами 66893 16.5 67429 11.54 536 0.01 -4.96 Ощадні сертифікати 62015 15.3 64011 10.96 1996 0.03 -4.34 Прості векселі, емітовані ЦБ 4878 1.2 3418 0.58 -1460 -0.29 -0.62 Кредиторська заборгованість 16194 4.06 25136 4.31 8942 0.55 0.25 Кредиторська заборгованість за операціями з банками 135 0.09 198 0.03 63 0.47 -0.06 Кредиторська заборгованість за операціями з клієнтами 7836 1.93 10257 1.76 2421 0.31 -0.17 Кредиторська заборгованість від господарської діяльності 3813 0.9 5735 0.98 1922 0.5 0.08 Інша кредиторська заборгованість 4381 1.09 8878 1.52 4497 1.02 0.43 Суми до з’ясування 29 0.05 68 0.021 39 1.3 -0.03 Усьго до зобов’язань 405030,42 100 583819,73 100 178789.3 - - Висновок: Здійснивши підрахунки і проаналізувавши зобов’язання банку протягом базового і звітного року, ми можемо зробити такі висновки: У звітному році зросла сума операцій до запитання порівняно з базовим на 59679,9 грн., цьому сприяло збільшення коштів до запитання юриди-чних осіб, коштів місцевого бюджету, коштів до запитання фізичних осіб і коштів за пластиковими картками. Сума операцій до запитання в зага-льній сумі зобов’язань банку збільшилась у звітному році на 1,06%. Щодо операцій з НБУ, то їх частка в загальній сумі зобов’язань банку також збільшилась і становить на 3,81% більше порівняно з базовим ро-ком. Цьому сприяло збільшення довгострокових кредитів в НБУ. Сума МБК збільшилась у звітному році на 5336,24 грн. Цьому сприяла поява депозитів “овернайт”, Довгострокових МБД, кредитів “овернайт”. Однак частка МБК в загальній сумі зобов’язань банку у звітному році знизилась на 6,63% порівняно з базовим роком. Цьому сприяло збільше-ння загальної суми зобов’язань банку. Також збільшилась в 2 рази частка строкових операцій з клієнтами (116811 грн.) завдяки збільшенню короткострокових і довгострокових депозитів фізичних осіб. Операції з цінними паперами у звітному році зросли порівняно з базовим на 536 грн., але у загальній сумі зобов’язань банку вони знизились на 4,96%. А кредиторська заборгованість зросла у звітному році на 8942 грн., також зросла її частка на 0,25% у загальній сумі зобов’язань банку. Отже, загальні зобов’язання банку у звітному році порівняно з базовим зросли у 0,44 (405030,42 грн.) рази і становлять 583819,73 грн. Аналіз активності залучення банком міжбанківських кредитів та депозитів Показники 2004 р. 2005 р. Відхилення 1. Загальна сума отриманих міжбанківсь-ких кредитів і депозитів 99982.91 105319.15 5336.24 2. Загальний обсяг зобов’язань банку 405030.42 583819.73 178789.31 3. Капітал банку всього 84649.05 102029 17379.95 У тому числі статутний капітал 37410.33 37410.33 0 4. Валюта балансу 489679.47 685848.73 196169.29 5. Частка МБК у загальному обсязі зобо-в’язань, % 24.68 18.04 -6.64 6. Частка МБК у валюті балансу, % 20.4 15.35 -4.69 7. Відношення МБК до статутного капіталу, разів 2.67 2.82 0.15 Висновок: Зробивши аналіз активності залучення банком міжбанківських кредитів та депозитів ми бачимо, що ця активність збільшилась у звітному році, а саме: збільшилась загальна сума отриманих міжбанківських кредитів і депози-тів на 5336,24 грн., загальний обсяг зобов’язань банку - на 178789,31 грн., капі-тал банку зріс на 17379,95 грн., валюта балансу – на 196169,29 грн., а статутний капітал залишився незмінним. Але зменшилась частка МБК у загальному обсязі зобов’язань банку у звітному році на 6,64% порівняно з базовим, а також змен-шилась і частка МБК у валюті балансу на 4,69%. Відношення МБК до статутно-го капіталу зросло в 0,15 раз, а це означає, що збільшились МБК у загальному обсязі зобов’язань. Аналіз структури міжбанківських кредитів та депозитів Показники 2004 р. 2005 р. Відхилення Сума % Сума % Сума % 1.Операції з НБУ 45269,4 87636,55 42367.15 1.1.