Подякувати Студентському архіву довільною сумою
Admin
26.02.2023 12:38
Дякуємо, що користуєтесь нашим архівом!
Організація маркетингу в банку
Інформація про навчальний заклад
ВУЗ:
Національний університет водного господарства та природокористування
Інститут:
Не вказано
Факультет:
Не вказано
Кафедра:
Кафедра економіки підприємства
Інформація про роботу
Рік:
2008
Тип роботи:
Завдання
Предмет:
Маркетинг
Частина тексту файла (без зображень, графіків і формул):
Міністерство освіти і науки України
Національний університет водного господарства та природокористування
Кафедра економіки підприємства
Звіт
про виконання індивідуального навчально-дослідного завдання з дисципліни „Маркетинг”
на тему:
„Організація маркетингу в банку”
Зміст
Вступ
Сутність, функції і роль банків…………………….4
Банківський маркетинг, як комплексна, рівностороння цілеспрямована діяльність…..….…7
2.1. Специфіка та організація маркетингу
в банку ….............................................................…10
2.2. Контроль за маркетинговою діяльністю...14
Висновок
Список літератури
Вступ
Важливою рисою сучасної банківської системи є організація комерційної діяльності банків на планових засадах. Це зумовлено особливостями сучасної ринкової економіки, в якій спонтанна дія економічних законів органічно поєднується з застосуванням суб’єктами економіки розроблених ними планів.
Через банки проходить грошовий оборот, як окремо взятого суб'єкта, так і економіки країни в цілому. Через банки здійснюється перелив грошових коштів і капіталу від одного суб'єкта до іншого, від однієї галузі народного господарства до іншої. За допомогою здійснення операцій по рахунках банки здійснюють рух капіталів, акумулюючи їх в одному секторі економіки, перерозподіляють ресурси і капітали в інші галузі і регіони.
В такому середовищі, в якому функціонує банк, йому не обійтися без досконалого управлінського, збутового, стратегічного та багатофункціонального апарату на різних етапах його діяльності. Всі ці умови покладаються на банківський маркетинг, як основну та головну ланку у сфері банку.
1. Сутність, функції і роль банків.
Сучасні комерційні банки - банки, безпосередньо обслуговуючі підприємства і організації, а також населення - своїх клієнтів. Комерційні банки виступають основною ланкою банківської системи. Незалежно від форми власності комерційні банки є самостійними суб'єктами економіки. Їх відносини з клієнтами носять комерційний характер. Основна мета функціонування комерційних банків - отримання максимального прибутку.
Згідно банківському законодавству банк - це кредитна організація, яка має право привертати грошові кошти фізичних і юридичних осіб, розмішати їх від свого імені і за свій рахунок на умовах поворотності, платності, терміновості і здійснювати розрахункові операції за дорученням клієнтів.
Комерційний банк, як і будь-який інший банк, виконує:
акумуляцію (залучення) засобів в депозити;
їх розміщення (інвестиційна функція);
розрахунковий-касове обслуговування клієнтів.
При всій схожості процесу акумуляції засобів, властивого ряду суб'єктів відтворення, їх акумуляція банком має ряд особливостей. Вони полягають в тому, що:
- банк збирає не стільки свої, скільки чужі тимчасово вільні засоби;
- грошові ресурси, що акумулюються, використовуються не на свої, а чужі потреби (в порядку перерозподілу засобів);
- акумуляція засобів стає одним з основних видів діяльності банку, на її проведення в сучасних умовах потрібний спеціальний дозвіл (ліцензія).
З урахуванням цих і інших обмовок можна припустити, що функція акумуляції засобів є першою функцією банку. Тут не слід забувати про те, що, наприклад, різні інвестиційні фонди, фінансово-промислові компанії також збирають грошові ресурси для інвестицій. На відміну від аналогічної функції банку, дані суб'єкти збирають грошові кошти для своїх власних цілей, тому можна відзначити, що дана функція в сучасному господарстві як би лише частково поступається іншим суб'єктам господарства, що не є банками.
Друга функція банку - функція регулювання грошового обороту. Банки виступають центрами, через які проходить платіжний оборот різних господарських суб'єктів. Завдяки системі розрахунків банки створюють для своїх клієнтів можливість здійснення обміну, обороту грошових коштів і капіталу. Регулювання грошового обороту досягається також за допомогою емітації платіжних засобів, кредитування потреб різних суб'єктів виробництва і звернення, масового обслуговування господарства і населення. Тому можна зробити вивід, що дана функція реалізується за допомогою комплексу операцій, визнаних банківськими і закріплених за банком як грошово-кредитним інститутом.
