Подякувати Студентському архіву довільною сумою
Admin
26.02.2023 12:38
Дякуємо, що користуєтесь нашим архівом!
Аналіз конкурентоспроможності Рівненської філії КБ
Інформація про навчальний заклад
ВУЗ:
Національний університет водного господарства та природокористування
Інститут:
Не вказано
Факультет:
Не вказано
Кафедра:
Кафедра економіки підприємства
Інформація про роботу
Рік:
2008
Тип роботи:
Завдання
Предмет:
Маркетинг
Частина тексту файла (без зображень, графіків і формул):
Міністерство освіти і науки України
Національний університет водного господарства та природокористування
Кафедра економіки підприємства
Звіт
про виконання індивідуального науково-дослідного
завдання з дисципліни „Маркетинг”
на тему:
„Аналіз конкурентоспроможності Рівненської філії КБ “ПриватБанк”
Зміст
Вступ....................................................................................................................... 3
1.Загальна характеристика філії банку……....………….......…….....……….... 5
2. Економічні основи господарювання ЗАТ РФ КБ “ ПриватБанку”
і його результати………………………………………….…………………..10
3. Економіка основного виробництва……….……………………...………….12
4. SWOT – аналіз філії та послуг……………………………………………….15
5. Оцінка конкурентоспроможності філії на регіональному ринку
банківських послуг……………………………………………………….…...18
6. Оцінка конкурентних можливостей філії при роботі в умовах СОТ……...20
Висновки і пропозиції…………………………………………………………...21
Список використаної літератури………………..……...………………………22
Вступ
Формування самостійної банківської системи в Україні починаючи з часу створення України як незалежної держави, яка одним із перших своїх законів прийняла Закон України “Про банк і банківську діяльність” від 20 березня 1991 року, створила юридичні гарантії досягнення банками мети їх комерційної політики шляхом забезпечення ліквідності, довіри до банківської установи, надійного банківського нагляду.
Верховна Рада України 07.12.2000 року прийняла новий Закон “Про банки і банківську діяльність”, який 11.01.2001 року підписаний Президентом України і 17 січня цього року після опублікування в “Урядовому кур’єрі” вступив в силу.
Сучасний комерційний банк – це автономне, економічно-самостійне, незалежне комерційне підприємство, яке функціонує за умов державного контролю за його діяльністю з боку органів банківського нагляду.
Сьогодні найбільшими банками за обсягом прибутку, об’ємом операцій і статутним капіталом в Україні вважаються: КБ “Приватбанк”, “Аваль”, Укрексімбанк, Укрсоцбанк, КБ “Правекс-банк”, КБ “Фінанси і кредит”, КБ “Надра”, Ощадбанк, Промінвестбанк та інші.
Приватбанк працює на українському ринку з 1992 року. Ділова репутація і висока кваліфікація персоналу Приватбанку високо оцінена багатьма найавторитетнішими фінансовими виданнями.
За підсумками фінансового рейтингу, що проводилися щотижневиком “Бізнес”, ПриватБанк у 1998,1999, 2001 і 2004 роках нагороджувався дипломами за п перше місце в номінації “Банк, у якому б ви розмістили свої депозити”.
Важливою рисою сучасної банківської системи є організація комерційної діяльності банків на планових засадах. Це зумовлено особливостями сучасної ринкової економіки, в якій спонтанна дія економічних законів органічно поєднується з застосуванням суб’єктами економіки розроблених ними планів.
Банківська система є невід’ємною складовою ринкової економіки. Вона виконує важливу економічну функцію акумуляції та розміщення тимчасово вільних коштів підприємств та населення. Ефективне функціонування банківської системи, яка користується довірою вкладників та активно кредитує підприємства різних форм власності та галузей економіки, сприяє економічному зростанню в країні. Удосконалення теоретичних засад функціонування і розвитку банківської системи з урахуванням специфіки перехідного періоду є необхідною умовою створення ринкового господарства в Україні. Сучасну банківську систему слід розглядати як велику динамічну цілеспрямовану відкриту систему, яка характеризується: наявністю значної кількості елементів, що виконують різні функції і мають багаторівневу ієрархічну структуру; динамічністю поведінки елементів, підсистем і системи в цілому, наявністю складних взаємозв’язків, включаючи зворотні; нерегулярністю впливу зовнішнього середовища та стохастичністю в поведінці системи; наявністю визначеної процедури прийняття рішень. Визначальний вплив на розвиток банківської системи України має грошово-кредитна політика Національного банку України. Для удосконалення практики грошово-кредитного регулювання в Україні запропоновано забезпечувати стабільність грошового ринку, створення прогнозованої економічної ситуації для всіх суб’єктів економічної системи.
