Подякувати Студентському архіву довільною сумою
Admin
26.02.2023 12:38
Дякуємо, що користуєтесь нашим архівом!
Аналіз конкурентоспроможності Рівненської філії комерційного банку
Інформація про навчальний заклад
ВУЗ:
Національний університет водного господарства та природокористування
Інститут:
Не вказано
Факультет:
Не вказано
Кафедра:
Не вказано
Інформація про роботу
Рік:
2010
Тип роботи:
Завдання
Предмет:
Економіка підприємства
Частина тексту файла (без зображень, графіків і формул):
Міністерство освіти і науки України
Національний університет водного господарства та природокористування
Кафедра економіки підприємства
ЗВІТ
про виконання індивідуального навчально-дослідного
завдання з дисципліни “Маркетинг”
на тему:
“Аналіз конкурентоспроможності Рівненської філії комерційного банку “Укрсоцбанк” ”
УДК 333.13(076.5)
ББК 65.290-2
Звіт про виконання індивідуально науково-дослідного завдання з дисципліни “Маркетинг”: Аналіз конкурентоспроможності Рівненської філії комерційного банку / О.М.Остапчук. – Рівне: НУВГП, 2010.- 28с.
Анотація звіту
В звіті пропонується аналіз конкурентоспроможності Рівненської філії комерційного банку АКБ “Укрсоцбанк”. В звіті розглядаються такі питання як історія, мета створення філії, ефективність організаційної структури, рейтинг філії та ряд інших позицій Досить широко проаналізований кредитний портфель банку, проведений аналіз руху кредитів, SWOТ-аналіз та інші показники банківської діяльності. Також пропонується блок пунктів виконання яких сприяло б покращенню функціонування банківської системи аналізуючого банку.
Рецензент ст. 1 гр. 3 курсу Власюк Н.А.
© О.М.Остапчук, 2010
©НУВГП, 2010
ЗМІСТ
с.
ПЕРЕДМОВА…………………………………………………………………………….4
1. Загальна характеристика РВ ЛОФ АКБ “Укрсоцбанк”………………………….…5
2. Техніко-економічні показники РВ ЛОФ АКБ “Укрсоцбанк”……………………..13
3.Характеристика банківських послуг, які надає “Укрсоцбанк”……………………17
4.SWOT-аналізАКБ “Укрсоцбанк” та його послуг………………………………….20
5. Оцінка конкурентоспроможності РВ ЛОФ АКБ “Укрсоцбанк” на регіональному ринку банківських послуг……………………………………………………………..22
6. Оцінка конкурентних можливостей РВ ЛОФ АКБ “Укрсоцбанк” при роботі в умовах СОТ………………………………………………………………………….....23
ВИСНОВКИ ТА ПРОПОЗИЦІЇ……………………………………………...…….…25
СПИСОК ІНФОРМАЦІЙНИХ ДЖЕРЕЛ……………………………………………27
РЕЦЕНЗІЯ…………………………………………………………………………..…..28
ПЕРЕДМОВА
Ринок цінних паперів є важливим елементом ринкової інфраструктури і об’єктом державного регулювання. В Україні він перебуває в стадії формування, якій властивий пошук форм та інструментів, що визначили б норми поведінки основних учасників обміну специфічного товару – цінних паперів.
Великий потенціал активiзації інвестицiйної полiтики має банкiвська система. Банківська система являє собою складний механізм фінансового ринку, який виконує функції акумулювання та перерозподілу ресурсів з метою забезпечення ефективного використання та максимального відтворення капіталу. Не складно помітити зростаючу роль банків та банківської діяльності в умовах ринкової економіки. Банки різних рівнів своєю діяльністю глибоко проникають в усі сфери економіки, активно обслуговують і впливають на економічні та соціальні процеси в країні. Дедалі більше зростає потреба в банківських послугах підприємств, фірм, державних установ, громадських організацій тощо. Всі вони потребують відкриття в банках різних рахунків для зберігання коштів, здійснення різноманітних платежів, а також з метою одержання доходів від вкладів. Крім того підприємства, установи та організації користуються банківськими послугами з обміну валюти, купівлі та продажу цінних паперів, надання позичок та певних консультацій.
Предметом дослідження є теоретичні аспекти діяльності комерційних банків на фондовому ринку. Об’єктом – діяльність на ринку цінних паперів дирекції АКБ соціального розвитку “Укрсоцбанк”.
Метою індивідуально навчально-дослідної роботи є закріплення набутих теоретичних знань, ознайомлення з основними процесами банківського обслуговування та аналіз причин найважливіших проблем банківського сектору. Для досягнення поставленої мети необхідно виконати наступні завдання:
Дати загальну характеристику РВ ЛОФ АКБ “Укрсоцбанк” ;
Ознайомитись з техніко-економічними показниками АКБ “Укрсоцбанк” (активи, пасиви, операційні доходи та витрати, засоби фізичних і юридичних осіб тощо);
Дати характеристику банківських послуг, які надає АКБ “Укрсоцбанк”;
Дати SWOT – аналіз АКБ “Укрсоцбанк” та її послуг;
Оцінити конкурентоспроможність АКБ “Укрсоцбанк” на регіональному ринку банківських послуг;
Дати оцінку конкурентних можливостей АКБ “Укрсоцбанк” при роботі в умовах СОТ.