Третя функція банку - посередницька функція. Під нею часто розуміється діяльність банку як посередника в платежах. Через банки проходять платежі підприємств, організацій, населення, і в цьому сенсі банки, знаходячись між клієнтами, здійснюючи платежі за їх дорученням, як би наділені посередницькою місією. Проте розуміння посередницької функції декілька глибше, ніж посередництво в платежах, воно звернене не до однієї операції, а до їх сукупності, до банку як єдиному цілому.
Через банки проходить грошовий оборот, як окремо взятого суб'єкта, так і економіки країни в цілому. Через банки здійснюється перелив грошових коштів і капіталу від одного суб'єкта до іншого, від однієї галузі народного господарства до іншої. За допомогою здійснення операцій по рахунках банки здійснюють рух капіталів, акумулюючи їх в одному секторі економіки, перерозподіляють ресурси і капітали в інші галузі і регіони. Ресурси, що перерозподіляються банками, не співпадають ні за розміром, ні по терміну, ні по сфері функціонування. Ресурси, що вивільняються, у одного суб'єкта і ті, що акумулюються банком не співпадають з потребами іншого. Банк, знаходячись в центрі економічного життя, дістає можливість трансформувати (змінювати) розмір, терміни і напрями капіталів відповідно до потреб господарства. Таким чином, посередницька функція банку - це функція трансформації ресурсів, що забезпечує ширші відносини суб'єктів відтворення і скорочення риски.
Враховуючи те, що банк функціонує у сфері обміну, його призначення і вплив на економіку необхідно, перш за все, розглядати через дану сферу. Призначення банку полягає в тому, що він забезпечує:
- концентрацію вільних капіталів і ресурсів, необхідних для підтримання безперервності і прискорення виробництва;
- впорядкування і раціоналізацію грошового обороту.
Роль банку умовно можна розглядати з кількісної і якісної точки зору. Кількісна сторона визначається об'ємом і різноманітністю банківського продукту, що надається і реалізовується на ринку. Практично роль банків з кількісного боку визначається об'ємом їх активних операцій. Це об'єм що надаються народному господарству кредитів в розрізі окремих секторів економіки, це кредити, що надаються окремими групами банків, на спеціальні цілі (на сезонні потреби, на житлове будівництво, під векселі, міжбанківські кредити і інше).
Стабільність грошової одиниці, відповідність її маси потребам народного господарства є найважливішим показником збалансованої грошової політики банків, найважливішим компонентом того, наскільки діяльність банків відповідає їх призначенню в економіці.
2. Банківський маркетинг, як комплексна, рівностороння цілеспрямована діяльність
Маркетинг як комплексна, рівностороння цілеспрямована діяльність в області виробництва і ринку забезпечує рішення конкретних ринкових задач найбільш раціональним в конкретній ситуації шляхом. Як сукупність відпрацьованих світовою практикою методів вивчення ринку, пошуку нових ідей у виробництві і реалізації товарів, послуг, глибокого вивчення потреб покупців, клієнтів і їх задоволення завдяки виробництву і пропозиції нових товарів і послуг, а також як засоби умілої організації зв'язків виробників і споживачів, постійного вдосконалення системи збуту маркетинг покликаний зіграти видатну роль в перетворенні всіх господарських відносин на російській ринку.
Маркетинг відомий як система, управління і організації діяльності компаній, фірм, банків, що всесторонньо враховує процеси, що відбуваються на ринку. Банківський маркетинг через його специфіку представляє особливу галузь маркетингу. Це зовнішня і внутрішня ідеологія, стратегія, тактика і політика діяльності банка, визначувана конкретною суспільно-політичною і економічною ситуацією.
Суть маркетингу полягає в наступному: проводити і продавати потрібно тільки те, що потрібний ринку, а не нав'язувати покупцеві те, що вже проведене.
Універсальної формули або схеми організації роботи у сфері маркетингу не існує, як немає і єдиної схеми для побудови системи маркетингу. Позначимо головні цілі маркетингової діяльності. По-перше, це забезпечення оптимальної пропорційності між попитом і пропозицією продукція певного вигляду і асортименту завдяки гнучкому реагуванню на його динаміку і маневруванню наявними ресурсами. По-друге, це - формування системи договірних і ринкових відносин зі всіма елементами і структурами виробництва і споживання як на внутрішньому, так і на зовнішньому ринку. По-третє, дія на виробничий процес з метою стимулювання, оновлення і вдосконалення асортименту і поліпшення якості тієї, що випускається продукція. І, по-четверте - це активний пошук нових ринків збуту (ринкових сегментів, вікон і ніш), розширення тих, що існують, досягнення оптимального рівня соціально-економічної ефективності ринкових відносин.