Спеціалісти кажуть, що вітчизняні банки не витримають конкуренції з потужними транснаціональними структурами. З іншого боку, прихід серйозних закордонних банків може призвести до зниження відсоткових ставок по кредитах, у тому числі і на житло.
Для ефективного входження України на міжнародні економічні ринки уряду необхідно терміново розробити систему захисту внутрішнього ринку, вміло використовувати наявний економічний потенціал.
1. Загальна характеристика філії банку
Банк “ПриватБанк” заснований в 1992 році у формі ЗАТ у Рівненській області і по систематизації НБУ очолює групу "крупних банків". Статутний капітал банку складає 349 млн. грн., регулятивний капітал - 484 млн. грн. Банком ″ПриватБанк″ обслуговується 59,7 тисячі термінових і 35,9 тис. поточних рахунків клієнтів - фізичних осіб. Кількість корпоративних клієнтів банку виросла з початку року з 16,9 тисяч до 21,7 тисяч.
За станом на 01.08.2005 роки Банком емітовано 227,8 тис. платіжних карт міжнародних платіжних систем, банком реалізовано 789 зарплатових проектів, мережу обслуговування карток включає 1 400 POS-терміналів і 168 банкоматів. Система банку "ПриватБанк" включає 16 філіалів і 157 відділень, фінансовий результат з початку року - 5,07 млн. грн.
У своїй діяльності відділення керується чинним законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України, Статутом Банку, іншими документами банку та Положенням про Відділення філії Банку “ПриватБанк”, користується єдиними правилами бухгалтерського обліку на базі комплексної автоматизації і комп’ютеризації.
ЗАТ КБ “ПриватБанк” - сучасна універсальна фінансова установа, яка надає широкий спектр банківських послуг. Банк має кореспондентські відносини з такими іноземними банками: Bank Of New York (США), RaiffeizenBank (Австрія), CityBank (США), CrediLeone (Франція), “Мультібанк” (Латвія), та інші зарубіжні банки, а також тісні стосунки з банками України, такими як: Промінвестбанк, АКБ “Інтербанк”, та багато інших банків.
ЗАТ КБ “ПриватБанк” створений у формі закритого акціонерного товариства згідно закону України “Про господарчі товариства”. Поточне керування банком здійснюється Правлінням.
Відповідальність та функції членів Правління визначені Радою акціонерів і оформлені довіреностями. Процедура прийняття рішень побудована по принципу колегіальності.
Голова Правління несе відповідальність за рішення Правління і має право “вето” на рішення, які приймаються.
До основних функцій Правління банку належать:
стратегічне планування
питання маркетингової діяльності
технологічний контроль
фінансовий контроль за діяльністю банку
кадрова політика банку
До функцій Голови Правління банку відносяться:
керування фінансово-господарською діяльністю банку;
забезпечення виконання рішення загальних зборів акціонерів банку;
представлення банку в усіх державних і недержавних підприємствах, організаціях як в Україні, так і за кордоном;
підписання від імені банку угод, контрактів, інших цивільно-грошових документів;
прийом на роботу та звільнення із займаних посад співробітників банку, застосування до них заходів заохочення та стягнення;
затвердження найважливіших внутрішніх документів, серед яких режим роботи банку, положення про структурні підрозділи банку, посадові обов'язки начальників структурних підрозділів та інші;
ведення засідань Правління банку та Кредитного комітету;
проведення нарад з питань поточної діяльності банку;
виконання інших рішень, пов'язаних із структурою діяльності банку та рішенням Загальних зборів акціонерів.
Кожен з членів Правління банку несе персональну відповідальність за прийняття та виконання рішення стосовно діяльності банку в обсязі покладених на нього повноважень і обов'язків.
До складу банку входять такі основні підрозділи:
1) управління активно-пасивними операціями, до якого входять такі основні відділи:
кредитний;
відділ ЦП;
валютний;
відділ по роботі з населенням, який містить сектор по роботі з пластиковими картками.
