Подякувати Студентському архіву довільною сумою
Admin
26.02.2023 12:38
Дякуємо, що користуєтесь нашим архівом!
Звіт про практику
Інформація про навчальний заклад
ВУЗ:
Інші
Інститут:
Не вказано
Факультет:
Не вказано
Кафедра:
Не вказано
Інформація про роботу
Рік:
2024
Тип роботи:
Звіт
Предмет:
Маркетинг
Частина тексту файла (без зображень, графіків і формул):
Зміст
Ст.
Вступ………………………………………………………………………………..3
Опис банку…………………………………………………………………...4
Основні види діяльності………………………………………………….....7
Організація корпоративного бізнесу в банківській установі……………..9
Організація роботи з vip-клієнтами…………………………………….....18
Операції банків з цінними паперами……………………………………...20
Розрахунково-касове обслуговування та Клієнт-банк…………………...23
Міжнародні розрахунки та валютні операції………………………….....25
Маркетинг у банку…………………………………………………………28
Результати діяльності банку. Звітність банку……………………..……..30
Висновки…………………………………………………………………………..33
Список використаної літератури…………………………………………………35
Додатки
Вступ
Відкрите акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» - одна з найбільших фінансово-банківських установ в Україні, яка стабільно працює в умовах постійної конкуренції на ринку банківських послуг та прагне бути сучасним конкурентоспроможним банком.
На сьогодні Ощадбанк - єдиний серед українських банків, який має закріплену законом державну гарантію збереження вкладів громадян та їх видачі за першою вимогою.
Стратегія банку спрямована на максимальний розвиток роздрібного бізнесу та створення умов для повного банківського обслуговування корпоративних клієнтів.
Маючи статус державного банку, ВАТ «Ощадбанк» прагне бути уособленням стабільності, впевненості та динамічного розвитку, національним надбанням держави та символом її респектабельності.
Сьогодні послугами банку користуються всі категорії населення, що зумовлює провідну позицію банку на ринку роздрібних банківських послуг України.
Метою практики є:
закріпити та поглибити свої знання теоретико-методологічних аспектів функціонування банку;
здобути навики самостійної практичної роботи у сфері управління провідними напрямами діяльності банку.
Задачами практики являється:
ознайомлення з організаційною структурою та технічним оснащенням комерційного банку;
ознайомлення з менеджментом банку на різних ділянках з основних напрямів його роботи;
вивчення установчих документів, інструктивних матеріалів, якими керуються у діяльності банку.
1. ОПИС БАНКУ
АТ «Ощадбанк» - один із найбільших фінансових інститутів української держави, що має найрозгалуженішу мережу установ – близько 6000.
Державний банк сьогодні – символ стабільності та надійності. За основними показниками своєї діяльності він входить у трійку лідерів вітчизняного банківського ринку.
Це єдиний в Україні банк, що має закріплену Законом України «Про банки і банківську діяльність» державну гарантію повного збереження грошових коштів громадян, довірених банку.
Ощадний банк – універсальна банківська установа, яка зосереджує свої зусилля на створенні сприятливих та вигідних умов обслуговування клієнтів, розширенні переліку банківських продуктів та послуг, збільшенні присутності на ринку.
За роки свого існування Ощадбанк завоював репутацію бездоганного ділового партнера, який спроможний виконувати взяті на себе зобов’язання не залежно від впливу зовнішніх або внутрішніх факторів.
Банк активно працює практично в усіх секторах українського фінансового ринку, на сучасному рівні обслуговує великих корпоративних клієнтів. Його фінансова надійність – головний аргумент на користь того, що клієнтами Ощадбанку сьогодні є такі поважні системні клієнти, як установи Пенсійного фонду України, ДП «Енергоринок», НАК «Нафтогаз України», НАЕК «Енергоатом», УДППЗ «Укрпошта», ВАТ «Укртелеком».
Місія банку: забезпечення населення надійним фінансовим інструментом тривалого та гарантованого заощадження, а також підтримка економічного розвитку держави шляхом надання сучасних банківських послуг.
Стратегічна мета розвитку Ощадбанку на період 2012-2015 років – це впровадження сучасних банківських технологій та продуктів як основи підвищення операційної ефективності та забезпечення зваженого і стійкого зростання у довгостроковій перспективі [21].
Однією з важливих складових стратегії свого розвитку «Ощадбанк» вважає розвиток сучасних банківських технологій, вдосконалення технологічного устаткування і технологічну модернізацію процесу реалізації банківських послуг.
31 грудня 1991 року Національний банк зареєстрував Державний Ощадний банк України як самостійну банківську установу – «Державний комерційний спеціалізований ощадний банк України». ВАТ «Державний Ощадний банк України» – один з найбільших банків України. 100% акцій банку належать державі. Банк є державною власністю. Його діяльність контролюється тимчасовою наглядовою радою, призначеним Кабінетом Міністрів України. Ощадбанк має кореспондентські рахунки майже в тридцяти банках США, Німеччини, Франції, Австрії, Канади, Австралії, ближнього зарубіжжя [20].