Для банківської діяльності особливе значення має саме такі особливості маркетингу:
Постійна націленість на досягнення оптимального в конкретних умовах кінцевого практичного результату.
Спрямованість не на миттєвий, а на довготривалий результат маркетингової роботи. Банку не обійтися без прогнозування розвитку тієї сфери, в якій він функціонує. Планування, прогнозування в даному випадку виступають як один з елементів маркетингу.
Застосування в єдності і взаємозв'язку тактики і стратегії активного пристосування до вимог потенційної клієнтури з одночасною цілеспрямованою дією на них. Без вивчення запитів споживачів послуг можна опинитися без клієнтів.
Останні зміни в банківських системах країн з розвиненою ринковою економікою, привели до життєвої необхідності освоєння комерційними банками найсучасніших прийомів і способів маркетингу. На це орієнтують універсалізація банківської діяльності, вихід її за межі традиційних операцій, посилення конкуренції з іноземними банками, поява у банків конкурентів в особі небанківських установ, відтік внесків з банків в результаті розвитку ринку цінних паперів. У банківську сферу активно проникає страхові, брокерські, ощадні, трастові і інші компанії, пенсійні фонди, торговельно-промислові і фінансові корпорації. В результаті сталі характерними зниження прибутковості комерційних банків і посилення ризтку їх операцій. Щоб вижити в конкурентній боротьбі, банкам належить освоювати новий вигляд послуг, нові форми бізнесу, висувати на перше місце не тільки інтереси акціонерів, але боротися за кожного клієнта. У ситуації, що змінилася, банківський маркетинг виступає як поєднання конкретних технічних прийомів роботи з новим мисленням банківських службовців.
Введення маркетингу в управління комерційними банками поклало початок виникненню системи критеріїв вироблення стратегії і тактики діяльності, а також визначення конкретних методів вивчення і розвитку ринку. Впровадження маркетингу сприяє зростанню прибутковості і зниженню ризику банківської діяльності. Дуже багато що залежить від управління капіталами банку, роботи з активами і пасивами. Необхідність маркетингу полягає в тому, що він виступає механізмом підтримки адекватності всієї діяльності банку процесам, що розвиваються на ринку.
2.1. Специфіка та організація маркетингу в банку
Створення і розвиток широкого спектру послуг банків, що надаються клієнтам (фізичним і юридичним особам) базується на ряду основних передумов: формування стратегії банку, визначення ефективності, концепція, продаж послуг, дослідження ринку, кадрова політика і ін.
Реалізація товарів і послуг - найважливіше завдання в діяльності будь-якого підприємства, що працює в умовах ринку. Без цього бізнес приречений на невдачу. Банківська справа не представляє в цьому виключення. Метою політики керівництва банку і діяльності всіх його служб є залучення клієнтури, розширення сфери збуту своїх послуг, завоювання ринку, зростання отримуваного прибутку. Звідси величезне значення маркетингової роботи банку, зміст і цілі якої істотно змінюються останнім часом під впливом конкуренції на фінансових ринках, що різко посилюється, і відносин, що модифікуються, між банками і їх клієнтурою.
Перехід до ринкових відносин, ґрунтується в першу чергу на оздоровленні фінансів і перебудові банківської системи, формуванні і розвитку фінансового ринку. Роль же нової банківської системи в умовах ринкової економіки багато в чому визначається розвитком маркетингу в даній сфері, взаєминами, які складаються між різними банками, між банками і їх клієнтами, а також формуванням ринку банківських послуг, процентною політикою і іншою діяльністю банків.
Кожен банківський керівник і фахівець повинні нині виступати як експерт по маркетингу. Щоб вижити, банки вимушені пропонувати найширший набір банківських послуг. Вони тепер акцентують всю свою увагу на максимальному задоволенні потреб клієнтів як основи ринкової діяльності.
В рамках сучасного маркетингу зміняються відносини банку і клієнта. Якщо раніше банк пропонував вкладникам і позичальникам стандартний набір банківських продуктів, то зараз він вимушений постійно розробляти новий вигляд послуг, які адресовані конкретним групам клієнтів - крупним фірмам, дрібним підприємствам, окремим категоріям фізичних осіб і т.д. Єдиним критерієм в роботі банку стають реальні потреби клієнтів. Якщо на дану банківську послугу немає попиту, її взагалі не слід пропонувати, а тим більше - нав'язувати споживачам.