2) управління бухобліку, звітності та касових операцій. Відділи:
операційний;
відділ касових операцій;
відділ зведеної звітності та економічного аналізу;
бухгалтерія;
відділ обліку валютних операцій.
Цей підрозділ банку відповідає за бухгалтерське відображення всіх банківських операцій
3) адміністративно-господарське управління. Відділи:
відділ автоматизації та інформаційно-технічного забезпечення;
юридичний;
служба безпеки, до якої входять сектор інкасації і перевезення цінностей;
відділ кадрів;
відділ розвитку і роботи з клієнтами (маркетингова служба);
господарський відділ.
Крім основних підрозділів існують і інші підрозділи банку:
Кредитний комітет – складається з усіх членів правління банку та начальників кредитного, юридичного та відділу служби безпеки. Кредитний комітет існує для колективного розгляду усіх факторів “за” і “проти” відносно прийняття рішення стосовно того чи іншого клієнта.
Кадрова комісія – це консультативний орган при Правлінні банку. Завдання комісії – проведення конкурсів на заміщення вакансій та проведення атестації співробітників банку один раз на рік. Її висновки мають лише рекомендаційний характер.
Сектор аудиту – це основний контрольний підрозділ банку, що виконує такі функції:
контроль відповідності всіх банківських операцій чинному законодавству;
координація відносин банку з податковими органами;
розв'язання усіх бухгалтерських та юридичних дискусіях у межах банку;
перевірка достовірності інформації, що надається керівництву банку;
управління ризиками;
Правління банку і Кредитний комітет приймають рішення в рамках повноважень, затверджених Радою акціонерів.
Для аналізу рейтингу серед банківських установ Рівненщини розглянемо Рівненську філію „ПриватБанку”:
Інформаційне забезпечення ЗАТ РФ КБ “ПриватБанк”
Рівненський філіал ПриватБанк забезпечений таким програмним забезпеченням:
- PRIVAT 24 – для приватних клієнтів і для корпоративних клієнтів;
- PRIVAT 48 – кредитних карток;
- WESTERN UNION – міжнародні грошові перекази;
- TRALEX – грошові перекази;
- MONEY GRAM – грошові перекази;
- SYBRIDGE - грошові перекази;
- МО – карткова емісія;
- Пенсійні програми;
- 1С Бухгалтерія;
- інші банківські програми
Організація і оплата праці в ЗАТ РФ КБ “ПриватБанк”
Банк самостійно, у передбаченому цим Статутом порядку, розробляє та затверджує штатний розклад, визначає оклади, форми і систему оплати праці працівників Товариства згідно з положеннями цього Статуту та нормами чинного законодавства.
Банк має право залучати до роботи українських та іноземних спеціалістів, самостійно визначати форми, системи, розмір і порядок оплати їх праці.
Нарахування заробітної плати.
Нарахування заробітної плати проводиться в програмному комплексі "Заробітна плата".
Початковими документами для обліку заробітної плати є:
накази по особовому складу про прийом, звільнення, відпустки, переміщення, винагороди з наявністю підпису керівника банку (філіалу);
лікарняні листи з відміткою Управління (відділу) по роботі з персоналом про стаж роботи співробітника і протоколами комісії соціального страхування;
табеля обліку робочого часу.
Під час вступу наказу на прийом співробітника в ПК "ЗП" привласнюється співробітникові індивідуальний табельний номер.
У лицьовій карті співробітника відображаються посада, оклад, документи, основоположні прийом, переміщення співробітника, зміни посаді, окладу, використані відпустки і пільги по оподаткуванню. За наявності документів про пільгу по оподаткуванню (копії посвідчення учасника аварії на ЧАЕС, Афганістан, інвалідність і так далі), заяви на надання пільг в комплексі проставляється необхідна пільга і заповнюється в лицьову карту співробітника.
Нарахування заробітної плати проводиться згідно окладу, встановленого наказом, і табеля обліку робочого часу (з урахуванням відпусток і відряджень).
Виплата заробітної плати проводиться 3 рази на місяць: 10, 20 числа - аванси і в передостанній робочий день місяця - зарплата. Виплату авансів (20% від заробітної плати) 10 і 20 числа кожного місяця і внески на нього необхідно відносити на витрати банку (7 клас), з тим, що одночасним розноситься витрат по статтях і підрозділах в ПК "Бюджет банку".
