Подякувати Студентському архіву довільною сумою
Admin
26.02.2023 12:38
Дякуємо, що користуєтесь нашим архівом!
Аналіз конкурентоспроможності філії Рівненського управління в м.Костопіль ВАТ
Інформація про навчальний заклад
ВУЗ:
Національний університет водного господарства та природокористування
Інститут:
Не вказано
Факультет:
Не вказано
Кафедра:
Кафедра економіки підприємства
Інформація про роботу
Рік:
2024
Тип роботи:
Завдання
Предмет:
Маркетинг
Частина тексту файла (без зображень, графіків і формул):
Міністерство освіти і науки України
Національний університет водного господарства та природокористування
Кафедра економіки підприємства
Звіт
про виконання індивідуального науково-дослідного
завдання з дисципліни „Маркетинг”
на тему:
„Аналіз конкурентоспроможності філії Рівненського управління в м.Костопіль
ВАТ “Ощадбанк””
Зміст.
Вступ.......................................................................................... 3
1.Загальна характеристика філії банку…………………….....…….... 5
2. Управління відділенням…………………………………………….....…10
3. Характеристика банківських послуг, які надає філія. ……….12
4. Використання робочої сили на підприємстві та баланс робочого часу……………………………………………..…………....…..18
5. SWOT – аналіз філії та послуг...………………….....….............. 21
6. Оцінка конкурентних можливостей філії при роботі в
Умовах СОТ...........................................................................25
Висновки ………………...................................................................28
Список використаної літератури..................................................29
Вступ
Для України необхідність управління банківською діяльністю викликана ще й проблемами періоду становлення сучасної ринкової економіки. Одночасно з попередженням банкрутств і криз у банківській системі, необхідно створити умови для її становлення та інституціонального та функціонального розвитку. Важливою проблемою державної економічної політики є активізація участі банківського сектору, насамперед у кредитуванні підприємств реального сектору економіки у необхідних обсягах за прийнятними цінами. У зв’язку зі стратегією вступу в ЄС та приєднанням до СОТ особливу значимість для України має розвиток інтеграційних процесів на фінансовому ринці.
Банківська система є невід’ємною складовою ринкової економіки. Вона виконує важливу економічну функцію акумуляції та розміщення тимчасово вільних коштів підприємств та населення. Ефективне функціонування банківської системи, яка користується довірою вкладників та активно кредитує підприємства різних форм власності та галузей економіки, сприяє економічному зростанню в країні. Але банківські установи ринкової економіки схильні до проведення ризикованої незбалансованої кредитної політики, яка несе загрозу фінансової та загальноекономічної криз, втрати довіри населення до економіч-ної політики уряду і національної валюти. Необхідність запобігання та усунення наслідків банківських криз на мікро- і макрорівнях призвели до виникнення механізму державного регулювання та управління банківською діяльністю. На даний час він використовується в усіх країнах незалежно від рівня економічного розвитку та спрямований насамперед на попередження кризових ситуацій, забезпечення надійної і стабільної роботи банківської системи.
1.Загальна характеристика філії банку
Діяльність, яка безпосередньо пов’язана із заощадженням, накопиченням і використанням грошей це – ощадна справа . Кожна людина так чи інакше зацікавлена у розумному заощадженні та збільшенні свого добробуту. З огляду на історію виникнення ощадних кас можна зробити висновок, що і два століття тому люди піклувалися про покращення свого життя, так само як і зараз, і не остання роль у цьому належала саме ощадній справі.
У Західній Україні заощадження приватних осіб приймали окружні каси губернаторства. В 1783 році такі ж каси було засновано в Галичині. Згідно зі спеціальним цісарським привілеєм у 1843 році у Львові започатковує діяльність Галицька ощадна каса, гаслом якої було „Працюй та зберігай”. Гарантом повернення коштів на першу вимогу та своєчасної виплати процентів для вкладників був Крайовий Сейм.
Значний вплив на розвиток ощадних кас на Заході України мав Австро-Угорський державний банк. Так, у Статуті ощадної каси міста було зазначено, зокрема, що „ метою її створення є надання заможним верствам населення можливості безпечного збереження коштів і отримання процентів...”. Необхідно додати, що така мета була дуже доречною для того часу, оскільки послугами ощадкас користувалися заможні громадяни.
Війна 1914 року негативно позначилась на фінансово-банківській системі Західної України. Подальший розподіл території держави призвів до зруйнування єдиної мережі кас. Тільки після реформи 1924 року відновився розвиток ощадних кас на західних землях.