1. Загальна характеристика РВ ЛОФ АКБ “Укрсоцбанк”
РВ ЛОФ АКБ “Укрсоцбанк” є одним із найбільших системних банків України. За 14 років роботи банком створено розгалужену мережу у всіх регіонах України із більш як 500 філій та відділень. Свідченням успіху АКБ “Укрсоцбанк” вважає довіру своїх клієнтів. На сьогодні кількість приватних клієнтів банку складає майже 6000 тисяч осіб. Багатий досвід та сучасні фінансові технології дозволяють банку досягти значних результатів. Укрсоцбанк пропагує своїм клієнтам повний спектр банківських послуг.
1. Капітал АКБ "Укрсоцбанк" становить 616,3 млн.гри. (за цим показником банк посідає 5-те місце у банківській системі України).
2. Чисті активи АКБ "Укрсоцбанк" складають 6 036, 3 млн.грн. (за цим показником банк посідає 5-те місце у банківській системі України).
3. Кредити надані клієнтам складають 3 804 млн.грн. (за цим показником банк посідає 4-те місце у банківській системі України). У структурі кредитного портфелю АКБ "Укрсоцбанк" провідне місце займають кредити юридичним особам - 3 028 млн.грн.
4. Залучені кошти клієнтів банку складають 4 969 млн.грн. (за цим показником банк посідає 5-те місце у банківській системі України).
5. Кошти фізичних осіб, розміщених в АКБ "Укрсоцбанк" становлять 2 340 млн.грн. (за цим показником банк посідає 5-те місце у банківській системі України); з них строкові депозити складають 2 000 млн.грн., кошти до запитання - 340 млн.грн.
В своїй практичній діяльності АКБ "Укрсоцбанк" дотримується економічних нормативів діяльності, встановлених Національним банком України. Показники економічних нормативів діяльності банку значно перевищують нормативні значення, що свідчить про стабільність фінансового стану АКБ "Укрсоцбанк".
Історія, послуги, стратегія розвитку “Укрсоцбанку”
АКБ «Укрсоцбанк», заснований у вересні 1990 року, сьогодні є одним з найбільших системних банків в Україні. За роки свого існування Банк завоював стійкий авторитет надійної та стабільної фінансової установи, що стрімко розвивається й оперативно реагує на зміни ринку. На сьогоднішній день Укрсоцбанк пропонує повний спектр банківських послуг для корпоративних і приватних клієнтів.
Обсяг коштів юридичних осіб на термінових і поточних рахунках досяг на 01.01.05 р. З 631 598 тис. грн. Приріст цього показника, у порівнянні з 1 січня 2004 року, складає 63,8% або 1 413 995 тис. грн. в абсолютному вираженні. Кошти на рахунках приватних клієнтів АКБ “Укрсоцбанк” на 1 січня 2005 року досягли 2 028 350 тис. грн., темп приросту склав 21,4%,
Поточний результат діяльності Банку на 1 січня 2005 року був на рівні 85 710 тис. грн., що перевищує торішній показник на 42,6% або на 25 603 тис. грн.
Банк виконує роль системного фінансового інтегратора, поєднуючи інтереси виробників, торговців і покупців, надаючи кожному клієнту необхідний спектр продуктів і послуг.
У системі банку працює понад 9 тисяч кваліфікованих фахівців.
Корпоративними клієнтами банку є лідери різних секторів економіки у всіх регіонах України: НАК «Нафтогаз України», «Укрзалізниця», «Укрморпорт», «Укртелеком», «Інтерпайп», «Мотор Січ», «Житло-Інвест», Держкомрезерв України, «Познякижилбуд», «Консоль», ПП «Баядера», завод ім. Малишева, завод «Титан», «ЛАЗ», «Союз Віктан», «ЗАлК», «Міжнародні Авіалінії України», Полтавський ГЗК, «Дніпроенерго», група компаній «ДЦ», «Верес», «Галактон», ЗАТ «Чумак», ФК «Дарниця», «Сандора», компанія «Автокапітал» і корпорація «Укравто», ДП «Меркс-Мебель» і ще 120 тис. інших підприємств.
Філіальна мережа банку нараховує понад 500 операційних точок, серед яких: Головний офіс, 27 регіональних (обласних) філій, 25 філій і 488 безбалансових відділень.
АКБ “Укрсоцбанк” є членом: Міжрегіонального фондового союзу, Асоціації українських банків, Української міжбанківської валютної біржі, Української фондової біржі, Першої фондової торговельної системи (ПФТС); голова правління банку Борис Тимонькін є головою Ради ПФТС.
Банк є членом Товариства всесвітніх міжбанківських фінансових комунікацій (SWIFT) і входить до трійки лідерів із здійснення грошових переказів системою Western Union. Власна мультивалютна система грошових переказів «Софт» дозволяє здійснювати перекази по Україні і в світі за найбільш вигідними тарифами. Членство банку у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб є додатковою гарантією для його вкладників. За станом на 01,05.2005 року обсяг коштів фізичних осіб становить 2 458 млн. грн. На сьогоднішній день АКБ «Укрсоцбанк» охоплює 7% ринку кредитування фізичних осіб; за цим показником банк посів 3 місце серед вітчизняних банків.