Банк, не дивлячись на всю затратность і невигоду, продовжує містити величезну мережу установ, оскільки виконує ряд соціальних функцій, покладених на нього державою, а іноді, взагалі є єдиною державною організацією в конкретному населеному пункті. Через свої підвідомчі установи банк представлений практично у всіх населених пунктах країни. Це дає додаткові переваги як банку в обслуговуванні своїх клієнтів, так і клієнтам, чиї представництва знаходяться в різних регіонах країни.
Щоб плани були реалізовані, хтось, очевидно, повинен, фактично, виконати кожне із завдань, витікаючих з цілей підприємства. Для цього керівництво зобов’язане знайти ефективний спосіб поєднання ключових перемінних, що характеризують завдання і людей. Тому, на підприємстві і розроблена організаційна структура управління (рис. 1.). Організація – це процес створення структури підприємства, яка дає можливість людям ефективно працювати разом для досягнення її мети. А також вона показує, як відбувається делегування повноважень на різних рівнях [16; 250].
/
Рис. 1. Організаційна структура ВАТ «Ощадбанк»
2. ОСНОВНІ ВИДИ ДІЯЛЬНОСТІ
ВАТ «Державний Ощадний банк України» пропонує приватним і корпоративним клієнтам повний спектр банківських послуг. Розвинена філіальна мережа по всій території України, досвідчені фахівці і новітні банківські технології в поєднанні з надійністю державного банку дозволять одержати найвищий рівень сервісу [21].
Послуги клієнтам – приватним особам:
відкриття і ведення поточних рахунків;
відкриття внесків в національній і іноземній валютах;
розрахунково-касове обслуговування;
переклад готівки і внесків;
виплата заробітної платні, пенсій і соціальної допомоги;
операції з банківськими металлами;
кредитування на придбання житла, автомобіля, товарів довгострокового використання;
пластикові картки міжнародних платіжних систем;
випуск і обслуговування платіжних карт VISA і MasterCard;
операції з іноземною валютою;
операції з цінними паперами;
депозитні сейфи;
роздрібна торгівля банківськими металлами;
реалізація ювілейних і пам'ятних монет;
ломбардне кредитування під заставу виробів з дорогоцінних металів;
комунальні та інші платежі;
для утримувачів пластикових карток міжнародної платіжної системи Europay International – отримання виписок на мобільний телефон і їх перегляд через безкрайні простори мережі Internet.
Послуги корпоративним клієнтам:
розрахунково-касове обслуговування;
кредитування;
депозити в національній валюті;
інкасація грошових коштів;
корпоративні і зарплатові пластикові картки міжнародних платіжних систем;
депозитні сейфи;
операції з іноземною валютою;
операції з цінними паперами;
виплата заробітної платні;
роздрібна торгівля банківськими металлами [13; 25].
Безперечні переваги Ощадбанка. Будучи, мабуть, найстарішим банком України, Ощадний банк десятиліттями спеціалізувався на комплексному обслуговуванні населення. Сьогодні банк надає широкий спектр послуг як фізичним, так і юридичним особам. Враховуючи свій статус «державний», Ощадбанк не здійснює операції, пов'язані з високим ризиком. От чому Ощадний банк є одним з найнадійніших в Україні.
Ощадний банк України був, є і залишається одним з найнадійніших, перевірених часом фінансово-кредитних інститутів України.
Ощадний банк України є уповноваженим банком по реалізації багатьох державних, урядових і соціальних програм: програми приватизації, грошової реформи, виплати пенсій пенсіонерам і багатьох інших. Ощадбанк є одним з банків, уповноважених проводити виплати компенсацій людям, що постраждали від нацистських переслідувань [15; 69].
3. ОРГАНІЗАЦІЯ КОРПОРАТИВНОГО БІЗНЕСУ В БАНКІВСЬКІЙ УСТАНОВІ
У процесі роботи Ощадбанку по залученню потенційних клієнтів корпоративного ринку, тобто ринку юридичних осіб, можуть бути виділені таки етапи:
1. Збір інформації про потенційних клієнтів. Основні джерела інформації: дані статистики, інформація пенсійного фонду, засоби масової інформації, рекламно-інформаційні матеріали фірм, виставки, презентації, особисте спілкування, інформація, одержана від працівників банку, від наявних клієнтів. Керівники установ банку повинні володіти чіткою інформацією про основні грошові потоки і їх суб'єктів у зоні свого обслуговування.
2. Відбір привабливих клієнтів, який включає в себе визначення критеріїв привабливості клієнта і виділення на їх основі привабливих клієнтів. Критерії привабливості визначаються основними стратегічними цілями банку на даний момент і на перспективу, рівнем розвитку клієнтської бази та потенційними можливостями її розвитку. Етап завершується складанням списку потенційних клієнтів. Обсяг списку повинен бути достатньо значним, оскільки в процесі роботи з потенційними клієнтами завжди має місце їх відсів і до етапу купівлі банківських послуг прийдуть далеко не всі потенційні клієнти [6; 205].
