Подякувати Студентському архіву довільною сумою
Admin
26.02.2023 12:38
Дякуємо, що користуєтесь нашим архівом!
Інформація про навчальний заклад
ВУЗ:
Національного університету водного господарства та природокористування
Інститут:
Облік і аудит
Факультет:
Економіка підприємства
Кафедра:
Кафедра фінансів
Інформація про роботу
Рік:
2012
Тип роботи:
Методичні вказівки
Предмет:
Економіка природокористування
Частина тексту файла (без зображень, графіків і формул):
Міністерство освіти і науки, молоді та спорту України
Національний університет водного господарства та природокористування
Кафедра фінансів і економіки природокористування
104-161
МЕТОДИЧНІ ВКАЗІВКИ
для самостійної підготовки та проведення практичних занять з навчальної дисципліни «Банківська справа»
для студентів за напрямами підготовки 6.030504 «Економіка підприємства», 6.030509 «Облік і аудит» денної форми навчання
Європейська кредитно-трансфертна
система
Рекомендовано методичною комісією за спеціальністю «Економіка підприємства»,
Протокол № 2 від 28.10.12 р.
«Облік і аудит».
Протокол № 2 від 28.10.12 р.
Рівне – 2012
УДК 336.71
ББК 65.9.262
П - 12
Методичні вказівки для самостійної підготовки та проведення практичних занять з навчальної дисципліни «Банківська справа» для студентів за напрямами підготовки 6.030504 «Економіка підприємства», 6.030509 «Облік і аудит» денної форми навчання / Павлов К.В., Свердлюк І.В., Рівне: НУВГП, 2012, – 49 с.
Упорядник: к.е.н., старший викладач Павлов К.В., асистент Свердлюк І.В.
Відповідальний за випуск: В.І. Павлов, проф., д.е.н., завідувач кафедри фінансів і економіки природокористування.
© Павлов К.В., Свердлюк І.В., 2012
© НУВГП, 2012
ЗМІСТ
1
Загальні вказівки
3
1.1.
Загальні рекомендації до вивчення дисципліни
2.
Тематика лекційних занять
3.
Тематика практичних занять
Змістовий модуль 1. Роль НБУ в економіці держави та порядок формування пасивів банку
Практичне заняття 1
Практичне заняття 2
Практичне заняття 3
Практичне заняття 4
Змістовий модуль 2. Вексельні і валютні операції банків та результати їх комерційної діяльності
Практичне заняття 5
Практичне заняття 6
Практичне заняття 7
Практичне заняття 8
Практичне заняття 9
4.
Завдання для самостійної роботи
4.1.
Тематика самостійної роботи
4.2.
Методичні поради до самостійної роботи
5
Рекомендована література
5.1.
Базова література
5.2
Допоміжна література
6
Основні терміни та поняття
Загальні вказівки
1.1. Загальні рекомендації до вивчення дисципліни
Дисципліну «Банківська справа» вивчають студенти денної форми навчання за напрямом підготовки 6.030504 «Економіка підприємства» і 6.030509 «Облік і аудит». Структура навчальної дисципліни складається з лекцій, практичних занять та самостійної роботи студентів.
Виконання практичної роботи студентами денної форми навчання поглиблює та закріплює знання, набуті при вивченні дисципліни, розвиває вміння самостійно досліджувати окремі питання пов’язані із основ та закономірностей функціонування банківської системи, закладає базу для набуття студентами теоретичних основ та практичних навиків в галузі банківської справи, обігу грошей, розвиває уміння працювати з літературними джерелами, законодавчими і нормативними документами.
Вивчення дисципліни завершується складанням заліку у термін, встановлений навчальним планом.
2. Тематика лекційних занять
Тема 1. Роль банківської системи в ринковій економіці та основи організації банківської діяльності
Сутність банків та їхня роль у функціонуванні економіки. Історія виникнення та розвитку банків.
Види банків. Організаційна структура комерційного банку.
Класифікація банківських операцій.
Тема 2. Роль Національного банку в економічній системі держави
Правові засади діяльності НБУ.
Структура управління НБУ.
Роль НБУ в забезпеченні стабільності національної грошової одиниці.
Тема 3. Ресурси комерційних банків.
Власний капітал: джерела формування, структура та функції.
Порядок формування статутного капіталу.
Резервний та інший фонди.
Сутність та джерела залучених коштів та різновиди депозитів банку.
Формування і реалізація депозитної політики в банку.
Запозичені кошти як джерело формування банківських пасивів.
Тема 4. Кредитні операції банків
Класифікація кредитів.
Організація процесу кредитування в комерційному банку.
Методи оцінки кредитоспроможності позичальника.
Страхування від кредитних ризиків.
Змістовий модуль 2. Вексельні і валютні операції банків та результати їх комерційної діяльності.
Тема 5. Операції банків з цінними паперами.
Суть та класифікація операцій банків з цінними паперами.
Підходи до формування портфеля цінних паперів.