АКБ “Укрсоцбанк” - принциповий член міжнародних платіжних систем Visa International і MasterCard International. У банку діє власний процесинговий центр, що обслуговує усі карткові програми. У 2004 році банк суттєво посилив власну присутність на українському картковому ринку, отримавши ліцензію VISA International, яка надає право здійснювати еквайрінг за торговельними операціями.
Загальна емісія міжнародних платіжних карток VISA і MasterCard в АКБ “Укрсоцбанк” у першому кварталі 2005 року перевищила 800 тис. шт. Банк активно нарощує парк банкоматів і POS-терміналів - на сьогодні їх кількість перевищує 240 і 480 шт. відповідно.
АКБ “Укрсоцбанк” бере участь у міжнародних програмах, зокрема в Програмі сприяння торгівлі для банків у Центральній, Східній Європі і СНД, бере участь в обслуговуванні кредитної лінії МСП-2 з кредитування малих і середніх підприємств за програмою Європейського банку реконструкції та розвитку.
“Укрсоцбанк” є відомим і визнаним банком у світовій банківській системі: за рейтингом журналу «The Banker» банк було внесено до списку 2000 найбільших банків світу, а міжнародне агентство Standard&Poor's включило банк до рейтингу 100 найбільших банків країн Центральної і Східної Європи. Почалося практичне співробітництво з ЄБРР.
У 2003 році АКБ “Укрсоцбанк” за якість оформлення платіжних доручень у доларах США одержав спеціальну нагороду - «STP Excellence Award 2003».
АКБ «Укрсоцбанк» увійшов до п'ятірки найбільш відомих українських банків, що жителі України «називають без підказки» .
За версією щорічної загальнонаціональної програми «Людина року» голова Правління АКБ «Укрсоцбанк» Борис Тимонькін названий «Фінансистом року 2003». У 2003 році банк одержав рейтинг «В2» із прогнозом «стабільний» від агентства Moody's.
АКБ «Укрсоцбанк» активізував співробітництво з закордонними фінансовими організаціями: 15 листопада 2004 року банк підписав угоду щодо залучення синдикованого кредиту в розмірі $45 млн. від іноземних банків. Організаторами кредиту виступили Deutsche Bank AG London i ING Bank N.V.
Це вже другий синдикований кредит, який АКБ «Укрсоцбанк» отримав від іноземних банків. Перший кредит на суму $13 млн. Банк залучив у вересні 2003 року.
Кошти АКБ «Укрсоцбанк» допомагають розвиватися українському бізнесу. Сьогодні банк утримує шосте місце в Україні на ринку кредитування юридичних осіб (частка ринку складає 4,6%). 39% обсягу публічних розміщень облігацій емітентів України (за станом на початок 2004 р.) також є значним внеском АКБ «Укрсоцбанк» у розвиток фондового ринку. Банк охоплює 5,1% ринку FOREX, обслуговуючи суб'єктів бізнесу з купівлі-продажу безготівкової валюти, і 15% ринку FOREX- за ввозом готівкової валюти на територію України. Частка ринку банківських металів АКБ «Укрсоцбанк» складає 5%. На банк припадає 8,7% загального обсягу платежів, здійснених учасниками системи електронних платежів Національного банку України (за перше півріччя 2004 p.). Банк перебуває на шляху динамічного розвитку, впевнено дивиться в майбутнє, усвідомлюючи результати своєї діяльності, місце і роль, яку він відіграє в економіці держави. Пріоритетом у роботі «Укрсоцбанку» завжди були і будуть інтереси клієнтів.
Головою Спостережної ради банку обрано акціонера Ігоря Юшка.
Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку «Укрсоцбанк» за організаційно-правовою формою є відкритим акціонерним товариством (ВАТ).
У 2003 році відповідно до стратегічного плану розвитку прийнято внутрішню структуру банку, яка складається з трьох бізнес-орієнтованих напрямків:
Корпоративний бізнес — обслуговування юридичних осіб.
Індивідуальний бізнес — обслуговування фізичних осіб.
Фінансово-інституційний бізнес — надання послуг комерційним банкам та компаніям, які емітують власні фінансові інструменти, як правило, корпоративні облігації.
Поділ на бізнес-напрямки, а також підрозділи їх підтримки, проведено по всій системі АКБ «Укрсоцбанк» .
Органи управління АКБ «Укрсоцбанк» — загальні збори акціонерів, спостережна рада та правління. Спостережна рада і правління керують діяльністю банку в межах повноважень, наданих їм загальними зборами акціонерів. Вищим органом банку є загальні збори акціонерів, які скликаються не рідше одного разу на рік.
Спостережна рада банку — колегіальний орган управління, який представляє інтереси акціонерів в період між проведенням загальних зборів акціонерів. Голова спостережної ради здійснює керівництво діяльністю ради, забезпечує контроль за виконанням спостережною радою та правлінням рішень загальних зборів акціонерів, представляє інтереси банку в усіх організаціях як на території Україні, так і за її межами.
Виконавчим органом банку є правління, що здійснює управління поточною діяльністю, формуванням фондів, необхідних для статутної діяльності, та несе відповідальність за ефективність роботи банку. Голова правління без довіреності представляє банк в усіх підприємствах, укладає договори та угоди в межах своїх повноважень.
Найважливіші етапи розвитку АКБ "Укрсоцбанку":
Жовтень 1990 р. Заснований АКБ «Укрсоцбанк» як відкрите акціонерне товариство на базі Української республіканської контори «Житлосоцбанку» та зареєстрований в Держбанку колишнього СРСР.