3. Складання комерційної картотеки по привабливих клієнтах. На кожного потенційного клієнта повинно бути складено досьє, яке включає такі основні позиції:
технічні дані (повна назва, адреса і телефони клієнта, його історія, організаційно-правова форма діяльності, структура керівних органів управління, інформація про власників);
комерційні дані про клієнта (характер бізнесу, обсяги і динаміка оборотів, конкурентні позиції на ринку, фінансовий стан тощо);
кадровий склад і рівень менеджменту фірми (освіта, рівень кваліфікації, досвід роботи, особисті якості керівників, їхня попередня діяльність);
інформація про наявні та імовірні потреби клієнта у банківських послугах, банк, в якому обслуговується клієнт, рівень і характер його взаємовідносин з банком;
поточні проблеми клієнта, які можуть бути вирішені з допомогою банку.
Зазначена інформація заноситься в базу даних для подальшого використання і повинна постійно доповнюватися після кожної зустрічі з потенційним клієнтом або одержання додаткової інформації про нього з інших джерел.
Здійснення заходів по формуванню позитивного іміджу банку шляхом:
розміщення реклами в засобах масової інформації;
зовнішня реклама (рекламні щити, покажчики на дорозі, зовнішні вивіски, світлова реклама);
випуск поліграфічних рекламних матеріалів та сувенірів з символікою банку (візитки, буклети, календарі, каталоги);
інші заходи по зв'язках з громадськістю (поздоровлення, вітальні листівки, конкурси, лотереї, спонсорська діяльність).
4. Розробка сценарію зустрічі і формування комерційної пропозиції по кожному клієнту. На цьому етапі необхідно визначити мету візиту, коло працівників, з якими будуть вестися переговори, необхідні наглядні матеріали про банк, умови діяльності банків-конкурентів, можливі заперечення і аргументи клієнта [6; 206].
5. Зустрічі з потенційними клієнтами, які є завершальним етапом процесу роботи по залученню клієнтів. Основні елементи етапу:
попередня домовленість про зустріч з керівником або головним бухгалтером фірми;
відвідування потенційного клієнта і переговори з керівництвом;
при позитивній реакції клієнта йому пропонується відвідати банк;
заключна стадія переговорів, на якій приймається рішення про купівлю банківських послуг.
Ці етапи не є відокремленими в часі. Практично всі вони повинні бути суміщені і здійснюватися одночасно.
Успішне завершення переговорного процесу вимагає від керівника установи банку володіння правилами ділового етикету і спілкування, вміння швидко аналізувати і приймати рішення, часто ризиковані, знання логіки, психології і типології людей, володіння власним голосом і правильною мовою, оптимізм. Важливим є зовнішній вигляд, ентузіазм, досконале знання всього асортименту банківських послуг [6; 207].
У системі пошуку і залучення до обслуговування потенційних клієнтів є цілий ряд цінових і нецінових методів. Цінові методи стимулювання збуту є достатньо ефективними але в той же час і в такій же мірі є дорогими для банку. До цінових методів стимулювання збуту відносять:
цінова диференціація, яка може проявлятися у відхиленні ціни як в сторону її зниження, так і в сторону її росту;
надання права безплатного користування окремими банківськими послугами (як правило на обмежений час);
ускладнення підрахунку кінцевої ціни на банківські послуги [11; 52].
До основних нецінових методів залучення клієнтів і стимулювання збуту можна віднести:
вигідне географічне розміщення банківської установи, яке враховує наявність поблизу місць з інтенсивним переміщенням людей і грошових потоків (вокзали, торгові центри, ринки і т. д.), зручність транспортних комунікацій, наявність автостоянки;
зовнішній вигляд, інтер'єр і обладнання банківського офісу;
часові можливості здійснення операцій, включаючи вихіднідні;
зовнішній вигляд, доброзичливість персоналу, його готовність допомагати клієнту;
надання безплатно консультаційних та інформаційних послуг;
підтримка і рекомендації наявних клієнтів;
ефективним та перспективним є залучення до обслуговування технологічно пов'язаних клієнтів (наприклад, сфери сільського господарства і переробки, виробництва і торгівлі);
ефективною є демонстрація переваг банку в асортименті послуг, зокрема передових позицій банку в нових високотехнологічних банківських послугах. Мова йде про запровадження систем "клієнт-банк", широке впровадження платіжних карток, банкоматів нового покоління, банківських послуг через мережу Інтернет. Впровадження системи платіжних карток можна починати із реалізації зарплатного проекту для клієнтів із достатньо великою кількістю персоналу.