При виплаті авансу 10 числа необхідно перерахувати авансові платежі податків до Пенсійного фонду (32% - з ФЗП основних працівників, 4% - з ФЗП інвалідів, 2% - з доходів співробітників), до Фонду від нещасного випадку на виробництві 0.84%.
При виплаті авансу 20 числа необхідно перерахувати авансові платежі податків до Пенсійного фонду (32% - з ФЗП основних працівників, 4% - з ФЗП інвалідів, 2% - з доходів співробітників), до Фонду від нещасного випадку на виробництві 0.84% і прибутковий податок.
Управління (відділ) усередині банківських розрахунків щомісячно у всі підрозділи банку до 23 числа поточного місяця направляє файли табелів обліку робочого часу для заповнення в електронному вигляді. Заповнені табеля відправляються в адресу Управління (відділу) усередині банківських розрахунків з електронних ящиків керівників підрозділів для обробки в програмному комплексі "ЗП".
Після розрахунку заробітної плати в програмному комплексі “ЗП” роздруковуються всі необхідні вихідні форми для зберігання в паперовому вигляді: зведення закриття заробітної плати за кожен місяць, розрахункові листки на кожного співробітника для лицьової картки, відомості на виплату авансів, зарплати і премій для підшивання в документи дня.
Що належать до виплати співробітникам суми авансів, зарплати і премій зараховуються на пластикові зарплатові картки VISA. Для цього готується DBF-файл в певному форматі, закладеному в програмний комплекс “ЗП”. Щомісячно, перед кожною виплатою зарплати обов'язково проводиться звірка з сервісним центром про зміну номера пластикових карт і видачі новим співробітникам пластикових карт. DBF-файл по зарахуванню на пластикові карти передається поштою CCMAIL на операційне управління.
2. Економічні основи господарювання ЗАТ РФ КБ “ ПриватБанку” і його результати
Внутрішній контроль фінансово-господарської діяльності банку
При проведенні банківського аудиту перевіряється загалом діяльність банку, фінансовий стан, дотримання вимог законодавства та обов’язкових нормативів, стандартів бухгалтерського обліку і звітності, їх повнота і достовірність.
Банківський аудит поділяється на внутрішній та зовнішній.
Зовнішній банківський аудит проводиться зовнішнім (незалежним) аудитором щодо визначення стану банку на основі аналізу обліку звітності та дій банку, їх відповідності вимогам чинного законодавства, дотримання прав акціонерів (учасників) при розподілі дивідендів, голосуванні, наданні прав на придбання нових акцій та підготовка висновків для надання акціонерам (учасникам) банку, керівництву та іншим користувачам.
Внутрішній банківський аудит – це перевірка аудиторською службою банку й оцінка адекватності, ефективності та якості виконання підрозділами, службами, працівниками банку покладених на них обов’язків.
При проведенні внутрішнього аудиту особлива увага приділяється аналізу даних інформаційної системи банку, вивченні фінансової звітності, дослідження економічності та ефективності операцій.
Господарська діяльність
Банк для досягнення мети своєї діяльності має право від свого імені укладати угоди, орендувати майно, набувати майнових та особистих немайнових прав, нести зобов'язання, бути позивачем й відповідачем у суді, арбітражному й третейському судах.
На правах повного господарського відання у підприємства знаходяться: виготовлена продукція, отримані прибутки, інше придбане за рахунок власних коштів майно, устаткування, житлові та виробничі приміщення, засоби транспорту, тощо. Банк має право продавати й передавати іншим підприємствам, організаціям та установам, обмінювати, здавати в оренду, надавати безоплатно в тимчасове користування або в позику належні йому будинки, споруди, устаткування, транспортні засоби, інвентар, сировину та інші матеріальні цінності, а також списувати їх з балансу.
Збитки, завдані підприємству в результаті порушення його майнових прав громадянами, юридичними особами і державними органами та їх посадовими особами, відшкодовуються підприємству за рішенням суду, або арбітражного суду, або третейського суду.
Банк надає послуги і виконує роботи за цінами і тарифами, що встановлюються Банком самостійно або на договірній основі. Банк відповідає за зобов'язаннями в межах майна, що належить йому і на яке, у відповідності з чинним законодавством України, може бути накладено стягнення.
Банк здійснює оперативний та бухгалтерський облік результатів своєї роботи, веде статистичну звітність у відповідності з вимогами чинного законодавства.