Вересень 1991р. Перереєстрований Статут АКБ «Укрсоцбанк». В Національному банку України за № 3 отримана ліцензія № 5 Національного банку .України направо здійснення банківських операцій.
Січень 1992р. Ліцензія міністерства Фінансів України № 5 надає АКБ «Укрсоцбанк» право здійснювати діяльність з випуску та обігу цінних паперів.
Вересень 1993р. АКБ «Укрсоцбанк» прийнятий до членів Товариства всесвітніх міжбанківських фінансових комунікацій (S.W.I.F.T.).
1997р. Банк набув статус асоційованого члена VISA International. 2000р.
АКБ «Укрсоцбанк» став афілійованим членом МГТС Europay International. 2001р. АКБ «Укрсоцбанк» завоював нагороду «Банк року 2001» в Україні, яка присуджується найавторитетнішим банківським журналом «The Banker» (The Financial Times Group).
2002р. АКБ «Укрсоцбанк» підписав угоду із З AT СП «АвтоЗАЗ-ДЕУ»
(Запоріжжя) про надання кредитів фізичним та юридичним особам на купівлю автомобілів, що зроблені на підприємстві. 2002р. АКБ «Укрсоцбанк» розпочав надавати населенню послуги з операцій на світовому валютному ринку через програму електронної торгівлі «Дилінговий центр АКБ «Укрсоцбанк»».
2002р. Банк створив власний процесинговий центр, що дозволяє самостійно емітувати пластикові картки основних міжнародних платіжних систем VISA і Europay.
2003р. Одним з перших серед українських банків АКБ «Укрсоцбанк» отримав синдикований кредит іноземних банків у розмірі 13 млн. доларів СИТА.
2003р. ЄБРР відкрив АКБ «Укрсоцбанк» кредитну лінію у розмірі 10млн. доларів США для кредитування АПК України.
2003р.3а якість оформлення платіжних доручень в доларах США АКБ «Укрсоцбанк» отримав спеціальну нагороду - «STP Excellence Award 2003».
2004р. АКБ «Укрсоцбанк» успішно завершив перехід на роботу в SWIFTNet — абсолютно нову технологію роботи в системі SWIFT.
2004р. АКБ «Укрсоцбанк» підписав договір із швейцарською компанією TEMENOS щодо придбання та впровадження новітньої інтегрованої банківської системи Т-24.
Створення згуртованого колективу, спроможного вирішувати завдання незалежно від рівня їх складності, зацікавленість кожного співробітника банку в досягненні загального результату були і залишаються основними принципами кадрової політики АКБ «Укрсоцбанк».
Одним із її пріоритетних напрямків є формування постійно діючої системи підвищення кваліфікації персоналу на базі власного навчального центру, який розпочав роботу у вересні 2001 року. Управлінням по роботі з персоналом проводяться семінари, направлені на підготовку персональних менеджерів по роботі з корпоративними клієнтами, фахівців з продажу продуктів та послуг банку, а також спеціалістів з маркетингу та банківських технологій. Постійно відбувається обмін досвідом за різними напрямками діяльності банку між підрозділами центрального апарату та працівниками регіональних філій. Співробітники банку приймають участь в семінарах і конференціях, які проводяться Національним банком України, комерційними банками та професійними асоціаціями. Ефективна система мотивації передбачає належну оцінку особистого внеску кожного працівника та відповідне моральне та матеріальне заохочення. Банк дорожить своїми працівниками та підтримує прагнення кожного з них до самореалізації, розвитку особистих та професійних якостей.
Головним джерелом регламентації роботи банку є закон України “Про банки і банківську діяльність” якому чітко розмежовуються функції НБУ та КБ, порядок створення, капітал, відповідальність, контроль та ін.
У зв’язку з тим, що банківські установи обслуговують юридичних та фізичних осіб незалежно від форми власності та організаційної будови вони повинні спиратися на ті законодавчі акти, які регламентують діяльність клієнтів для визначення специфіки їх обслуговування.
Особливості ринкової інфраструктури в цілому та сегментів ринку зокрема зумовлюють вплив на законодавчу базу баків всіх загальноекономічних нормативних актів при чому комерційні банки залишаються підзвітними в кінцевому результаті НБУ.
Аналіз історії і сьогодення банківської справи та механізми функціонування грошового ринку визначає, що банківська діяльність складається з 3-ох основних посередницьких функцій. Ці функції виконує “Укрсоцбанк”:
Мобілізація грошових ресурсів на вклади від клієнтів.
Надання клієнтам позичок і створення нових платіжних засобів.
Здійснення розрахунків між клієнтами.
Панацеєю вітчизняного банкінгу, що покликаний зробити діяльність оптимально прибутковою є симбіоз наступних заходів:
1.Професійний склад «дешевого» персоналу – сучасна концептуальна кадрова позиція, яка спонукає до формування невеликих підрозділів (максимум 5-7 чоловік) закріплених за керівником структурного підрозділу, в руках якого є всі інструменти адміністративного та методично-операційного впливу на життєдіяльність відділу, а отже повна посадова відповідальність за її (результати) діяльності.