надання послуг інших сегментів фінансового ринку і так званих нетрадиційних послуг (посередницьких, інформаційних, трастових, інвестиційних, по зберіганню цінностей, із нерухомим майном, лізинг, факторинг і інших);
розширення операцій з ринком молоді - це робота на перспективу, особливо для банків з розгалуженою філіальною сіткою (дитячі і молодіжні вклади, екскурсії в банк, робота з школами та навчальними закладами);
пошук можливостей створення нових клієнтів;
підтримка ресурсами банку можливостей розширення асортименту товарів і послуг, системи збуту і сервісу, виходу клієнта на нові ринки збуту, в тому числі міжнародні;
для клієнтів, які відіграють значну роль в діяльності банку, пропонується закріплення за ними менеджера по роботі з VIP-клієнтами, завданням якого є високоякісне обслуговування, координація і регулювання фінансової діяльності клієнта, постійні контакти і консультування,пропозиція нових послуг і в перспективі - можлива участь в управлінні пасивами і активами клієнта.
Творче застосування наведених методів та інструментів роботи з клієнтами в кінцевому підсумку забезпечить кількісне зростання і покращення якісних параметрів клієнтської бази комерційного банку [12; 89].
Однією з послуг, що надається корпоративному клієнту є можливість розрахунку чеками. Розрахунковий чек - це письмове доручення банку провести перерахування коштів з рахунку чекодателя (платника) на рахунок чекодержателя (отримувача коштів).
Чеки поділяються на два види:
чеки для розрахунків між юридичними особами;
чеки для розрахунків між фізичними та юридичними особами.
Чеки формуються у чекові книжки по 10, 20, 25 аркушів. Строк дії чекової книжки, що застосовується в розрахунках між юридичними особами, один рік. За погодженням з банком строк дії невикористаної чекової книжки може подовжуватися. Строк дії чека з такої книжки - 10 днів, не враховуючи дня його виписки. Строк дії розрахункового чека, виданого фізичній особі для розрахунків з юридичною, - три місяці.
Ліміт чекової книжки - це максимальна сума, на яку платник може виписати чек (чеки) з цієї книжки.
Банк видає чекову книжку клієнту на підставі його заяви. Для забезпечення платежів по чеках грошові кошти в сумі ліміту чекової книжки на основі платіжного доручення депонуються на окремому рахунку «Розрахункові чекові книжки і розрахункові чеки». Депоновану суму банк списує з рахунку підприємства або видає на цю ціль кредит. Власник книжки повинен вести облік залишку вільного ліміту по ній і не має права виписувати чеки на суму, яка перевищує цей залишок. Чеки, виписані після граничного строку, є недійсними [17; 311].
Клієнти також можуть вести розрахунки з використанням акредитивів. Акредитиви використовуються тільки в іногородніх розрахунках за матеріальні цінності і послуги. Особливість цієї форми розрахунків полягає в тому, що рух грошових коштів випереджає рух матеріальних цінностей.
Акредитивна форма розрахунків застосовується тоді, коли ця форма розрахунків передбачена договором. Відкриття (виставлення) акредитива проводиться за рахунок власних коштів покупця або кредиту банку. Дозволяється також виставлення акредитива частково за рахунок власних коштів і кредиту банку.
Кожний акредитив призначений для розрахунків тільки з одним постачальником і не може бути переадресованим.
Строк дії акредитива встановлюється у договорі між постачальником і покупцем у межах 15 днів з дня відкриття, не враховуючи термін проходження документів спецзв'язком між банками. У зв’язку зі змінами умов поставки і відвантаження продукції строк може бути подовжений на 10 днів [7; 621].
Розрахунки векселями зараз є дуже поширеними. Саме тому, розрахункова діяльність комерційного банку полягає також у виконанні доручень клієнтів по оплаті векселів. При цьому банки здійснюють такі операції:
інкасування векселів (послуга, що надається векселедержателю);
доміциляція векселів (послуга, що надається векселедавцю).
Інкасування векселя – це виконання банком доручення векселедержателя на стягнення платежу з боржника. За цю послугу банк стягує плату. Прийнявши на інкасо вексель, комерційний банк повинен своєчасно переслати його до комерційного банку за місцем платежу і повідомити платника про інкасування векселя.
Сплативши вексель, комерційний банк платника письмово повідомляє про це банк векселедержателя, а сам вексель вручає платнику.
Якщо вексель не оплачений у день настання строку платежу, комерційний банк повинен на наступний день передати його нотаріусу для протесту. Комерційний банк несе відповідальність за наслідки непред'явлення векселя до протесту.
Неоплачений вексель разом з актом протесту повертається банком векселедержателю на його вимогу[ 9; 56].
Клієнт може вести розрахунки в порядку планових платежів. У разі рівномірних і постійних поставок товарів і наданих послуг покупці можуть розраховуватися з постачальниками в порядку планових платежів, при яких розрахунки здійснюються періодично за домовленістю сторін.
Перерахування планових платежів проводиться платіжними дорученнями.
Планові платежі можуть виконуватися щоденно або періодично, в строки, погоджені між постачальником і покупцем. Строк укрупненого планового платежу призначається, як правило, на середній робочий день розрахункового періоду.