Зовнішньоекономічна діяльність банку
Банк добровільно вступає в зовнішньоекономічні зв’язки та самостійно здійснює зовнішньоекономічну діяльність у формах, які прямо не заборонені чинним законодавством України, а також відповідають вимогам цього статуту, мети та предмету діяльності банку, зокрема такі її види:
надання послуг іноземним юридичним і фізичним особам як в Україні, так і за її межами, відповідно до предмету діяльності банку;
кредитні та розрахункові операції з іноземними суб'єктами господарської діяльності;
організація й проведення конференцій, семінарів, лекцій та інших подібних заходів, стосовно предмета діяльності, з іноземними партнерами як в Україні так і за її межами.
Організація грошових розрахунків банку
Банк здійснює грошові розрахунки в готівковій та безготівковій формах при обслуговуванні фізичних та юридичних осіб.
Грошві розрахунки у готівковій формі проводяться через каси банку шляхом отримання і видачі готівки.
Банк має право здійснювати переказ грошових коштів з рахунків клієнтів за їх розпорядженням. Клієнти мають право давати банку доручення на перерахування грошей з своїх рахунків тільки в межах залишків коштів на цих рахунках.
Також банк приймає доручення на перерахування коштів від підприємств з їх поточних рахунків в бюджети та державні цільові фонди сум податків та обов’язкових платежів, пені, штрафів, застосованих за несвоєчасну сплату платежів.
Безготівкові розрахунки в банку здійснюються за допомогою платіжних доручень, платіжних вимог, платіжних вимог-доручень, чеків, акредитивів, векселів. Ці документи приймаються банком до виконання незалежно від вказаної в них суми. Банк здійснює перерахування грошових коштів в межах сум, які є в наявності банку на початок операційного дня.
Платежі за розрахунковими документами, які надійшли протягом операційного дня, здійснюються банком у той же день, а за документами, які надійшли після операційного дня – на наступний день.
Грошові кошти зараховуються на рахунки клієнтів не пізніше наступного робочого дня після отримання банком повідомлення про надходження цих коштів на кореспондентський рахунок банку.
3.Економіка основного виробництва
Характеристика окремих підрозділів ЗАТ КБ “ПриватБанк”
Кредитний відділ
ЗАТ КБ “ПриватБанк” здійснює кредитні операції відповідно до основних напрямків кредитної діяльності банку на підставі чинного законодавства України, свого Статуту, Ліцензії Національного банку України на право проведення активних операцій, нормативних актів НБУ та внутрішніх Положень.
При проведенні кредитної діяльності дії Банку спрямовуються на поєднання інтересів Банку, його вкладників та суб’єктів господарської діяльності з урахуванням загальнодержавних інтересів.
Джерелом формування банківських кредитних ресурсів є:
власні кошти банку;
залишки на поточних рахунках;
кошти юридичних та фізичних осіб, залучені на депозитні рахунки до запитання чи строкові;
міжбанківські кредити та кредити, куплені на кредитних аукціонах;
кредити, надані міжнародними фінансовими організаціями та іноземними банками;
Банком надаються кредити суб’єктам господарської діяльності, незалежно від форми їх власності як у гривні так і в іноземній валюті, а також кредити у гривні на споживчі цілі фізичним особам.
Рішення щодо можливості надання кредитів приймається колегіально Кредитним комітетом Банку, що діє на підставі положення про Кредитний комітет, затвердженого Правлінням Банку.
Як торговець цінними паперами ЗАТ КБ “ПриватБанк” пропонує наступні види послуг:
Таблиця 2: Характеристика видів операцій з ЦП в ЗАТ КБ “ПриватБанк”:
Види операцій КБ з ЦП
Коротка характеристика відповідних видів послуг, техніка їх виконання, інші коментарі.
1. Інвестиції в ЦП шляхом їх купівлі за дорученням (від імені і за рахунок клієнта на основі договору комісії або договору отримання).
На прикладі операцій за дорученням:
*отримання інструкцій від клієнта (при агенстві)
*передача розпоряджень фінансовому брокеру, якщо банк сам не є таким
*отримання підтвердження від брокера про проведення операції
2. Продаж ЦП за дорученням (на основі договору комісії або договору доручення)
*звірка операції (в трастовому управлінні або через депозитарій)
*вилучення сертифіката ЦП зі сховища і його надписання (або відповідне інструктування депозитарія)
3. Інвестиції в ЦП за власний рахунок
*фізичне або в безготівковій формі постачання ЦП
4. Продаж власних ЦП
*грошові розрахунки (чек, платіжне доручення)
5. Емісія власних ЦП та ін.