На відміну від західної частини України, на Сході ощадних кас було небагато і розміщувалися вони переважно у великих містах. За рік до появи Галицької ощадної каси було відкрито касу в Одесі — першу на східній території України. Примітною особливістю східноукраїнських ощадкас того часу було те, що вони не давали позик у приватні руки. Залучені у населення кошти ощадкаси направляли виключно на підтримку державного кредиту. Так тривало до 1895 року, коли було прийнято новий Статут (перший Статут – 1842 року), згідно з яким каси офіційно почали називати державними.
Цікаво, що клієнт мав право робити внески на книжку в будь-якій частині імперії. Право користування ощадкнижкою мали також й неповнолітні. Загалом на 1889 рік у Східній Україні діяло 125 ощадних кас (більшість – у Чернігівській губернії), які працювали при скарбницях. Як самостійні установи ощадкаси були лише у Києві, Харкові, Одесі та деяких інших великих містах.
У період 1917-1921 років ощадкаси Східної України було ліквідовано і відновлено після входження України до Союзу — в 1922 році.
Ощадні каси радянського взірця розміщували облігації, проводили вкладні операції, сприяли впровадженню червінців і їх обміну в 1924 році на карбованці. Крім цього, до повноважень ощадкас входило страхування заробітної плати робітників від знецінення.
Потрібно зазначити, що після 1932 року ощадкаси перетворились на монопольні кредитні установи, що різнобічно залучали грошові кошти населення для державних потреб. Подальшому розвитку ощадних кас завадила війна, яка спричинила закриття та евакуацію ощадних установ, втрату книжок вкладників та інших документів. Обмеження щодо видачі готівки з вкладів були зняті після 19 січня 1944 року, і вклади почали видавати на першу вимогу вкладника.
Істотні зміни в діяльності ощадкас відбулись у 1963 році, коли мережу Держтрудощадкас СРСР було передано Мінфіну у відання Держбанку. В результаті зміни підлеглості ощадкаси припинили передавати вклади у держбюджет і почали використовувати їх на створення єдиного союзного позичкового фонду (частка України в 1970 році — 19.6%). З 1972 року в ощадкасах запроваджується повний госпрозрахунок.
Наприкінці 70-х і особливо у 80-ті роки стрімко зростають доходи населення, і як наслідок, його заощадження. Інфляція зумовила реформування банківської системи 1988 року, і мережа ощадкас трансформувалась в установи Ощадбанку СРСР.
У 1991 році Україна виходить зі складу Радянського Союзу і проголошує свою незалежність. З проголошенням Ощадним банком України самостійності і відокремленням від Ощадбанку СРСР мали місце негативні явища. Залишки на вкладах, цінних паперах і страхових полісах населення України залишилися в Росії, а у новоствореного банку виник автоматично внутрішній борг, що з часом збільшувався.
Після прийняття 20 березня 1991 року Закону України „Про банки та банківську діяльність” Ощадний банк України набув спеціального статусу. 31 грудня 1991 року Ощадбанк зареєстровано як самостійну банківську установу в Національному банку України – „Державний спеціалізований комерційний ощадний банк України”.
В умовах економічної кризи, що охопила всі сфери життєдіяльності суспільства, Ощадбанк проявив гнучкість та належну керованість процесами. Завдяки розвинутій мережі установ та кваліфікованим кадрам банк успішно виконав свої зобов’язання у державній приватизаційній програмі, провів обмін грошових знаків.
Враховуючи українську перспективу — масову приватизацію та розвиток малого бізнесу, Ощадбанк активно сприяє своїм клієнтам у їх діяльності як приватних власників та підприємців.
Державний ощадний банк України — один з найбільших банків нашої країни. Мережа його підрозділів складає 25 регіональних управлінь, 441 відділення та 7416 філій, охоплюючи всі куточки країни.
Центральний апарат банку знаходиться в м. Києві. Ощадний банк — велике підприємство, де зайнято близько 35 тис. працівників.
Ощадбанк контролює значну частину ринку особистих вкладів населення, оперує більш як 90 мільйонами рахунків. Банк має тісні зв’язки з іноземними банками в багатьох країнах світу. Вже не один рік Ощадбанк підтримує добрі відносини з німецькими ощадкасами, які мають багаторічний досвід ощадної справи, а також Фондом міжнародного співробітництва, Комітетом TACIS Європейської Комісії. На правах членства банк входить до всесвітньо відомих організацій Visa International, Europay International. Ощадбанком встановлено прямі кореспондентські відносини з провідними іноземними банками.