Діяльність банку ґрунтується на операціях, що повторюються. Звідси його прагнення направлені на те, щоб зберегти і розширити клієнтуру, стати центром фінансового обслуговування людей на тривалу перспективу. Банк покликаний орієнтуватися на задоволення реальних потреб, дати клієнтові те, чого він дійсно потребує. Інших способів утримати клієнтуру в умовах конкурентної економіки немає.
Одна з цілей банківського маркетингу - постійне залучення нових клієнтів. В умовах загострення конкурентної боротьби за залучення грошових коштів банки систематично удосконалюють методи поповнення своїх ресурсів.
Банківський маркетинг, отже, можна визначити як пошуки і використання банком найбільш вигідних ринків банківських продуктів з урахуванням реальних потреб клієнтури. Це припускає чітку постановку цілей банку, формування шляхів і способів їх досягнення і розробку конкретних заходів для реалізації планів.
Комерційний характер функціонування банків вимагає широкого застосування маркетингу. Специфіка маркетингу в банківській області обумовлена не тільки тим, що він сприяє комерціалізації банківської роботи і забезпечує ефективне використання грошових ресурсів, але і особливостями грошового обороту, який виступає об'єктом всієї банківської діяльності. Звідси банківський маркетинг повинен бути націлений в першу чергу на прискорення грошового обороту за рахунок вдосконалення і прискорення безготівкових розрахунків в господарстві. Маркетинг орієнтований на аналіз і задоволення потреб клієнтів банку (підприємств, організацій, кооперативів, населення) в швидкому і правильному проведенні розрахунків, здійснюваних з постачальниками сировини і матеріалів, покупцями готової продукції, робочими і службовцями, фінансовою і банківською системою і т.д. Банківський маркетинг зв'язується з новими формами розрахунків, в максимальному ступені що враховують характер господарської діяльності клієнтів банку, особливості місця знаходження їх партнерів, їх фінансове положення і інші чинники, що впливають на швидкість грошового обороту.
У банківському середовищі все більш переважним стає інтегрований маркетинг, направлений не тільки на розширення кола вкладників, але і на постійне поліпшення якості їх обслуговування. Специфіка маркетингу в банківській сфері полягає в тому, що комерційні банки зацікавлені не тільки в залученні внесків, але і в активному використанні привернутих засобів за допомогою кредитування різних об'єднань, підприємств, організацій, кооперативів і населення. Це обумовлює необхідність комплексного розвитку маркетингу як у сфері відносин комерційних банків з вкладниками засобів, так і у сфері кредитних вкладень, здійснюваних у формі надання позик підприємствам, організаціям, кооперативам і населенню. Цілі маркетингу в цих двох сферах різні: у першій – привернути клієнтів як вкладників засобів в банк, а в другій - направити кредитні ресурси банку таким підприємствам і організаціям, які використовували б їх з найбільшим ефектом для банку, даних підприємств і організацій, і господарства в цілому.
У кінцевому ж рахунку банківський маркетинг прямує на здійснення єдиної мети: раціональне використання доходів і грошових коштів, що тимчасово вивільняються, в господарстві.
Особливості банківського маркетингу визначають методи його практики. У сфері взаємин комерційних банків з господарськими організаціями - вкладниками тимчасово вільних грошових коштів - маркетинг орієнтується на вивчення перспектив збільшення депозитів, забезпечення зацікавленості підприємств, організацій, кооперативів, населення в отриманні ними доходів у формі виплачуваного відсотка.
Особливості маркетингу в банківській сфері обумовлені, перш за все, специфікою банківської продукції. У комерційних банках продукція представляє два основні розділи: послуги з пасивних і по активних операціях. Перші здійснюються в цілях акумуляції засобів, перш за все заощаджень і тимчасово вільних засобів населення. За допомогою надання послуг з активних операцій комерційні банки розподіляють мобілізовані засоби так, щоб забезпечити собі необхідний рівень прибули і стійкість в бізнесі.
Основними прийомами банківського маркетингу виступають спілкування з клієнтом, забезпечення рентабельної діяльності і дивідендів акціонерам, створення переваг для клієнта при користуванні послугами даного банку в порівнянні з продуктами інших кредитних і небанківських установ, матеріальна зацікавленість працівників банку у продажу послуг. В рамках спілкування з клієнтурою банківський маркетинг підрозділяється на активний і пасивний.
Активний включає: прямий маркетинг, тобто активну рекламу, що використовує пошту, телефон і телебачення; опит широких груп населення, зокрема опит на вулиці; особисте спілкування з потенційним клієнтом, вивчення його потреб, зокрема в процесі банківської роботи.