При випуску ЦП з реєстрацією проспекту емісії:
*прийняття емітентом рішення при випуск
*підготовка проспекту емісії та інших документів
*реєстрація випуску ЦП та проспекту емісії
*видання проспекту емісії та публікація повідомлення в засобах масової інформації про випуск
*відкриття накопичувального рахунку
*поширення ЦП
*реєстрація підсумків випуску
*публікація підсумків випуску
Валютний відділ
Облік операцій в іноземній валюті здійснюється згідно з “Правилами бухгалтерського обліку уповноваженими банками України обмінних операцій в іноземній валюті та банківських металах”, затвердженими Постановою Правління НБУ від 07.12.200 №471.
У разі здійснення обмінних операцій кінцевим результатом є проведення операцій за дебетом рахунку в одній валюті та кредитом – в іншій.
Під час відображення операцій з іноземною валютою за балансовими рахунками (у разі їх первісного визнання) використовуються такі курси:
а) за офіційним валютним курсом на дату валютування відображається іноземна валюта в подвійній оцінці – за номіналом та в гривневому еквіваленті (доходи та витрати, що нараховані, отримані або сплачені в іноземній валюті; усі зарахування та списання з кореспондентського рахунку, у тому числі внесок в іноземній валюті до статутного капіталу, куплена-продана іноземна валюта тощо);
б) за ринковим курсом гривні відображаються в разі купівлі-продажу іноземної валюти за гривні;
в) за офіційним валютним курсом гривні відображаються на дату нарахування, отримання і сплати доходів та витрат в іноземній валюті. У разі здійснення виправних проводок за рахунками доходів і витрат сума в гривнях за проводкою сторно має дорівнювати сумі в гривнях за помилковою проводкою;
г) за офіційним валютним курсом на дату підписання установчого договору гривні відображаються під час обліку внесків до статутного капіталу в іноземній валюті за рахунком 5000 “Зареєстрований статутний капітал банку”.
Сума різниці між вартістю акцій за офіційним валютним курсом на дату підписання установчого договору (номінальна вартість) при формуванні статутного капіталу за участю іноземних інвесторів (а в разі збільшення статутного капіталу банку – на дату прийняття рішення про збільшення статутного капіталу) та вартістю акцій за офіційним валютним курсом на дату фактичного внесення (одержання) коштів як внеску в іноземній валюті до статутного капіталу банку відображається за рахунком 5010 “Емісійні різниці.
4. SWOT – аналіз філії та послуг
Організаційна структура управління призначена для спільної діяльності працівників управління – керівників, фахівців, технічних виконавців. Для організації управління застосовують такі основні документи (якими в своїй роботі керуються працівники заводу), як посадові інструкції, накази керівництва, розпорядження. Посадові інструкції передбачають конкретні функціональні обов’язки для кожного працівника і затверджуються директором підприємства. Накази та розпорядження приймає директор підприємства. Він і здійснює загальне керівництво підприємства.
Банк зобов'язаний чітко орієнтуватися в ситуації на ринку, коли приймає те чи інше рішення по забезпеченню захисту своїх інтересів. Продажна ціна забезпечення підпорядковується умовам ринку, відповідно вона підлягає коливанням. Оцінка забезпечення повинна проводитись з врахуванням ринкових перспектив. Аналіз кредитопозичальників дозволяє оцінити, до якого класу ризику відносяться ті чи інші клієнти. Втрати від непогашених позик - неминучий продукт активної діяльності банку, їх неможливо повністю ліквідувати, але звести до мінімуму - реально. Цьому сприяють такі етапи планування: як прогноз виникнення проблемних кредитів та пошук альтернатив їх ліквідації.
Планування та управління може бути тільки тоді ефективним, коли враховані всі фактори, що впливають на діяльність банку. Тобто керівництву банку необхідно мати наступну інформацію: оцінку ринкових можливостей, розпізнавання залежностей, зміни структури ринку, зміщення потреб: про характер діяльності конкурентів, їх цілі, стратегічні можливості, їх слабкі сторони: про власні сильні і слабкі сторони, наявні потенціали: про зміни в суспільних, політичних, економічних тенденціях. На основі цього і проводиться SWOT – аналіз діяльності банківського відділення, який наведений нижче:
Таблиця 4.1.