2.Підвищення ефективної ставки кредитування, що діє по принципу «ножиць відсоткової ставки» та заключається, як правило, в наступному: Банк по домовленості, що закріплюється договором про співробітництво, з третіми особами (рієлтори, автосалони, страхові компанії, продавці товарів та послуг) розробляє спільний продукт («акція», «програма кредитування», сприяння розвитку…», тощо), створюючи сприятливі для потенційних клієнтів умови, а отже збільшення попиту на послуги, товари та роботи Третіх осіб. За що при здійсненні реальних продажів отримує комісійний відсоток зазначений в договорі. А отже на різницю між кредитною ставкою Банків-конкурентів та отриманою маржею може зменшити відсоткову ставку. Такий демпінг дає можливість для отримання зверх прибутку.
3. Нівелювання «замороження» коштів шляхом видачі безрезервних кредитів, чому в умовах обмеженості капіталу приділяється дуже значна увага.
Основні напрямки діяльності:
Роздрібний бізнес. Одним з пріоритетів ринкової стратегії Укрсоцбанку є динамічний розвиток роздрібного бізнесу. Ми надаємо повний спектр банківських послуг фізичним особам та представникам мікро - та малого бізнесу , визначальними принципами в роботі з якими є прозорість ціноутворення, висока якість обслуговування, легкість та зрозумілість процедур кредитування. Завдяки такому підходу ми входимо до ТОР-4 банків на ринку кредитування населення, а постійне вдосконалення процедур кредитування та різноманітність і гнучкість продуктового ряду дають нам змогу зберігати частку ринку на високому рівні – 9%. У зв’язку з динамічним розвитком мікро- та малого бізнесу в Україні ми впровадили комплексну програму обслуговування клієнтів цього сектора, яка допомагає оптимізувати затрати клієнтів при обслуговуванні рахунків, контролювати фінансові потоки та раціонально розміщувати тимчасово вільні кошти. Особливістю роботи банку з клієнтами МСБ є спрощені процедури кредитування порівняно з вимогами до корпоративних клієнтів. На сьогодні співпраця з МСБ є одним із стратегічних напрямків нашого розвитку, результатом якої стало визнання Укрсоцбанку абсолютним лідером рейтингу найбільш зручних для мікро - та малого бізнесу банків (дослідження журналу «Діловий», № 5/2007).
Корпоративний бізнес. Довіру провідних українських підприємств та організацій Укрсоцбанк завоював завдяки здатності відповідати найвищим стандартам корпоративного обслуговування. Ми займаємо провідні позиції на ринку факторингу, на якому наша частка становить близько 30%. Ми – єдиний з українських банків, який надає послуги міжнародного факторингу, обслуговуючи на цьому ринку експортно-імпортні операції в 20 країнах світу. Іншою формою нашої участі в обслуговуванні міжнародної діяльності клієнтів є надання документарних послуг, використання яких значно вигідніше і дешевше, ніж робота з живими грошима, оскільки дає змогу пришвидшити рух обігового капіталу. Ми динамічно розвиваємо проектне фінансування, яке на сьогодні є вкрай актуальним для реалізації серйозних інфраструктурних проектів та розвитку країни в цілому. Крім того, банк став позиціонувати себе як консультант і кредитор на ринку злиттів і поглинань, оскільки вважає цей сегмент надзвичайно перспективним. Тисячі українських компаній – флагманів вітчизняного ринку, – здобули свої провідні позиції великою мірою завдяки взаємовигідній співпраці й надійним партнерським відносинам з Укрсоцбанком.
Фінансово-інституціональний бізнес. Укрсоцбанк є важливим гравцем на ринку цінних паперів. Банк випускає та розміщує власні цінні папери – облігації та ощадні сертифікати. Значний досвід діяльності на ринку цінних паперів, високий професійний рівень спеціалістів та наявність розгалуженої мережі філій забезпечують нашим клієнтам отримання додаткового прибутку від коштів, вкладених в цінні папери Укрсоцбанку. Крім того, Укрсоцбанк є одним з лідерів з організації та андеррайтингу випусків облігацій корпоративних емітентів в Україні. Маючи власні ресурси для інвестицій і велику клієнтську базу, ми створюємо передумови для успішного розміщення й подальшого забезпечення ліквідності вторинного ринку облігацій. Банк виступає також маркетмейкером облігацій емітента на вторинному ринку, щоденно підтримуючи котирування облігацій ПФТС.
Організаційна структура РВ ЛОФ АКБ “Укрсоцбанк”
З 1 січня 2009 року вступила в дію принципово нова організаційна структура АКБ «Укрсоцбанк». Регламентуючи побудову вертикалей управління, та взаємозв’язок горизонталей організаційна структура формує єдину систему, яка здатна настільки своєчасно та адекватно реагувати на зміни, наскільки якісно виконує свої задачі кожен окремо взятий елемент (відділ).
Слід виокремити дві площини: просторову та логічну.
Логічна – відображає ієрархію посадових повноважень, будову висхідних і низхідних потоків інформації, етапів виконання завдань, методологію здійснення операцій. Для прикладу: одна з найелементарніших послуг Банку на сьогодні – випуск платіжної картки, в якій задіяні наступні відділи та відповідальні виконавці:
1. Фронт-офіс (сектор безпоседнього контакту системи Банку з навколишнім середовищем). Відділ організації бізнесу:
1.1. Відділ методології продуктів – розробка продукту
1.2. Відділ зв’язків з громадськістю – «просування» даного товару, формування попиту.