Регулювання інвестиційної діяльності банків.
Тема 6. Вексельні операції банків.
Сутність та класифікація векселів.
Поняття простого та переказного векселя.
Операції з використанням векселів.
Тема 7. Валютні операції банків.
Поняття і види валютних операцій банків.
Відкриття та ведення валютних рахунків.
Валютний ризик та методи його мінімізації.
Тема 8. Розрахункові операції комерційних банків.
Безготівкові розрахунки, їх суть, значення та класифікація.
Поточні та інші рахунки клієнтів банку, порядок їх відкриття та режим операцій по них.
Форми безготівкових розрахунків: платіжні доручення, платіжні вимоги, вимоги-доручення, чеки, акредитиви.
Тема 9. Результати комерційної діяльності банків та оцінка їхнього фінансового стану.
Сутність і структура витрат банку.
Банківський прибуток і його розподіл.
Основні показники діяльності банків..
3. Тематика практичних занять
Змістовий модуль 1. Роль НБУ в економіці держави та порядок формування пасивів банку.
Практичне заняття 1. Роль банківської системи в ринковій економіці та основи організації банківської діяльності
Сутність банків та їхня роль у функціонуванні економіки.
Історія виникнення та розвитку банків.
Види банків.
Організаційна структура комерційного банку.
Класифікація банківських операцій.
Тестові завдання:
1. Коли в Україні проведено завершальний етап грошової реформи – введення в обіг гривні?
Жовтень 1991;
Квітень 1994;
Вересень 1996;
Правильної відповіді немає.
2. Які з перерахованих функцій є базовими для банків?
Розрахунково – касове обслуговування клієнтів та здійснення валютних операцій;
Надання позичок і створення нових платіжних засобів та залучення коштів на вклади й депозити;
Надання трастових послуг та здійснення інвестицій;
Правильної відповіді немає.
3. Які з перерахованих видв діяльності забороненні для банків?
Емісія кредитних грошей;
Торгівля валютними цінностями;
Діяльність у сфері матеріального виробництва;
Надання гарантійних послуг.
4. У якій організаційно - правовій формі можна створювати банки в Україні?
ЗАТ;
ПАТ;
ТзОВ;
Вірної вдповіді немає.
Вкажіть найвищий орган управління банком?
Рада директорів;
Ревізійна комісія;
Загальні збори учасників;
Правління.
6. Пасивні операції банку – це операції банку з ….
Формування ресурсної бази;
Розміщення ресурсів;
Розрахунково-касового обслуговування;
Правильної відповіді немає.
7. Які з перерахованих активів є дохідними?
Високоліквідні активи;
Кредити;
Основні засоби;
Нематеріальні активи.
8. До залучених коштів належать:
Статутний капітал;
Депозитні кошти;
Міжбанківські кредити;
Кошти отримані в НБУ.
9. Трастові операції – це операції пов’язані з …
Здійсненням розрахунків за дорученям клієнтів;
Купівлею – продажем валютних цінностей;
Управлінням майном клієнта;
Поручительством банку за грошовими зобов’язаннями клієнта.
10. Органом внутрішнього контролю банку є:
Загальні збори учасників;
Правління банку (рада директорів);
Спостережна рада;
Ревізійна комісія.
Практичне заняття 2. Роль Національного банку в економічній системі держави
Правові засади діяльності НБУ.
Структура управління НБУ.
Роль НБУ в забезпеченні стабільності національної грошової одиниці.
Тестові завдання:
1. Яка основна мета діяльності НБУ:
видача кредитів і встановлення процентних ставок;
формування золотовалютних резервів країни;
забезпечення цінової стабільності;
регулювання банківської діяльності.
Національний банк виконує такі функції:
1) визначає та здійснює грошово-кредитну політику;
2) монопольно здійснює емісію національної валюти та організовує її обіг;
3) є кредитором останньої інстанції, організовує систему рефінансування;
4) всі перелічені.
3. Монетарна політика реалізується центральним банком через:
визначення та регулювання норм обов'язкових резервів для банків;
упровадження економічних нормативів діяльності для комерційних банків;
кредитування уряду;
ведення рахунків уряду.
4. Операції РЕПО – це:
угода про купівлю-продаж цінних паперів із зобов'язанням зворотного продажу—купівлі у визначений термін за обумовленою ціною;
поєднання двох конверсійних контругод, перша з яких є поточною, а друга - строковою щодо обміну іноземної валюти на національну валюту за офіційним курсом на дату здійснення операції;
підтримка короткострокової (миттєвої) ліквідності банку в національній валюті через постійну лінію рефінансування;
операції, що передбачають проведення кількісного і процентного тендерів.
5. Як інструмент грошово-кредитної політики, мінімальні резерви відіграють таку роль:
зменшують активність у залученні коштів;
слугують поточному регулюванню ліквідності на грошовому ринку;
збільшують мотивацію клієнтів щодо вкладення коштів у банки;
не впливають на грошовий обіг.