SWOT – аналіз філії “ПриватБанк”
Слабкі сторони
Сильні сторони
недостатній рівень прогнозування ситуації на ринку банківських послуг;
нестабільність в комп’ютерній мережі
відсутність прогнозування залучення юридичних та фізичних осіб до клієнтури банку;
високий імідж банку;
впровадження нових банківських послуг;
висока якість обслуговування клієнтів;
довіра населення
Шанси
Небезпеки
Позитивна динаміка розвитку.
Ріст доходів громадян.
Значне зростання кількості вкладників.
Гарантії захисту вкладів клієнтів.
Підвищення кваліфікації комп’ютерних операторів і програмістів
Відсутність досвіду в роботі в умовах СОТ.
Недостатній рівень професійної підготовки працівників.
Зростання цін на банківські послуги.
SWOT – аналіз банківських послуг “ПриватБанк” у порівнняні з “Ощадбанком” та банком “Фінанси та кредит”:
Показники
Оцінка
6
5
4
3
2
1
Загальна маркетингова стратегія
Якість послуг
Рівень обслуговування
Наявність Vip-клієнтів
Ціна послуги
Цінова політика
Система захисту
Реклама
Гнучкість витрат
Система управління
Захищеність державою
Послуги “ПриватБанку”
Послуги “Ощадбанку”
Послуги “Фінанси та кредит”
6 – еталонний показник;
1 – схожість з еталоном мінімальна.
Згідно проведеного SWOT – аналізу банку, можна зробити висновок, що фактично за усіма наведеними конкурентними перевагами ”ПриватБанк” перевершує своїх конкурентів по всіх показниках , проте позитивним є те, що послуги “Ощадбанку” наближається до аналізованих показників, що деякою мірою робить її високо конкурентною поряд з послугами “ПриватБанку”. Тут також можна побачити, які показники у нас мають дуже низькі оцінки, а тому потрібно намагатися їх покращувати.
5. Оцінка конкурентоспроможності філії на регіональному ринку банківських послуг
Наведемо приклад аналізу привабливості внутрішньо-регіональних ринків України на прикладі “ПриватБанку”.
Таблиця 5.1.
Аналіз привабливості внутрішньо-регіональних ринків України
Показники ринку
Вагова функція
м. Рівне
м. Львів
м.Луцьк
Ємність ринку
24
19
19
Ринкова перспектива (на 5 років)
4
8
12
Вартість послуг на ринку
14
24
24
Відношення до послуг (кредит)
14
20
14
Потреба в послугах (кредит)
6
8
12
К-сть разів придбання товарів
12
12
18
Просування послуг
20
30
40
Відношення до послуг конкурентів
36
24
24
Вид активності дії конкурентів
20
18
19
Необхідність ринкового дослідження
24
24
36
Всього
174
187
215
Отже, як показало дослідження, найбільш привабливе становище має банк у місті Луцьк. Аналізуючи показники ринку можна сказати те, що ситуація вагової функції іде по зростанню, лише у м. Рівне має велике значення відношення до послуг конкурентів та ємності ринку.
Покажемо методику аналізу привабливості міжнародних ринків
Таблиця 5.2.
Методика аналізу привабливості міжнародних ринків
Вихідні дані
м. Рівне
м. Київ
Польща
Білорусь
Торгівельно-політичні відносини
+2
+1
+1
+1
Обмеження на здійсненя комерційної діяльності
0
+1
0
+1
Конкуренція
+1
+2
+1
-1
Вимоги до якості
+1
+2
+1
+1
Умови збуту
+2
+1
+2
-1
Відносини із споживачами
+2
+1
+2
+2
Ефективність дії реклами
+1
+1
+1
-1
Інформація про ринок
+2
+1
+1
0
Рейтинг ринку збуту
10
10
9
2
У процесі аналізу привабливості міжнародних ринків найбільш привабливою є м.Рівне і м. Київ.
Розрахуєм конкурентоспроможність філії “ПриватБанк”у в м. Рівне:
Таблиця 5.3.