1.3. Відділ статистики та управління попитом – визначення доцільності подальшого впровадження та/або вдосконалення даного продукту.
1.4. Відділ організації персоналу – донесення особливостей даного продукту, його якісності, пріоритетності, порівняльної характеристики як з аналогами конкурентів так і з власними продуктами до відділів роздрібного обслуговування.
2. Фронт-офіс. Відділ роздрібного обслуговування (сектор з організації безпосереднього продажу) :
- надання роз’яснювальної консультації потенційному клієнту,
- отримання необхідного пакету документів (копія паспорту та ІПН клієнта з його особистими підписами), та заяви на випуск платіжної картки (надалі –ПК),
- внесення необхідних даних та замовлення картки в програмному комплексі CardMake,
3. Відділ фінансового моніторингу та безпеки: перевірка «благонадійності» клієнта. Дозвіл на видачу картки.
4. Фронт-офіс. Начальник відділу/відділення/сектору: перевірка повноти отриманого пакету, достовірності наведених даних. Акцепт (дозвіл) видачі картки.
5. Мідел-офіс (сектор здійснення високотехнологічних або довготривалих дій викликаних необхідністю надання банківської послуги чи продукту). Сектор емісії платіжних карток: здійснення фізичного створення картки, ембосування на ній особистих даних клієнта, та інших необхідних передбачених гравіювань ПК, нанесення на магнітну стрічку ПК трансакційного коду, передача в сектор доставки.
6. Мідел-офіс. Сектор фінансового моніторингу та захисту клієнтської інформації:
генерування та передача в сектор доставки конверту з індивідуальним платіжним кодом (далі ІПК), та подальший моніторинг дотримання правил користування ним,
7. Мідел-офіс. Служба логістики доставки: Доставка ПК до структурного підрозділу АКБ «Укрсоцбанк»,
8. Фронт-офіс. Відділ роздрібного обслуговування: отримання ПК та ІПК, видача його клієнту.
9. Бек-офіс (сектор що здійснює внесення схем взаєморозрахунків, послідуючий контроль укладених договірних відносин між Банком та клієнтами). Створює тарифну схему платежів, встановлює права доступу клієнта у відповідності з можливостями та особливостями замовленої ПК, здійснює договірне списання, ін.
10. Після проходження даних етапів видачі ПК, всі сектори Банку в подальшому задіяні в процесі обслуговування картки.
З прикладу видно, що дана операція досить ресурсномістка. До всього цього слід додати ще й просторову відокремленість вищевказаних відділів:
Просторова — територіальна відокремленість підлеглих структурних підрозділів (відділень, філій) від своїх ієрархічних центрів (філій, головного офісу). Даний аспект пов'язаний в першу чергу з проблематикою та потребує чітко налагодженої системи внутрішньої системи документообігу.
2. Техніко-економічні показники РВ ЛОФ АКБ “Укрсоцбанк”
Аналіз структури активів та пасивів АКБ "УКРСОЦБАНК" за 2007 рік
Аналіз структури активів та пасивів АКБ "УКРСОЦБАНК" за 2007 рік свідчить, що за рахунок проведення цілеспрямованої і більш виваженої кредитно-ресурсної політики Банку структура балансу суттєво поліпшилась.
Активи. Активи Банку за станом на 01.01.2008р. склали 1705,9 млн. грн., або в порівнянні з початком року зросли майже на 40%.
Зокрема, в активі балансу кошти на коррахунку в НБУ склали 111,5 млн. грн. та збільшились порівняно з початком року на 17,3 млн. грн., або в 1,2 рази, а гривневий еквівалент коштів на коррахунках в інших (закордонних) банках зріс майже в 4 рази, розмір готівкових коштів збільшився на 12,3 млн. грн., або 23,8%, це дозволило Банку забезпечити безперебійне проведення внутрішньодержавних і міжнародних розрахунків та готівково-касове обслуговування клієнтів.
Кошти, розміщені у короткострокові депозити (в тому числі овернайт) і кредити в інших банках, за станом на 1 січня 2007 р., в порівнянні з початком року збільшились в 1,5 рази і становили 137,1 млн. грн.
Кредитні вкладення Банку (без міжбанківських кредитів) за станом на 01.01.2008 року склали 1017,1 млн. грн., або 59,6% сукупних активів Банку. Заборгованість за кредитами з урахуванням вексельних операцій зросла на 265,9 млн. грн., або в 1,4 рази.
Обсяг цінних паперів в портфелі Банку на продаж та інвестиції на 1 січня 2008 року складав 62,1 млн. грн. та у порівнянні із станом на 1 січня 2007 виріс на 10,0 млн. грн., або 19,2%.
Пасиви. Позитивні зрушення відбулися у структурі пасивів зобов'язань і капіталу банку.
Пасиви банку зросли у порівнянні з початком року на 37,6% і склали 1705,9 млн. грн., в основному за рахунок приросту коштів клієнтів.
Кошти на кореспондентських рахунках банків протягом року збільшилися на 1,5 млн. грн. та складали 1,7 млн. грн. станом на 01.01.2008 року. Одночасно депозити та кредити банків зросли на 238,5% та складали 100,5 млн. грн., що є забезпеченням під міжбанківські кредити іншим банкам та свідчить про зростання активності на грошовому ринку, приріст коштів до запитання клієнтів (без бюджетних) склав 60,9% та дорівнював станом на 1 січня 2008 року 756,1 млн. грн., одночасно з цим строкові депозити клієнтів банку [без бюджетних] склали 292,5 млн. грн.