ВАТ «Ощадбанк» пропонує два типи корпоративних платіжних карток:
дебетну;
кредитну.
Власником цих карток виступає юридична особа, а держателями – її співробітники, яким власник карткового рахунку надає дозвіл на користування рахунком. Вся відповідальність за операції по корпоративних картках покладається на власника рахунку.
Крім того, Банк надає кредити юридичним особам на основі Положення про кредитування юридичних осіб та інших суб‘єктів підприємницької діяльності, затвердженого постановою правління ВАТ «Державний ощадний банк України» від 26 грудня 2002 р. №171 із змінами і доповненнями [21].
Основні напрями кредитної та процентної політики головних та регіональних управлінь:
обсяг повноважень кредитних комітетів регіональних управлінь, в межах яких вони можуть самостійно приймати рішення при здійсненні кредитних операцій;
розмір великих кредитних ризиків та розмір максимального кредитного ризику на одного контрагента;
поточні напрями в кредитуванні, строки кредитування, обсяг активних операцій (ліміт), у межах якого філії можуть здійснювати надання кредитів позичальникам та їх відстрочення;
розмір мінімальних відсоткових ставок за кредитами;
методику оцінки фінансового стану позичальників та ступеня ризику кредитної операції;
порядок списання безнадійної заборгованості;
тарифи за надання послуг при кредитуванні;
інші регулятори та фінансові інструменти кредитних відносин з метою реалізації зваженої кредитної політики [14; 67].
Кредит надається на умовах, передбачених кредитним договором. Основними із них є: забезпеченість, повернення, строковість, платність та цільова направленість.
Умови кредитування зазначені у Додатку 7 , умови надання овердрафту по поточних рахунках суб’єктів господарювання у Додатку 8. Мінімальні договірні ставки кредитування корпоративних клієнтів, процентні ставки для кредитів і депозитів та мінімальна процентра маржа для депозитів наведені в Додатку .
Перелік документів,що необхідний для одержання кредиту зазначено у Додатку 10, а приклад бізнес-плану у Додатку 11.
Кредити в іноземній валюті надаються юридичним особам - резидентам, фізичним особам – резидентам, які займаються підприємницькою діяльністю. При цьому допускається часткове або повне конвертування кредитних коштів у гривню на міжбанківському валютному ринку України або в іншу іноземну валюту на міжбанківському валютному ринку України чи на міжнародних валютних ринках згідно з умовами укладених кредитних договорів [10; 45].
Кредити, що надаються Банком, забезпечуються заставою рухомого майна або іпотекою, що належить позичальнику або третій особі (майновому поручителю) на праві власності, повного господарського відання або оперативного управління, яке відповідно до законодавства України може бути відчужено заставодавцем та на яке може бути звернено стягнення [3].
Надання в заставу (іпотеку) майна, що є державною власністю і закріплене за підприємствами та установами на праві повного господарського відання або оперативного управління, здійснюється відповідно до Закону України «Про заставу», Закону України «Про власність» та чинного законодавства України з дозволу та на умовах, погоджених з органом, уповноваженим управляти відповідним державним майном [2].
Обсяг забезпечення має бути достатнім для відшкодування заборгованості у разі невиконання позичальником своїх зобов‘язань за кредитним договором. Прийнятність та достатність забезпечення з урахуванням вимог щодо формування резерву під кредитні операції визначаються відповідним кредитним комітетом, який уповноважений приймати рішення щодо надання кредиту.
Крім того в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором можуть укладатися договори гарантії, поруки та страхування кредитного ризику, а також прийматись гарантії органів державної влади та управління. Ці договори повинні містити в собі умову, яка передбачає дійсність договору до повного виконання зобов’язань за кредитним договором [3].
4. ОРГАНІЗАЦІЯ РОБОТИ З VIP-КЛІЄНТАМИ
На сьогодні робота банки приділяють роботі з VIP-клієнтами дуже багато уваги, називаючи її «Private Banking». Під назвою Private Banking мають на увазі комплекс фінансових і супутніх до них послуг, які банки надають винятково своїм найбільш привілейованим клієнтам.
Основними факторами, які сьогодні стримують розвиток в Україні Private Banking, є відносно високі політичні ризики, а також відсутність принципу банківської таємниці. Незважаючи на це, українські банкіри думають, що у найближчі роки банки пропонуватимуть найзаможнішим зі своїх клієнтів справжній комплекс послуг Private Banking. Цьому сприятимуть такі фактори: зростання доходів населення, підвищення рівня фінансової грамотності заможних клієнтів, прихід нових банківський технологій разом з виходом на наш ринок закордонних банків і ін. [22].