Конкурентоспроможність філії банку на внутрішньому ринку
Критерій оцінки
ВВП
ОФ
Розрахунок
Конкуренто-спроможність
Абсолютна частка ринку
3
30
3*30
90
Відносна частка ринку
2
20
2*20
40
Тенденція частки ринку
3
20
3*20
60
Відносна прибутковість
4
30
4*30
120
Відносна якість
4
40
4*40
160
Відношення вартості послуг
5
40
5*40
200
Поява нових послуг
5
40
5*40
200
Клієнти
3
40
3*40
120
Відношення капіталоємності
4
40
4*40
160
Разом
1150
Розрахуєм показник конкурентоспроможністі (Кс):
Кс = 1150/(50*(3+2+3+4+4+5+5+3+4))=1120/1600= 0,697
6. Оцінка конкурентних можливостей філії при роботі в умовах СОТ
Проведемо методику оцінки конкурентних можливостей нашого банку в умовах СОТ.
Таблиця 6.1.
Конкурентноспроможність банків в умовах СОТ
Критерій
Конкурентноспроможні банки
ПриватБанк
Ощадбанк
Фінанси та кредит
Надра
Аваль
Мережа філіалів
5
5
2
4
5
Наявність досвідчених службовців
4
4
3
4
4
Лідируюче становище
3
2
2
2
4
Ефективність в послугах
4
2
2
3
3
Надання послуг з ВКВ
3
3
2
3
3
Задоволені потреби в кредитах
3
1
2
3
2
Задоволені потреби в іноземних кредитах
4
2
2
3
1
Задоволення потреби в діяльності ВКВ
4
2
3
4
2
Конкуренція при наданні кредиту
3
2
2
3
1
Послуги з грошових перерахунків
4
2
2
3
1
Послуги з міжнародних грошових перерахунків
3
1
1
2
1
Репутація в уряді
3
5
2
2
2
Репутація в іноземних банках
2
2
1
2
3
Послуги з управління готівкою
4
2
2
2
1
Міжнародні грошові перекази
4
2
2
2
2
Набрано балів
51
37
30
42
35
Рейтинг
I
III
V
II
IV
Отже, у процесі оцінки конкурентних можливостей по даних банках, найбільш конкурентноспроможній банк – ПриватБанк, слідом ідуть: Надра, Ощадбанк, Аваль та банк Фінанси та кредит. Це свідчить про те, що за наведеними результатами дані банки мають відповідні рейтинги.
Висновки і пропозиції:
Сучасний комерційний банк – це автономне, економічно-самостійне, незалежне комерційне підприємство, яке функціонує за умов державного контролю за його діяльністю з боку нагляду банківського нагляду.
ПриватБанк України – найбільший комерційний акціонерний банк України, має ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій. Фінансує ключові галузі економіки країни, обслуговує 117.8 тис. Юридичних осіб, 1.8 млн.фізичних осіб.
За сім років статутний капітал цього банку збільшився в декілька разів і перевищив 2207 млн. грн. Ще більшим став власний капітал банку, який досяг 3288 млн.грн. Це самий великий власний капітал серед українських банків.
Сьогодні банківська система України переживає важливий етап реформування. Зусилля центрального банку спрямовані на запровадженіня нових механізмів здійснення регулятівних та наглядових функцій, звуження зон ризику в кредитній сфері, введення нових фінансових важелів, впровадження світової практики міжбанківських розрахунків в умовах СОТ, створення ефективної національної грошової системи та системи гарантій заощадження населення.
Одним із шляхів підвищення праці є обмін досвідом найкращих працівників підприємства на рівні області і по всій Україні.
Як висновок можна сказати, що в процесі відкриття фінансових ринків в умовах інтеграції до ЕС та приєднання до СОТ в Україні потрібно використовувати науково обґрунтовану протекційну політику відносно банківського сектору. Передбачається квотування присутності банків з іноземним капіталом в період до 5 років після приєднання до СОТ.
Список використаної літератури:
1. Закон України „Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні” від 23.09.2005р. № 996-ХІІ.
2. Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затверджене постановою правління Національного банку України від 18.06.2003 № 254 (із змінами і доповненями).
3. Гончаров С.М., Дупляк В.Д. Міжнародний маркетинг.-К.: Лібра, 1998.-342с.
4. Навчально-методичне забезпечення самостійної роботи студентів при вивченні дисципліни „Маркетинг” в умовах кредитно-модульної системи організації навчального процесу/ Гончаров С.М., Рівне: НУВГП, 2004.-104с
5. Рекламні оголошення банку
6. Джерела інтернету.
16.10.2012 12:10-
Ділись своїми роботами та отримуй миттєві бонуси!
0%
Оголошення від адміністратора