Протягом 2007 року АКБ "УКРСОЦБАНК”- вживав додаткові заходи по залученню на обслуговування ресурсоємких клієнтів та мобілізації коштів населення. Проявом цього стало розширення продуктового ряду, створення пільгових умов та переваг в обслуговуванні клієнтів, що призвело до підвищення їх довіри до Банку, задоволенні позитивними зрушеннями та впевненості у перспективності відносин. Станом на 1 січня 2008 року, в порівнянні з початком звітного року, залишки коштів на рахунках підприємств і організацій зросли на 47% і склали 806,6 млн. грн., їх питома вага у загальній структурі ресурсів зросла до 47,3%.
Зростає до Банку довіра громадян України, про що свідчить збільшення коштів фізичних-осіб за звітний рік на 28,3%, загальна їх сума склала 242 млн. грн. — 14,2% у загальній сумі пасивів, з них 88,3% строкові вклади.
Аналіз прибутковості
Капітал Банку на 1 січня 2008 року склав 333,3 млн. грн., в т.ч. статутний — 48,6 млн. грн. Загальна сума капіталу збільшилась за рік на 4,5 млн. грн. за рахунок прибутку.
У 2007 році Банк проводив стабільну діяльність, зберігаючи при цьому темпи росту прибутку.
Прибуток Банку, скоригований на суму сформованих резервів під кредитні операції, зріс порівняно з минулим роком на 24,6 млн. грн., або на 30%, та склав 105,9 млн. грн.
При цьому чистий прибуток отримано в розмірі 4,8 млн. грн.
Сума процентних доходів, отриманих у 2007 році зросла порівняно з минулим роком на 7,6 млн. грн.
Намагаючись максимально знизити ризик від проведення активних операцій, Банк дотримується політики збільшення питомої ваги комісійних доходів у їх загальній сумі. У 2007 році комісійні операції забезпечили Банку 25% доходів, проти 18,9% — у минулому році.
Обслуговування клієнтів
Кредитні операції
Кредитна політика АКБ "УКРСОЦБАНК" у 2007 році була спрямована на формування якісного та збалансованого "кредитного портфеля" шляхом забезпечення оптимального співвідношення рівня ризику та дохідності від проведення всіх типів кредитних операцій. Доступність, ефективність та надійність дозволили суттєво збільшити обсяг кредитного портфеля і підвищити його якість.
Головними принципами кредитної політики у 2007 році були:
вкладення коштів у високоякісні активи з метою захисту інтересів вкладників та акціонерів Банку;
надання кредитів на умовах забезпеченості, платності, терміновості, повернення та цільового використання;
здійснення диверсифікації ризиків шляхом додержання прийнятного рівня концентрації у кредитних вкладень на одного позичальника, на різні галузі економіки, регіони, тип кредитних операцій тощо;
проведення всіх кредитних операцій у відповідності з вимогами діючого законодавства України, нормативних актів Національного банку та внутрішніх положень АКБ "УКРСОЦБАНК".
3а цей рік Банком проведена значна робота по розробці та впровадженню в дію ряду окремих кредитних продуктів, спрямованих на найбільш привабливі для потенційних позичальників типи кредитування. 3а цей період Банк направив в економіку держави понад 3,1 млрд. грн. кредитних коштів, які сприяли зміцненню економічного потенціалу країни, збереженню і збільшенню робочих місць та задоволенню соціальних потреб населення.
Кредитні вкладення склали 59,6 % у загальній сумі операцій Банку і дали змогу отримати в 2007 році доходи в сумі 201,4 млн. грн., або майже 45,5 % загальної суми доходів Банк.
Кредитний портфель Банку майже на 87% сформовано за рахунок короткострокових позик.
Практично всі кредити забезпечені гарантіями повернення — переважно заставою майна, майнових прав та договорами поруки.
3 метою запобігання ризиків можливих втрат від кредитних операцій та своєчасного і повного виконання зобов'язань перед вкладниками. Банк, за рахунок доходів, формує необхідний рівень резервів на їх відшкодування.
Вексельні операції
У результаті розвитку в 2 році вексельних операцій в системі АКБ “УКРСОЦБАНК” було досягнуто позитивних результатів.
Обсяги вексельних операцій (за номінальною вартістю векселів) у 2007 році склали 618 284,5 тис. грн. Всього по системі АКБ “УКРСОЦБАНК" було отримано доходу від проведення вексельних операцій у сумі 8 613,9 тис. грн., що на 27,6% вище ніж за період 2006 року.
У структурі обсягів проведених у 2007 році вексельних операцій найбільша доля припадала на такі операції:
доміциляція векселів — 47,8%
врахування векселів — 40,8%
У структурі доходів, отриманих від проведення вексельних операцій, превалюють доходи від врахування векселів — 85,7% від усіх отриманих доходів за вексельними операціями.
Депозитні операції
Депозитні кошти юридичних осіб є одним із основних і найбільш стабільних джерел формування ресурсної бази АКБ “УКРСОЦБАНК”. Для їх залучення в умовах досить високої конкуренції на українському ринку банківських послуг. Банк протягом звітного року застосував єдину систему тарифних ставок і пільг, здійснював активний пошук нових ефективних інструментів і методів стимулювання депозитних вкладень.