Private Banking припускає, по-перше, персональний характер обслуговування VIP-клієнта. На такому клієнті банк заробляє достатньо багато, щоб виділити йому персонального менеджера. По-друге, VIP-клієнти зазвичай цікавляться більш складними банківськими продуктами, ніж звичайний роздрібний клієнт. У зв’язку з цим у рамках Private Banking, як правило, пропонуються спеціальні фінансові послуги, наприклад, так звані структуровані банківські продукти. По-третє, щоб залучити VIP-клієнтів, банки йдуть на надання в рамках Private Banking цілого ряду додаткових сервісів, не пов’язаних безпосередньо з банківською діяльністю. Тут мова йде і про широкий вибір знижок у найрізноманітніших установах, доступ до VIP-залів аеропортів, різноманітні консультації з різних питань і т.д.
На сьогоднішній день деякі українські банки вже зробили перші кроки щодо організації послуг Private Banking і навіть відкрили в себе спеціалізовані департаменти, які працюють у цьому напрямку. Однією з перших ознак нового комплексу сервісів VIP-класу можна вважати впровадження декількома великими нашими банками карток Visa Infinite, які займають найвищу позицію серед карток платіжної системи Visa International. Приміром, така картка вже сама по собі надає її власнику безліч знижок у різних магазинах, ресторанах, пунктах прокату автомобілів, яхт тощо, а також страховку від нещасного випадку із солідним лімітом покриття [177; 236].
ВАТ «Ощадбанк» також активно працює у цьому напрямі. Основним принципом обслуговування є принцип індивідуального підходу. На базі стандартної роздрібної пропозиції розробляється нестандартний продукт, що враховує побажання заможного клієнта. До нього «приставляється» персональний банківський менеджер, і починається кропітка спільна робота. Індивідуальний план управління коштами розробляється у декілька етапів: спочатку аналізуються статті прибутків-витрат і потреби клієнта, визначаються завдання, обговорюються можливі ризики, потім особистим банкіром розробляється конкретна пропозиція, що при необхідності коректується. Коли вона приймається, починається моніторинг і контроль за клієнтським портфелем залежно від ринкової ситуації [21].
Бути vip-клієнтом Ощадбанку зручно і комфортно. Як правило, його обслуговують у спеціально організованих для цього центрах. Або персональний менеджер зустрічається із клієнтом у будь-якому зручному для нього місці, якщо він не хоче, щоб оточуючі знали про його обслуговування в банку. Так забезпечується конфіденційність. Працює з ними висококваліфікований персонал. Чекати не доводиться. Головна зручність - необов'язково з кожного більш-менш серйозного приводу їздити до банку. Курирування всіх питань здійснюється персональним менеджером, узгодження відбувається по телефону. Економія часу - настільки цінного ресурсу для сучасної успішної затребуваної людини – очевидна. Важливо, що особистий банкір доступний 24 години на добу.
Проте, робота Ощадбанку з vip-клієнтами не є основним напрямком діяльності, оскільки цей банк спеціалізується на депозитних операціях і співпрацює з великою кількістю дрібних клієнтів [12; 46].
5. ОПЕРАЦІЇ БАНКІВ З ЦІННИМИ ПАПЕРАМИ
Банк здійснює операції з цінними паперами відповідно до Законів України «Про банки і банківську діяльність», «Про державні цінні папери і фондову біржу», «Про державне регулювання ринку цінних паперів», «Про Національну депозитарну систему та особливості електронного обігу цінних паперів», постанов Кабінету Міністрів України, Міністерства фінансів України, Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку, постанов, інструкцій та нормативних документів Національного банку України та інших нормативно правових актів, що регламентують випуск та обіг цінних паперів [1].
Депозитарна діяльність з державними цінними паперами, що допущені до обігу в Національній депозитарній системі, регламентується Положенням про депозитарну діяльність НБУ, затвердженого Постановою Правління НБУ від 12.02.2002 р. №61.
ВАТ «Ощадбанк» має багаторічний досвід роботи на ринку цінних паперів та здійснює діяльність на фондовому ринку на підставі Ліцензії Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку серії АБ №218398 від 20.06.2005р. на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів:
- діяльність по випуску та обігу цінних паперів;
- депозитарна діяльність зберігача цінних паперів [5].
ВАТ «Ощадбанк» надає повний спектр послуг на фондовому ринку, передбачений чинним законодавством України, та здійснює наступні операції:
- операції з облігаціями:
купівля-продаж облігацій за дорученням клієнта;
андеррайтинг корпоративних облігацій;
підтримка котирування в торгових системах;
- операції з векселями:
купівля-продаж векселів за дорученням клієнта;
врахування векселів;
авалювання векселів;
інкасування векселів;
доміціляція векселів;
- операції з акціями: купівля-продаж акцій за дорученням клієнта;
ВАТ «Ощадбанк» надає послуги зберігача цінних паперів. За дорученням клієнта банку (депонента) Ощадбанк (зберігач) відкриває та веде рахунки клієнтів у цінних паперах, зберігає їх. Протягом всього терміну дії відповідного договору банк здійснює обслуговування операцій за цим рахунком [6; 51].