З метою вдосконалення структури й організації управління Державним спеціалізованим комерційним Ощадбанком України та для створення умов для більш ефективної реалізації державою прав власника постановою Кабінету Міністрів України від 21 травня 1999 року Ощадний банк перетворено у відкрите акціонерне товариство „Державний ощадний банк України”.
Ощадний банк — єдиний серед українських банків, який має закріплену законом державну гарантію збереження вкладів громадян та їх видачі за першою вимогою.
Місце знаходження філії (юридична адреса ): Україна, Рівненська обл., м. Костопіль, вул. Рівненська, буд 1-А.
Повне найменування відділення: філія Рівненського управління ВАТ «Ощадбанк».
Основні операції відділення
Відділення має право виконувати операції згідно дозволу, наданого банком в межах банківської ліцензії та дозволу, отриманого ВАТ«Ощадбанком» на здійснення операцій та дозволу, наданого Банком Рівненській обласній дирекції ВАТ «Ощадбанк», погодженого управлінням Національного Банку України в Рівненській області, а саме:
приймання вкладів (депозитів) від юридичних та фізичних осіб.
Відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів та банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них.
Розміщення залучених коштів від імені банку, на власних умовах та на власний ризик, в частині розміщення залучених коштів від імені Банку шляхом кредитування юридичних і фізичних осіб.
Випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток.
Надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.
Операції з валютними цінностями:
Неторговельні операції з валютними цінностями;
Ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;
Залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України, крім операцій на міжбанківському валютному ринку України;
Операції з банківськими металами на валютному ринку України.
2. Управління відділенням
Філія Рівненського управління ВАТ «Ощадбанк» є без балансовим відділенням, загальна інформація про діяльність всіх філій направляється і зберігається в головному відділені Ощадбанку в м. Рівне.
Бухгалтерський облік та звітність
Операції відділення відображаються на балансі відділення.
Облік та звітність у відділенні організовуються та проводяться у відповідності до нормативно-правових актів Національного банку України, облікової політики, положень, інструкцій, технологічних карт банку.
Відділення здійснює:
Прийняття первинних документів від клієнтів та їх контроль;
Складання первинних документів, пов`язаних з розрахунковими, касовими та іншими банківськими операціями, їх своєчасну передачу до дирекції відповідно до вимог чинного законодавства України;
Щоденне формування на підставі первинних документів облікової інформації відділення, передача її електронними засобами зв’язку до дирекції.
4. На початку або при необхідності протягом робочого дня, згідно заявки начальника відділення, здійснюється підкріплення відділення готівковими коштами.
В кінці або при необхідності протягом робочого дня здійснюється інкасація грошових залишків в касі або надлишків готівки.
5. Обласне управління забезпечує перевірку та подальший контроль за отриманими від відділення первинних документів.
6. Зберігання первинних документів, облікових регістрів і звітів здійснюється дирекцією, на балансі якої відкрите відділення.
7. Відповідальність за організацію бухгалтерського обліку та відображення всіх операцій відділення на балансі дирекції, збереження протягом установленого строку оброблених документів, регістрів бухгалтерського обліку та звітності несе керівник дирекції, на балансі якої відкрите відділення.
Схему управління наведенно нижче:
Рис 2.1. Загальна схема керівництва філії ВАТ «Ощадбанк» в м. Костопіль.
Як ми бачимо загальне керівництво та контроль за діяльністю відділення здійснює дирекція. Безпосереднє керівництво відділенням здійснює керуючий відділення, який призначається на посаду і звільняється з посади наказом керівника дирекції. Керуючий відділення здійснює поточне та оперативне керівництво відділенням і несе особисту відповідальність за виконання покладених на відділення завдань.
3. Характеристика банківських послуг, які надає філія
Наведемо приклад аналізу привабливості внутрішньо-регіональних ринків України на прикладі Ощадбанку.
Таблиця 3.1.
Аналіз привабливості внутрішньо-регіональних ринків України
Показники ринку
Вагова функція
м. Рівне
м. Львів
м. Харків
Ємність ринку
24
16
8
Ринкова перспектива (на 5 років)
4
8
12
Вартість послуг на ринку
24
24
24
Відношення до послуг (кредит)
14
20
14
Потреба в послугах (кредит)
4
8
12
К-сть разів придбання товарів
12
12
18
Просування послуг
20
30
40
Відношення до послуг конкурентів
36
24
24
Вид активності дії конкурентів
20
20
20
Необхідність ринкового дослідження
24
24
36
Всього
182
186
208
Отже, як показало дослідження, найбільш привабливе становище має банк у місті Харкові. Аналізуючи показники ринку можна сказати те, що ситуація вагової функції іде по зростанню, лише у м. Рівне має велике значення відношення до послуг конкурентів та ємності ринку.