Проведення політики, орієнтованої на клієнта, безумовне виконання взятих на себе зобов'язань дозволило Банку збільшити порівняно з 2007 роком обсяги залучених коштів від юридичних осіб майже на 47,4%.
На 1 січня 2008 року загальна сума розміщених в АКБ "УКРСОЦБАНК" коштів підприємств і організацій різних форм власності становила 806,6 млн. грн. Їх питома вага у загальній сумі депозитів юридичних і фізичних осіб — 64,3%.
Приватні клієнти
3гідно з опублікованими рейтинговими оцінками станом на 1 січня 2008 року Банк увійшов у шістку українських банків за обсягами вкладів громадян в національній та іноземній валюті. Банк також є одним із лідерів по загальній чисельності клієнтів — фізичних осіб, кількості банківських продуктів, що їм пропонуються та обсягів їх продажу.
У 2007 році кількість рахунків приватних клієнтів збільшилась на 14% і становить майже 193 тис. грн.
Саме у 2007 році було впроваджено єдину систему роботи з фізичними особами — вкладниками з застосуванням типових договорів та єдиних тарифів по всій мережі АКБ "УКРСОЦБАНК”.
У липні 2007 року було впроваджено систему грошових переказів “СОФТ", яка дозволяє переказати кошти будь — якій особі, без відкриття банківського рахунку, по всій території України, протягом 10-15 хвилин.
Враховуючи попит клієнтів на послуги з термінового переказування грошових коштів, Банк продовжував розвивати мережу пунктів світової системи WESTERN UNION.
Кількість трансакцій у 2006р. склала 71 696, а в 2007р. — 120 289. Темпи росту кількості трансакцій по виплатах і відправленню грошових переказів за 2007р. мають позитивну динаміку, і за минулий рік приросту кількості трансакцій склав 48 593.
Операції з пластиковими картками
У 2007 році банк активно працював над тим, щоб запропонувати своїм клієнтам більше новим послуг на вигідних для них умовах.
Була розпочата робота по реалізації програми розвитку операцій з картками міжнародних платіжних систем VISA International та Europay International .
Плани розвитку Банку у цьому напрямку досить амбіційні, але для цього є всі підстави. У 2007 році АКБ “УКРСОЦБАНК” вийшов на п'яте місце за обсягами видачі готівки. Це як перша умова, а інша це наша розгалужена філіальна мережа.
Банк планує емітувати декілька десятків тисяч карток VISA , більшу частину з яких будуть складати VISA Electron. Це є основною базою для реалізації зарплатних проектів.
Саме 2007 рік став стартовим для розвитку карткового бізнесу в АКБ "УКРСОЦБАНК". Ми все підготували, щоб у 2008 році встановити, щонайменше, 30 банкоматів та 500 РОS — терміналів.
Вкладні операції
Безумовне виконання своїх зобов'язань перед вкладниками-приватними особами дозволило Банку істотно збільшити обсяги залучених коштів.
Висока конкурентність на цьому сегменті ринку банківських послуг сприяла розширенню асортименту депозитних продуктів для фізичних осіб. Протягом звітного року було впроваджено 14 нових видів вкладів в національній та іноземній валютах, які надають клієнтам можливості вибору найбільш оптимальних і привабливих умов заощадження та примноження власних коштів.
На кінець звітного періоду загальні обсяги зобов'язань Банку за залученими коштами населення склали 242 млн. грн., тобто зросли за рік на 28,3%
При цьому кошти на рахунках до запитання зросли на 84,5%, кошти на строкових рахунках приватних клієнтів зросли на 23,4%.
Розмір середнього вкладу приватних клієнтів зріс за звітний рік на 20,7 %.
3а рік вкладення приватних клієнтів у депозити до запитання в національній валюті зросли на 227 %, в іноземній — на 150 %, строкові депозити в національній та іноземній валюті збільшилися на 123 %. Це свідчить, що Банк і надалі підтримує свій імідж фінансова стійкого та надійного Банку серед своїх приватних вкладників.
3. Характеристика банківських послуг, які надає “Укрсоцбанк”
Метою діяльності банку, як і будь-якого іншого, є отримання прибутку, а засобом її досягнення є діяльність по обслуговуванню капіталу, яку можна розділити на два основних види:
1) пасивні операції, характерною ознакою яких є мимовільне нарощення капіталу. До таких операцій слід віднести кредитування, надання непокритих гарантій, тощо.
2) активні операції – залучення коштів з подальшим їх реінвестуванням в фінансові потоки чи проекти. Характеризуються наявністю маржі – різниці відсоткового доходу від розміщення Банком залучених коштів та самої вартості цих коштів.
На підставі банківської ліцензії “Укрсоцбанк” має право здійснювати такі банківські операції:
Приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб частині приймання вкладів (депозитів) від юридичних осіб (крім банків) і фізичних осіб.
Відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них в частині відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них.
Розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик в частині розміщення залучених коштів від імені Банку, встановлених Банком.
Надання гарантій та поручительств та інших гарантій від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі.
Придбання права вимоги на виконання зобов’язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог та приймання платежів (факторинг).
Лізинг.
Послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів.
Випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів.
Випуск банківських платіжних карток і здій...
Ділись своїми роботами та отримуй миттєві бонуси!
0%
Оголошення від адміністратора