Банком здійснюється ведення рахунку у цінних паперах відповідно до порядку, у визначені терміни та строки, які можуть можуть бути скорочені додатковими угодами.
Послуги хранителя і реєстратора цінних паперів.
1. Послуги банку як хранителя цінних паперів:
відкриття і введення рахунків клієнтів в цінних паперах;
зберігання і облік акцій, облігацій, державних цінних паперів;
перереєстрація прав власності на цінні папери, зокрема при виконанні умови;
знерухомлення документарних цінних паперів, що дозволяє проводити операції з цінними паперами в бездокументній формі;
оформлення і облік заставних операцій з цінними паперами депонентів;
консультування і проведення комплексних структурованих операцій з цінними паперами;
допомога депонентам в реалізації прав, закріплених за ними як за власниками цінних паперів;
клірингові операції (поставка проти оплати) по операціях з цінними паперами;
інформаційне обслуговування депонентів щодо стану рахунку в цінних паперах;
отримання доходів по цінних паперах, які враховуються у хранителя, з подальшим переліком на рахунки власників цінних паперів.
2. Послуги для емітента цінних паперів:
послуги «Генерального хранителя» для емітентів, це дозволить клієнту зменшити витрати на ведення реєстрів власників іменних цінних паперів;
переведення випуску цінних паперів з документарної форми випуску в бездокументну;
представлення інтересів клієнта в депозитарії;
виплата доходів по цінних паперах.
3. Послуги хранителя для інститутів сумісного інвестування, інвестиційних фондів і взаємних фондів інвестиційних компаній.
4. Обслуговування інвестиційних фондів, реалізація сумісних проектів з компаніями по управлінню активами.
5. Послуги хранителя недержавних пенсійних фондів (НПФ)
6. Обслуговування недержавних пенсійних фондів, реалізація сумісних проектів з компаніями по управлінню активами і адміністраторами НПФ [15; 63].
6. РОЗРАХУНКОВО-КАСОВЕ ОБСЛУГОВУВАННЯ ТА КЛІЄНТ-БАНК
Ощадбанк пропонує повний спектр послуг розрахунково-касового обслуговування для юридичних осіб, в т.ч. ведення поточних рахунків, здійснення платежів в національній і іноземній валюті та здійснення інкасації. Обслуговування юридичних осіб відбувається в Головному операційному управлінні, обласних управліннях та на рівні окремих відділень, що забезпечує клієнтам широку та розгалужену мережу обслуговування по всій Україні.
Для відкриття поточного рахунку клієнт повинен надати:
заяву про відкриття поточного рахунку(Додаток 5).
пакет документів(Додаток 6).
Для зручності Ощадбанк пропонує клієнтам скористатися Системою «Інтернет-Клієнт-банк», завдяки якій платежі здійснюватимуться безпаперовим способом.
Переваги Системи «Інтернет-Клієнт-банк»:
управління банківськими рахунками як у національній, так і в іноземній валюті в режимі реального часу з будь-якої точки світу;
експортування інформації з бухгалтерської системи за будь-який період часу;
здійснення підготовки платіжних документів.
використання необхідної кількості електронних підписів;
Система «Інтернет-Клієнт-банк» дозволяє породжувати наступні типи документів:
перекази по системі S.W.I.F.T.;
оформлення заявки на купівлю/продаж/конверсія іноземної валюти.
При введенні документів Системою «Інтернет-Клієнт-банк» підтримується:
автонумерація документів (автоматично або за бажанням користувача);
обрахунок прогнозованого залишку по рахунку платника;
ведення довідників кореспондентів та призначень платежів;
автообрахунок суми ПДВ;
формування платежів в бюджет;
робота з шаблонами документів;
створення документів, подібних до існуючих (дублювання);
друк банківських виписок на принтер, вивантаження в Excel, Word, PDF.
Для роботи Системою «Інтернет-Клієнт-банк» клієнтові необхідно:
програма Internet Explorer версії Internet Explorer (8 версії та вище), або Mozilla Firefox (не нижче 3.6.8 версії) чи Chrome browser від Google;
ОС сімейства Windows (не нижче Windows XP SP3).
укладення з банком договору, форму якого можна отримати в будь-якому пункті обслуговування юридичних осіб;
за бажанням USB-токен з власним ключем електронно-цифрового підпису.
Система «Інтернет-Клієнт-банк» має контекстну підказку на кожній веб-сторінці та наділена відео-уроками, що детально демонструють її використання. Для комфортної роботи в системі інтерфейс системи налаштовується шляхом вибору тем, переміщенням і компонуванням блоків інтерфейсу методом drag-and-drop, завданням альтернативних імен рахунків та способу їх відображення [21].