Покажемо методику аналізу привабливості міжнародних ринків
Таблиця 3.1.
Методика аналізу привабливості міжнародних ринків
Вихідні дані
м. Рівне
м. Київ
Польща
Латвія
Торгівельно-політичні відносини
0
+2
+2
+1
Обмеження на здійсненя комерційної діяльності
0
+1
+1
+1
Конкуренція
0
+2
+2
+1
Вимоги до якості
+1
+2
+2
+2
Умови збуту
+1
+1
+1
+1
Відносини із споживачами
+2
+2
+2
+2
Ефективність дії реклами
-1
+2
+2
+1
Інформація про ринок
-1
+2
+2
+2
Рейтинг ринку збуту
2
14
14
10
У процесі аналізу привабливості міжнародних ринків найбільш привабливою є Польща і м. Київ.
Розрахуєм конкурентоспроможність філії Ощадбанку в м. Костопіль:
Таблиця 3.3.
Конкурентоспроможність філії банку на внутрішньому ринку.
Критерій оцінки
ВВП
ОФ
Розрахунок
Конкуренто-спроможність
Абсолютна частка ринку
2
30
2*30
60
Відносна частка ринку
2
20
2*20
40
Тенденція часткм ринку
3
20
3*20
60
Відносна прибутковість
4
30
4*30
120
Відносна якість
4
40
4*40
160
Відношення вартості послуг
5
40
5*40
200
Поява нових послуг
5
40
5*40
200
Клієнти
3
40
3*40
120
Відношення капіталоємності
4
40
4*40
160
Разом
1120
Розрахуєм показник конкурентоспроможністі (Кс):
Кс = 1120/(50*(2+2+3+4+4+5+5+3+4))=1120/1600= 0,70
Філія надає такі види кредитування:
1. За строком надання кредиту:
Короткостроковий – із строком погашення до 1р.
Середньостроковий – від 1р. – до 3р.
Довгостроковий – понад 3р.[4]
2. За об’єктами кредитування:
В поточну діяльність – кредити що надаються позичальникам на задоволення тимчасової потреби в коштах для фінансування поточної діяльності;
На фінансування внутрішніх торгівельних операцій – надаються для фінансування руху товарів між етапами купівлі і їх наступного продажу, витрат на перевантаження товарів у дорозі та зберігання на складах;
На фінансування експортно-імпортних операцій – надаються для здійснення операцій з експорту та імпорту товарів і послуг згідноз чинним законодавством;
В інвестиційну діяльність – кредити, що надаються позичальникам на задоволення потреби в коштах, при здійсненні ними інвестиційних вкладень. До таких кредитів відносяться:
- кредити на будівництво абр освоєння землі та її надр;
- кредити на купівлю нерухомого та рухомого майна;
- фінансовий лізинг;
- кредити на придбання нематеріальних активів, корпоративних і майнових прав;
- кредити на придбання технічних, технологічних, комерційних та інших знань, оформлених у вигляді технічної документації, навиків та виробничого досвіду;
- кредити на придбання права користування землею та її надрами, водою, ресурсами, будинками, спорудами, обладнанням та інші майнові права;
- кредити для реалізації довгострокових науково-технічних програм з великими строками окупності витрат, фінансування фундаментальних досліджень для здійснення якісних змін у стані продуктивних сил, обробки і впровадження нової, ресурсозберігаючої технології.
3. За забезпеченням:
Забезпечені:
Забезпечені заставою (майном, майновими правами, цінними паперами)
В залежності від предмету застави передбачають наступні вили застави:
- застава нерухомості;
- застава цілісних майнових комплексів;
- застава товарів в обороті або в переробці;
- застава індивідуального визначеного майна;
- застава цінних паперів;
- застава майнових прав;
Забезпечені порукою або гарантією третьої особи;
З іншим забезпеченням.
Незабезпечені (бланкові) – цей кредит може надаватись банком лише надійним позичальникам, які мають стабільні джерела погашення кредиту і бездоганну кредитну історію. Бланкові кредити надаються виключно за рішенням Кредитного Комітету Банку позичальникам які мають довгострокові ділові відносини з банком
4. За методами надання:
У разовому порядку;
Відповідно до відкритої кредитної лінії
5. За строками погашення:
водночас;
після закінчення обумовленого періоду або згідно графіку;
достроково (за вимогою кредитора або за заявою позичальника).
6. За ступенем ризику:
стандартні кредити;
кредити з підвищеним ризиком.