Овердрафт НБУ - - - 1.2.Короткострокові кредити НБУ 842,4 829 -13.4 1.3.Довгострокові кредити НБУ 44427 86807,55 42380.55 1.4.Короткострокові депозити НБУ - - - 1.5.Довгострокові депозити НБУ - - - 2. Операції з іншими комерційними банками 99982,91 105319,15 5336.24 2.1.Овердрафти за коррахунками 700 330 -370 2.2.Гарантійні депозити 5216 5007,15 -208.83 2.3.Депозити “овернайт” - 110 110 2.4.Короткострокові МБД 19686,96 29300 9613.04 2.5.Довгострокові МБД - 700 700 2.6.Кредити “овернайт” - 2407 2407 2.7.Короткострокові МБК 74029,95 67355 -6674.95 2.8.Довгострокові МБК 350 110 -240 2.9.Фінансовий лізинг з банками - - - Висновок: Більшу частину структури міжбанківських кредитів та депози-тів складають операції з іншими комерційними банками. У звітному році сума цих операцій зросла на 5336,24 грн. порівняно з базовим роком, але частка у структурі міжбанківських кредитів та депозитів зменшилась, оскільки зменши-лась сума овердрафтів за коррахунками, гарантійних депозитів, короткостроко-вих МБК. Але у звітному році появились депозити “овернайт”, довгострокові МБД, кредити “овернайт”, що і призвело до збільшення суми операцій з іншими комерційними банками. Меншу частину в структурі міжбанківських кредитів та депозитів складають операції з НБУ, але їх сума порівняно з базовим роком зро-сла на 42367,15 грн., а також зросла і частка їх у структурі міжбанківських креди-тів та депозитів за рахунок збільшення суми довгострокових кредитів НБУ. Аналіз ефективності залучення та розміщення міжбанківських кредитів та депозитів Показники 2004 р. 2005 р. Відхилення Орієнтовне значення 1. Міжбанківські кредити отримані ( МБД+МБК ) 99982.91 105319.15 5336.24 2. Міжбанківські кредити надані 87357.64 115265.1 27907.46 3. Капітал банку 84649.05 102051 17401.95 4. Співвідношення активних та па-сивних операцій з МБК 0.87 1.02 0.22 <=1 5. Коєфіцієнт надання МБК 1.03 1.13 0.1 300 % 6. Коефіцієнт отримання МБК 1.18 1.03 -0.15 200 % Висновок: Ефективность залучення та розміщення міжбанківських кредитів та депозитів зросла у 2005 році порівняно з 2004, про це свідчить: 1.Зростання суми міжбанківських кредитів отриманих у звітному році порівняно з базовим на 5336,24 грн.; 2. Зростання міжбанківських кредитів наданих на 27907,46 грн.; 3. Зростання капіталу банку на 17401,95 грн. Співвідношення активних та пасив-них операцій з МБК також зросло у звітному році в 0,22 рази, цьому сприяло ви-ще зазначене збільшення сум міжбанківських кредитів отриманих та міжбанків-ських кредитів наданих. З розрахунків випливає, що банку доцільно надавати МБК, оскільки це призводить до збільшення капіталу банку. Розрахований кое-фіцієнт отримання МБК свідчить, що хоча сума міжбанківських кредитів отри-маних зросла і зросла сума капіталу банку у звітному періоді, але їх співвідно-шення зменшилось на 0,15 %. Аналіз ефективності та повноти використання ресурсної бази Показники 2004 р. 2005 р. Відхилення Орієнтовне значення 1. Дохідні активи 409923.45 474947.91 60024.46 2. Платні пасиви 16194 25136 8942 3. Сукупні зобов’язання 405030.42 583819.73 178789.31 4. Коефіцієнт використання плат-них пасивів 25 18.89 -6.11 >=90% 5. Коефіцієнт використання зобо-в’язань 1.01 0.81 -0.2 >=75-80% Висновок: Ресурсну базу даного банку складають: 1. Дохідні активи, сума яких у звітному році порівняно з базовим зросла на 60024,46 грн.; 2. Платні па-сиви, їхня сума також зросла у звітному році на 8942 грн.; 3. Зросли і сукупні зобов’язання банку на 178789,31 грн. Але попри вище зазначене збільшення ре-сурсної бази банку у звітному році розраховані коефіцієнти використання плат-них пасивів і зобов’язань зменшились, тому у даному звітному році порівняно з базовим не ефективно використовують платні пасиви та