МІЖНАРОДНІ РОЗРАХУНКИ ТА ВАЛЮТНІ ОПЕРАЦІЇ
Наявність розгалуженої мережі кореспондентських рахунків є необхідною умовою успішного обслуговування зовнішньоекономічних операцій банку та його клієнтів. Постійна робота спрямована на розвиток співпраці з провідними світовими фінансовими установами, серед яких: Deutsche Bank Trust Company Amerikas, Citibank NA, Cormmerzbank AG, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, Белпромстройбанк, АКБ «Промсвязьбанк», BAT «Альфа-банк», «Акціонерний Комерційний Ощадний Банк Російської Федерації» (ВАТ), ВАТ «Укрексімбанк», ЗАТ «Армбізнесбанк», AT «Латвійський бізнес банк» [21].
Фахівці Ощадбанку розробляють для своїх клієнтів індивідуальну схему оплати імпортних контрактів із застосуванням документарних акредитивів з подальшим фінансуванням шляхом пост фінансування та або дисконтування.
Банк постійно вдосконалює та підтримує на світовому рівні власну програму фінансового моніторингу щодо боротьби з фінансуванням тероризму та відмиванням коштів, отриманих злочинним шляхом, та програму «знай свого клієнта» (Know Your client - KYC) [8; 56].
При використанні послуги торгового фінансування клієнт Ощадбанку отримує:
зменшення вартості фінансування у порівнянні з банківським кредитом (відсоткова ставка за користування фінансуванням складає 9-11% річних);
тривалий термін фінансування - 0,5 - 5 років;
зниження ризику непостачання товару/невиконання платежу;
відмову від авансового платежу;
додаткові гарантії платежу у випадку підтвердження акредитиву іншим банком.
Банк пропонує імпортерам, які обслуговуються в Ощадбанку:
випуск непокритих акредитивів та гарантій (без та з підтвердженням іноземного банку), що:
є «фінансуванням до відвантаження»;
дозволяє імпортеру організовувати виконання контракту без відволікання обігових коштів на передоплату;
гарантує експортеру виконання платежу;
вирішує проблему 90 днів при тривалих термінах поставки;
фінансування відстроченого платежу (з підтвердженням іноземного банку; з підтвердженням іноземного банку та з дисконтуванням/негоціацією), що:
можливо у випадку згоди експортера на відстрочення платежу;
доцільно, якщо витрати на випуск та обслуговування акредитива/гарантії та оплата винагороди експортеру за відстрочку платежу нижче, ніж витрати на залучення позикових коштів;
постімпортне фінансування - це відстрочення оплати (до 2-х років) за акредитивом, надане Ощадбанком за рахунок ресурсів іноземних банків;
довгострокове фінансування - це можливість реалізації інвестиційних програм щодо розширення виробництва та модернізації основних засобів вітчизняних підприємств за рахунок ресурсів іноземних банків терміном до 5 років [8; 369].
Експортерам, що обслуговуються в Ощадбанку пропонується:
передекспортне фінансування:
випуск гарантій або відкриття резервного акредитиву без покриття за дорученням постачальника-експортера;
підтвердження акредитиву іноземного банку, відкритого на користь експортера, без надання покриття банком-емітентом;
кредитування експортера до відвантаження товару під заставу майнових прав на виручку за експортним акредитивом/гарантією, що випущені іноземним банком;
постекспертне фінансування: кредитування експортера після відвантаження товару під заставу майнових прав на виручку за експертним акредитивом/гарантією, що випущені іноземним банком. [12]
Банк здійснює розробку, супроводження та контроль операцій неторгового характеру: грошові перекази по міжнародних платіжних системах, банківські перекази, валютно-обмінні операції, операції з чеками та банківськими металами; виконувались функції агента валютного контролю при проведенні розрахунків за експортно-імпортними договорами клієнтів та власними зовнішньоекономічними контрактами банку.
Банк продовжує розвиток послуг по здійсненню банківських переказів фізичних осіб у іноземних валютах та переказів по міжнародних платіжних системах Western Union, Migom, Vigo, Blizko, Coinstar, Interxpress, Xpress Money.
Розроблена Методика встановлення курсу гривні до іноземних валют, затверджена заступником голови правління ВАТ «Ощадбанк» 25 червня 2007 року, розроблена та затверджена розпорядженням ВАТ «Ощадбанк» від 4 грудня 2007 року № 106 Технологічна схема ввезення/вивезення та купівлі/продажу готівкової іноземної валюти для потреб установ банку [20].
МАРКЕТИНГ У БАНКУ
Банківський маркетинг необхідний для приймати рішення при створенні необхідних умов пристосування до потреб ринку капіталів, розробці системи заходів щодо вивчення ринку, у підвищенні конкурентоспроможності банківських продуктів, впровадження заходів, спрямованих на створення позитивного іміджу банківської установи [6; 326].
ВАТ «Ощадбанк» має власний маркетинговий відділ.
Банк активно займається пошуком нових маркетингових рішень щодо просування своєї нової продукції, розширенням зв'язків з громадськістю. Основа маркетингової діяльності банку – дослідження ринку
06.11.2012 21:11-
Ділись своїми роботами та отримуй миттєві бонуси!
0%
Оголошення від адміністратора