Техніко-економічні показники діяльності філії (млн.грн.) за 2005 – 2007рр.становлять:
Показники
2005р
2006р
2007р
Засоби фізичних осіб
84,26
89,98
91,27
Засоби юридичних осіб
12,33
16,35
17,46
Кредити фізичних осіб
18,25
19,45
29,53
Кредити юридичних осіб
15,02
21,41
24,34
Операційні доходи
58,23
60,12
61,74
Операційні витрати
38,64
42,65
54,12
Оскільки це без балансове відділення, то баланс (активи і пасиви) обраховуються у головному відділенні Ощадбанку в м. Рівне.
Кредити в іноземній валюті
Кредити в іноземній валюті надаються позичальникам, у якості яких виступають юридичні особи-резиденти, фізичні особи-резиденти, які займаються підприємницькою діяльністю, для цільового фінансування конкретного проекту чи господарської операції, а також резиденти за операціями, що здійснюються ними з використанням карток міжнародних платіжних систем.
Використання робочої сили на підприємстві
та баланс робочого часу
Звіт з використання робочого часу заповнюється за 1 квартал, 1 півріччя, 9 місяців, рік. Звіт подають підприємства, установи, організації, визначені за переліком органів державної статистики органу державної статистики за місцем знаходження. Термін подання: не пізніше 7-го лютого після звітного періоду. Телеграфом дані передаються у випадку, якщо звіт не може бути переданий іншими засобами зв’язку у встановлений термін.
На ВАТ „Ощадбанк” працівники мають 40-годинний робочий тиждень, працюють з 8.00 до 17.00 години, з 13.00 до 14.00 обідня перерва.
Фонд робочого часу становить 54403 людино – години, з них відпрацьовано 48292 людино – години. Щорічні відпустки – 3422 людино – години, тимчасова непрацездатність – 2689 людино – години.
Організація заробітної плати. Формування фондів оплати праці працівників.
Закон України «Про оплату праці» визначає економічні та організаційні засади оплати праці працівників, які перебувають у трудових відносинах, на підставі трудового договору з підприємствами, установами, організаціями всіх форм власності та господарювання, а також з окремими громадянами та сфери державного і договірного регулювання оплати праці і спрямований на забезпечення відтворювальної та стимулюючої функцій заробітної плати.
Відповідно до статті 1 Закону України «Про оплату праці» заробітна плата - це винагорода, обчислена, як правило, у грошовому виразі, яку за трудовим договором власник або уповноважений ним орган виплачує працівникові за виконану ним роботу.
Розмір заробітної плати залежить від складності та умов виконаної роботи, професійно-ділових якостей працівника, результатів його праці та господарської діяльності підприємства.
Основна заробітна плата - це винагорода за виконану роботу відповідно до установлених норм праці (норми часу, виробітку, обслуговування, посадові обовязки). Вона встановлюється у вигляді тарифних ставок (окладів) і підрядних розцінок для робітників та посадових окладів для службовців.
Додаткова заробітна плата - це винагорода за працю понад установлені норми, за трудові успіхи та винахідливість і за особливі умови праці. Вона включає доплати, надбавки, гарантійні і компенсаційна виплати, передбачені чинним законодавством, премії, повязані з виконанням виробничих завдань і функцій.
Існують таки види додаткової заробітної плати:
- Робота у поверх урочний час;
- Сумісництво професій;
- Робота в нічний час.
- Надбавки доплаті по тарифним ставкам та посадовим окладам:
а) кваліфікованим робітникам, зайнятим на особливо відповідній роботі, за високе кваліфіковану майстерність, як правило, встановлюються диференційованими надбавки до тарифних ставок робочих, наприклад:
III розряд - до 12 %
IV розряд - до 16 %
V розряд - до 20 %
VI розряд - більше 20 %
Конкретний відсоток надбавки визначається в колективному договорі, який повинен враховувати що відповідає мінімуму по такій надбавці , визначені в генеральній або галузевій угоді.
Мінімальна заробітна плата – це законодавчо встановлений розмір заробітної плати за простій, некваліфіковану працю, нижче якого не може здійснюватися оплата за виконану працівником місячну, погодинну норму праці (обсяг роботи).
До мінімальної заробітної плати не включаються:
доплати;
надбавки;
заохочувальні і компенсаційні виплати.
Інші заохочувальні та компенсаційні виплати. До них належать виплати у формі винагород за підсумками роботи за рік, премії спеціальними системами і положеннями, компенсаційні та інші грошові і матеріальні виплати, які не передбачені актами чинного законодавства або які провадяться понад встановлені зазначеними актами норми.