зобов’язання. Висновок: Зробивши аналіз та підрахунок деяких показників роботи ба-нку, ми можемо стверджувати, що у звітному (2005) році збільшились зобов’я-зання банку порівняно з базовим (2004). На це вплинулозбільшення коштів до запитання юридичних і фізичних осіб відповідно на 73757,08 і 400,56 грн., кош-тів місцевого бюджету на 585,7 грн., коштів на пластикових картках на 2316,7 грн., збільшення суми довгострокових кредитів НБУ, короткострокових депози-тів юридичних і фізичних осіб, ощадних сертифікатів, а також за рахунок кре-диторської заборгованості і появи депозитів “овернайт”, кредитів “овернайт”, довгострокових МБД. Зробивши аналіз активності залучення банком міжбанківських кредитів та депозитів ми бачимо, що ця активність збільшилась у звітному році, а саме: збі-льшилась загальна сума отриманих міжбанківських кредитів і депозитів на 5336,24 грн., загальний обсяг зобов’язань банку - на 178789,31 грн., капітал бан-ку зріс на 17379,95 грн., валюта балансу – на 196169,29 грн., а статутний капітал залишився незмінним. Більшу частину структури міжбанківських кредитів та депозитів склада-ють операції з іншими комерційними банками. У звітному році сума цих опера-цій зросла на 5336,24 грн. порівняно з базовим роком, але частка у структурі міжбанківських кредитів та депозитів зменшилась, оскільки зменшилась сума овердрафтів за коррахунками, гарантійних депозитів, короткострокових МБК. Меншу частину в структурі міжбанківських кредитів та депозитів складають опе-рації з НБУ, але їх сума порівняно з базовим роком зросла на 42367,15 грн., а також зросла і частка їх у структурі міжбанківських кредитів та депозитів за раху-нок збільшення суми довгострокових кредитів НБУ. Ефективность залучення та розміщення міжбанківських кредитів та депо-зитів зросла у 2005 році порівняно з 2004, про це свідчить: 1.Зростання суми міжбанківських кредитів отриманих у звітному році порівняно з базовим; 2. Зро-стання міжбанківських кредитів наданих; 3. Зростання капіталу банку. Співвід-ношення активних та пасивних операцій з МБК також зросло у звітному році в 0,22 рази, цьому сприяло вище зазначене збільшення сум міжбанківських кре-дитів отриманих та міжбанківських кредитів наданих. З розрахунків випливає, що банку доцільно надавати МБК, оскільки це призводить до збільшення капі-талу банку. Розрахований коефіцієнт отримання МБК свідчить, що хоча сума міжбанківських кредитів отриманих зросла і зросла сума капіталу банку у звіт-ному періоді, але їх співвідношення зменшилось на 0,15 %. Ресурсна база даного банку у звітному році зросла, але розраховані коефі-цієнти використання платних пасивів і зобов’язань зменшились, тому у даному звітному році порівняно з базовим не ефективно використовують платні пасиви та зобов’язання. Зміст 1. Аналіз зобов’язань банку. 2. Аналіз активності залучення банком міжбанківських кредитів та депозитів. 3. Аналіз структури міжбанківських кредитів та депозитів. 4. Аналіз ефективності залучення та розміщення міжбанківських кредитів та депозитів. 5. Аналіз ефективності та повноти використання ресурсної бази 6. Висновок.

Розрахункова робота Банківська діяльність

01.01.1970 03:01-

Коментарі

Ви не можете залишити коментар. Для цього, будь ласка, або зареєструйтесь.

Ділись своїми роботами та отримуй миттєві бонуси!

Маєш корисні навчальні матеріали, які припадають пилом на твоєму комп'ютері? Розрахункові, лабораторні, практичні чи контрольні роботи — завантажуй їх прямо зараз і одразу отримуй бали на свій рахунок! Заархівуй всі файли в один .zip (до 100 МБ) або завантажуй кожен файл окремо. Внесок у спільноту – це легкий спосіб допомогти іншим та отримати додаткові можливості на сайті. Твої старі роботи можуть приносити тобі нові нагороди!

поділитись