Пасивний маркетинг - публікація в пресі матеріалів про діяльність і положення банку, вигодах клієнтам від його конкретних послуг. Банк, охочий міцно закріпитися на ринку повинен використовувати обидва ці способу маркетингу.
2.2. Контроль за маркетинговою діяльністю
З погляду маркетингу пріоритетне значення має організація постійного контролю з боку керівництва банку за якістю виконання намічених в плані показників (перш за все - по прибутку), за забезпеченням запланованого рівня рентабельності в цілому по банку і по роботі його окремих підрозділів. Розгорнений аналіз рентабельності банку, виявлення резервів і невживаних можливостей проводяться на основі аналізу рентабельності окремих сегментів ринку, різних банківських послуг, конкретних ділових акцій банку і т.д.
Особливої значущості набувають контроль з боку керівництва за ефективністю маркетингової діяльності банку, його служби маркетингу. Для банку з невеликим розміром прибутку можна не створювати службу маркетингу, а покласти дані функції на окремих працівників або на відділ внутрішнього контролю і аудиту. Тут важливо перевірити, наскільки швидко і своєчасно банк реагує на ринкові зміни, наскільки результативна його діяльність, якою мірою її організація відповідає поставленим завданням, що в цій області потрібно перебудувати або поліпшити. Доцільно систематично проводити маркетингову ревізію, що забезпечує критичну і об'єктивну оцінку, огляд основних цілей і політики в області маркетингу, організації, методів, процедур і персоналу, використовуваного для реалізації цієї політики і досягнення поставленої мети. Мета ревізії маркетингової діяльності - сформувати необхідні для перспектив банку нові розробки, виявити недоліки, які потрібно усунути для ефективнішої роботи. Маркетингові ревізії зазвичай проводять регулярно з певною підготовкою і по встановленій методиці, комплексно, за участю фахівців.
Постійні зміни, оновлення в системі управління банком потребують адекватної реакції на це всіх його працівників. Досягти цього можна шляхом розширення самостійності працівників, визнання ними доцільності і необхідності активної ініціативної діяльності. Вироблення стратегії банківського бізнесу дозволяє концентрований направляти фінансові ресурси в ті сфери, які можуть принести велику економічну вигоду.
Банк повинен планомірно йти до мети, не дивлячись на постійні перешкоди на ринку. Регулююча діяльність полягає, зокрема, в тому, щоб про відхилення, допущені в одній сфері діяльності банку сигналізувати іншим відділам, підказати їм необхідні дії, допомогти їм їх здійснити для досягнення планових рубежів всім банком в цілому. При цьому реальна можливість уточнення, коректування планових показників підрозділів банку як відповідь на зміни, події в зовнішньому і внутрішньому середовищі.
Висновок
Банк являється юридичною особою, яка має виключне право на підставі ліцензії НБ здійснювати операції: залучати грошові кошти юридичних і фізичних осіб, розміщувати кошти від свого імені на власних умовах і на власний ризик, відкривати та вести банківські рахунки юридичним та фізичним особам, надавати різноманітні банківські послуги.
Ефективне становлення ринкових відносин в Україні багато в чому визначається формуванням сучасних управлінських відносин, підвищенням керованості економіки. Саме маркетинг управління забезпечує зв'язаність, інтеграцію економічних процесів в банку.
Останні зміни в банківських системах країн з розвиненою ринковою економікою, привели до життєвої необхідності освоєння комерційними банками найсучасніших прийомів і способів маркетингу. На це орієнтують універсалізацію банківської діяльності, вихід її за межі традиційних операцій, посилення конкуренції з іноземними банками, поява у банків конкурентів в особі небанківських установ, відтік внесків з банків в результаті розвитку ринку цінних паперів, поліпшення обслуговування клієнтів та залучення інноваційних банківських послуг, з метою розширення ринку клієнтів, персоналу та досягнення вищої прибутковості організації.
Список літератури:
Гончаров С.М. Студентські наукові дослідження в кредитно-модульній системі організації навчального процесу. – Рівне: НУВГП, 2006. - 156 с.
Гончаров С.М. Маркетинг: Навч. посібник. – Рівне: НУВГП, 2007. – 364 с.
http://nuwm.ru/ua
Internet. http://www.marketing.spb.ru
Спіцин І.О., Спіцин Я.О. Маркетинг в банку./Худ. оформ. В.М. Шторгіна.Тернопіль: АО "Тарнекс",К.: ЦММС "Піспайп", 1993.-656 с.
Уткін Э.А. "Банківский маркетинг", - М.: "Інфра-М", 2004
16.10.2012 12:10-
Ділись своїми роботами та отримуй миттєві бонуси!
0%
Оголошення від адміністратора