5. SWOT – аналіз філії та послуг
Організаційна структура управління призначена для спільної діяльності працівників управління – керівників, фахівців, технічних виконавців. Для організації управління застосовують такі основні документи (якими в своїй роботі керуються працівники заводу), як посадові інструкції, накази керівництва, розпорядження. Посадові інструкції передбачають конкретні функціональні обов’язки для кожного працівника і затверджуються директором підприємства. Накази та розпорядження приймає директор підприємства. Він і здійснює загальне керівництво підприємства.
Завдяки аналізу ринку та навколишнього світу можна на ранньому етапі розпізнати зміщення потреб, суспільні тенденції. Банк зобов'язаний чітко орієнтуватися в ситуації на ринку, коли приймає те чи інше рішення по забезпеченню захисту своїх інтересів. Продажна ціна забезпечення підпорядковується умовам ринку, відповідно вона підлягає коливанням. Оцінка забезпечення повинна проводитись з врахуванням ринкових перспектив. Аналіз кредитопозичальників дозволяє оцінити, до якого класу ризику відносяться ті чи інші клієнти. Втрати від непогашених позик - неминучий продукт активної діяльності банку, їх неможливо повністю ліквідувати, але звести до мінімуму - реально. Цьому сприяють такі етапи планування: як прогноз виникнення проблемних кредитів та пошук альтернатив їх ліквідації.
Планування та управління може бути тільки тоді ефективним, коли враховані всі фактори, що впливають на діяльність банку. Тобто керівництву банку необхідно мати наступну інформацію: оцінку ринкових можливостей, розпізнавання залежностей, зміни структури ринку, зміщення потреб: про характер діяльності конкурентів, їх цілі, стратегічні можливості, їх слабкі сторони: про власні сильні і слабкі сторони, наявні потенціали: про зміни в суспільних, політичних, економічних тенденціях. На основі цього і проводиться SVOT – аналіз діяльності банківського відділення, який наведений нижче:
Таблиця 5.1.
SVOT – аналіз філії «Ощадбанку»
Слабкі сторони
Сильні сторони
недостатній рівень прогнозування ситуації наринку банківських послуг;
відсутність прогнозування залучення юридичних та фізичних осіб до клієнтури банку;
слабкий розвиток мереж філій в Україні
високий імідж банку;
впровадження нових банківських послуг;
висока якість обслуговування клієнтів;
державна захищеність вкладів клієнтів.
Шанси
Небезпеки
Позитивна динаміка розвитку.
Ріст доходів громадян.
Значне зростання кількості вкладників.
Гарантії захисту вкладів клієнтів.
Відсутність досвіду в роботі в умовах СОТ.
Недостатній рівень професійної підготовки працівників.
Зростання цін на банківські послуги внаслідок можливого нестабільного курсу євро.
SVOT – аналіз банківських послуг Ощадбанку з Приватбанком:
Показники
Оцінка
6
5
4
3
2
1
Загальна маркетингова стратегія
Якість послуг
Рівень обслуговування
Наявність Vip-клієнтів
Ціна послуги
Цінова політика
Система захисту
Реклама
Гнучкість витрат
Система управління
Захищеність державою
Послуги Приватбанку
Послуги Ощадбанку
Отже, Ощадбанк є помірно конкурентоспроможній з Приватбанком. Основні сильні конкурентні переваги Ощадбанку: захищеність державою, рівень обслуговуваня та система захисту.
Завдяки аналізу ринку та навколишнього світу можна на ранньому етапі розпізнати зміщення потреб, суспільні тенденції. Банк зобов'язаний чітко орієнтуватися в ситуації на ринку, коли приймає те чи інше рішення по забезпеченню захисту своїх інтересів. Продажна ціна забезпечення підпорядковується умовам ринку, відповідно вона підлягає коливанням. Оцінка забезпечення повинна проводитись з врахуванням ринкових перспектив. Аналіз кредитопозичальників дозволяє оцінити, до якого класу ризику відносяться ті чи інші клієнти. Втрати від непогашених позик - неминучий продукт активної діяльності банку, їх неможливо повністю ліквідувати, але звести до мінімуму - реально. Цьому сприяють такі етапи планування: як прогноз виникнення проблемних кредитів та пошук альтернатив їх ліквідації.
До виникнення сумнівних кредитів приводять фактори, що залежать і не залежать від банку. До перших факторів відносяться всі аспекти, пов'язані з кредитним процесом, тобто із адекватним аналізом кредитної заявки, кредитної документації та інше. Самостійні фактори - несприятливі економічні умови, в яких опинився позичальник, стихійні лиха.
Треба відмітити, що у філії Ощадбанку на етапі аналізу кредитопозичальників відображається тільки фактичний фінансовий стан клієнтів, а аналіз факторів, які вплинули на погіршення їх господарської діяльності компанії діють автономно, незалежно від банку. Але банк, знаючи, де у фірми виникли слабкі місця, може і повинен дати відповідні рекомендації, що запобігали б появі несвоєчасно погашених позик.
Конкуренція: нові компанії стикаються із серйозними проблемами при виході на ринок. В конкурентній боротьбі фірма може вибрати, як наступальну, так і захисну тактику. Наступальна тактика пов'язана із завоюванням ринку за допомогою різних законів (пониження цін, збільшення об'єму реалізації та інших), які можуть призвести до тимчасової втрати доходу.
Таким чином, керівництво Ощадбанку Костопільського відділення, отримавши інформацію про фінансовий стан кредитопозичальників, про причини, які впливають на їх діяльність, може прийняти рішення про вибір програми дій по ліквідації непогашених кредитів.
6. Оцінка конкурентних можливостей філії при роботі в умовах СОТ
Верховною Радою України було розглянуто проект Закону України №7274 “Про внесення змін до Закону України "Про банки і банківську діяльність" в частині відкриття філій іноземних банків. З цього приводу в банківському середовищі точаться гострі дискусії, зокрема щодо доцільності запровадження таких змін саме зараз. Одним з активних виразників інтересів національної банківської системи є Асоціація українських банків, яка в цьому питанні зайняла принципову позицію.
Про неоднозначність питання діяльності філій іноземних банків свідчить і світова практика, зокрема наявність обмежень щодо діяльності філій іноземних банків практично у всіх країнах. Так, скажімо, навіть сусідня Росія, яка готується до вступу в СОТ, прийняла рішення щодо недоцільності надавати можливість відкривати на своїй території філії іноземних банків.
Проведемо методику оцінки конкурентних можливостей нашого банку в умовах СОТ.
Таблиця 6.1.
Конкурентноспроможність банків в умовах СОТ
Критерій
Конкурентноспроможні банки
Надра
Аваль
ВТБ
ФіК
Ощадбанк
Мережа філіалів
2
1
4
5
3
Наявність досвідчених службовців
2
2
5
5
2
Лідируюче становище
4
5
2
1
3
Ефективність в послугах
1
1
3
4
2
Надання послуг з ВКВ
2
2
3
3
2
Задоволені потреби в кредитах
1
1
3
3
2
Задоволені потреби в іноземних кредитах
2
1
3
4
2
Задоволення потреби в діяльності ВКВ
2
2
4
4
3
Конкуренція при наданні кредиту
2
1
3
3
2
Послуги з грошових перерахунків
2
1
3
4
2
Послуги з міжнародних грошових перерахунків
1
1
2
2
1
Репутація в уряді
2
2
2
3
2
Репутація в іноземних банках
1
1
2
2
1
Послуги з управління готівкою
2
1
2
3
2
Міжнародні грошові перекази
2
1
2
3
2
Набрано балів
28
23
43
47
31
Рейтинг
ІІ
І
ІV
V
ІІІ
Отже, у процесі оцінки конкурентних можливостей по даних банках, найбільш конкурентноспроможній банк – Аваль, слідом ідуть: Надра, Ощадбанк, ВТБ, ФіК. Це свідчить про те, що за наведеними результатами дані банки мають відповідні рейтинги.
На переконання українських банкірів, допуск філій іноземних банків на фінансовий ринок України має слугувати перш за все національним інтересам. І тут вони мають сенс, коли наголошують на необхідності недопущення послаблення фінансового суверенітету держави, яке може статись у разі остаточного прийняття парламентом вищезгаданого законопроекту.
Треба пам’ятати, що банківська система України давно відкрита для входження іноземного капіталу. Чинне законодавство дає можливість створювати в Україні банки з іноземним капіталом, але з обов’язковою вимогою: ці банки мають діяти у правовому полі України, на території якої вони отримують економічний зиск. І то мають бути дочірні банки. Значно простіший – через материнські банки – доступ філій до іноземних кредитних ресурсів створить нерівну конкуренцію на фінансовому ринку України, ставлячи філії в більш вигідні умови порівняно з українськими банками. Як наслідок, необмежений прихід філій іноземних банків на фінансовий ринок України може призвести до того, що переважна частина банківських операцій буде сконцентрована в них.
Іноземний банк приходить для надання кредитів, як правило, своїм корпоративним клієнтам. Це надасть дешеві і довгі кошти для підприємств з іноземним капіталом, що поставить ці підприємства у більш вигідні умови порівняно з національними виробниками. Цим будуть порушені умови рівної конкуренції на ринку для всіх суб’єктів підприємницької діяльності.
Особливо небезпечною висока концентрація фінансових потоків в філіях іноземних банків стане в умовах погіршення економічних показників розвитку країни.
Для захисту української банківської системи від приходу філій слабких іноземних банків з недостатньо високою репутацією передбачити в законопроекті, що право на відкриття філій мають банки, які відповідають наступним вимогам:
- статутний капітал іноземного банку має бути не менше 0,5 мільярда Євро;
- кредитний рейтинг іноземного банку має бути не нижче, ніж показник “А” за класифікацією однієї з міжнародно визнаних світових рейтингових агенцій. Також пропонується підвищити до 5 мільйонів Євро мінімальні вимоги до розміру приписного капіталу філії.
- норму участі іноземного капіталу в загальному капіталі банківської системи України;
- норму участі українських працівників в керівних органах філій іноземних банків; передбачити, що право на відкриття філій іноземних банків має тільки головний банк, який знаходиться на території своєї юрисдикції (тобто накласти заборону на відкриття в Україні філій дочірніми іноземними банками).
Ревізія (перевірка) відділення здійснюється працівниками банку, дирекції або внутрішнім аудитом банку. Нагляд за діяльністю відділення здійснює управління Національного банку України в Рівненській області.
Всі прийняті управлінські рішення реєструються та нумерується в книзі обліку наказів та розпоряджень, окремо ведеться облік наказів по основній діяльності підприємства, окремо по кадрових питаннях, відпустках, відрядженнях. Всі книги реєстрації наказів пронумеровані, прошнуровані і скріплені гербовою печаткою підприємства. Ці книги являються бланками суворої звітності.
Контроль за виконанням прийнятих рішень здійснює канцелярська служба, яка заводить контрольні карточки, де проставляється строк виконання прийнятого рішення та особа відповідальна за його виконання. Один раз у квартал аналіз виконання прийнятих рішень подається керівнику, який враховує ці дані при матеріальному заохоченні працівників та оплати праці.
Вступ до СОТ є одним з пріоритетів зовнішньоекономічної політики України.
Висновки
Отже, розглянувши дану філію «Ощадбанку» в м. Костополі можна сказати те, що всі відділи забезпечені комп”ютерною технікою яка об”єднана в локальну мережу де накопичується вся необхідна інформація. Всі платежі здійснюються електронною поштою що дозволяє оперативно мати інформацію про кошти по рахунках відділення. Рентабельність роботи відділення – 45%.
Залишок вкладів станом на 1.01.2007 році склав 91,77 млн.грн. фізичних осіб та 17,46 млн.грн.юридичних осіб, а кредитний портфель складає 53,87 млн. грн.
По результатах діяльності відділення займає восьме рейтингове місце серед установ Ощадбанку Рівненської області, про що можна стверджувати що норматив загально адміністративних витрат за 2006 рік дотримано.
Отже, перед керівництвом Ощадбанку стоїть чітко сформована мета зменшення кредитного ризику. На основі виявленої проблеми керівництво банку приймає рішення про більш чітку організацію кредитного процесу. На етапі виявлення проблеми необхідно з'ясувати, що впливає на збільшення чи зменшення кредитного ризику. Кредитний ризик знаходиться у прямій залежності від якості кредитного портфеля.
Для підвищення ефективності управлінської праці на установі потрібно придбати мобільні телефони для головних спеціалістів. Одним із шляхів підвищення праці є обмін досвідом найкращих працівників підприємства на рівні області і по всій Україні.
Список використаної літератури
Закон Укрвїни „Про банки і банківську діяльність” від 14.07.2006р. № 445-ІХ
ВАТ „Державний Ощадний Банк України”.Порядок відкриття, ведення та закриття рахунків фізичних осіб у національній валюті установами ВАТ „Ощадбанк”-К.,2005р.-137с.
ВАТ „Державний Ощадний Банк України”.Положення про здійснення банками фінансового моніторингу.Затверджено постановою НБУ від 19.03.2003р. № 189
Облікова політика ВАТ „Ощадбанк”.-К.,2007р. – 432с.
Статут ВАТ „Ощадбанку” на 2007р.,275-283с.
6. Джерела
Ділись своїми роботами та отримуй миттєві бонуси!
0%
Оголошення від адміністратора