6. Формами взаємодії уряду і НБУ є:
обслуговування розрахунків та зберігання коштів Державного бюджету і позабюджетних фондів у НБУ на рахунках Державного казначейства;
кредитування та управління державним боргом;
регулювання резервів іноземної валюти й золота, зберігання державних золотовалютних резервів;
всі перелічені.
7.Стабілізаційні кредити можуть використовуватися терміном: 1) від одного до трьох років;
2) до одного року;
3) від двох до п'яти років;
4) від десяти років.
8. Метою банківського регулювання і нагляду є: 1) безпека та фінансова стабільність банківської системи;
2) захист інтересів вкладників і кредиторів;
3) створення конкурентного середовища в банківській сфері;
4) всі відповіді правильні.
9. Система електронних платежів НБУ- це:
1) система НБУ, за допомогою якої здійснюється рефінансування банків, що підлягають санації;
2) загальнодержавна платіжна система, що забезпечує здійснення розрахунків між банками, органами державного казначейства на території України;
3) платіжна система, що забезпечує розрахунки в межах філій НБУ;
4) система, покликана контролювати рахунки комерційних банків у НБУ.
10. Уразі проведення процентного тендера комерційні банки:
1) у минулому місяці мали залучити не менше 10 млн. грн. депозитів;
2) не можуть отримати суму понад 10 тис. грн;
3) прописують не лише потрібну суму, а й відсоток, що можуть заплатити за відповідний кредит;
4) не можуть здійснювати кредитні операції, поки використовують отримані кошти.
Практичне заняття 3. Ресурси комерційних банків.
Власний капітал: джерела формування, структура та функції.
Порядок формування статутного капіталу.
Резервний та інший фонди.
Сутність та джерела залучених коштів та різновиди депозитів банку.
Формування і реалізація депозитної політики в банку.
Запозичені кошти як джерело формування банківських пасивів.
Тестові завдання:
1. Джерела формування власного капіталу - це ...
внески учасників;
кошти, отримані від пролажу депозитних сертифікатів;
кошти, отримані від НБУ;
кошти, залучені від клієнтів.
2. Для формування статутного фонду заборонено використовувати:
1) внески учасників;
2) кредитні ресурси;
3) іноземний капітал;
4) правильної відповіді немає.
3.Кошти резервного фонду можуть використовуватись для:
матеріального стимулювання працівників;
оновлення основних фондів;
виплати дивідендів привілейованим акціонерам;
правильної відповіді немає.
4. Який розмір щорічних відрахувань до резервного фонду передбачено Законом України "Про банки і банківську діяльність"?
1) 3% прибутку;
2) 5 % прибутку;
3) 7 % прибутку;
4) правильної відповіді немає.
5.Кошти на умовах субординованого боргу залучаються на термі:; 1) не менше п'яти років;
2) до десяти років;
3) не більше п'яти років;
4) на будь-який термін.
6.Розмір субординованого капіталу щодо основного капіталу має становити:
1) не більше 100 %;
2) не більше 50 %;
3) не менше 50 %;
4) до 60 %.
7.Основний капітал банку складається з:
а) статутного капіталу, який зареєстровано і сплачено;
б) розкритих резервів, що оприлюднені банком у фінансовій звітності;
в) резервів під стандартну заборгованість за наданими кредитами;
г) прибутків банку від поточної діяльності:
1) а;
2) а, б, в;
3) а, б;
4) а, б, в, г.
8.Норматив адекватності регулятивного капіталу для банків України встановлено на рівні:
1) 4%;
2) 8%;
3) 10 %;
4) правильної відповіді немає.
9. Норматив співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів для банків України встановлено на рівні: 1) 9%;
2) 8%;
3) 10 %;
4) правильної відповіді немає.
10. Додатковий капітал банку складається з:
а) резервів під стандартну заборгованість інших банків та клієнтів за кредитними операціями;
б) резервного фонду;
в) результату від переоцінки основних засобів;
г) прибутку поточного року;
ґ) прибутку минулих років;
д) субординованого боргу:
1) а, б, в, г, ґ, д;
2) а,в,г,ґ,д;
3) а, б, в, г, ґ;
4) немає правильної відповіді.
11. До безстрокових рахунків належать:
рахунки до запитання;
рахунки з попереднім повідомленням про вилучення;
ощадні рахунки;
правильної відповіді немає;
12. У якій частині балансу показуються коррахунки "ЛОРО": 1) в активах;
2) у власному капіталі;
3) у зобов'язаннях;
4) поза балансом.
13. Депозитний сертифікат - це:
письмове свідоцтво банку про депонування коштів і отримання через зазначений термін депозиту та належних відсотків власником;
цінний папір, що засвідчує право власності на банк і дає право на отримання дивідендів;
документ, що свідчить про внесення до банку певної суми коштів на фіксований термін і виплату визначеного відсотка (розміщується серед фізичних осіб);
цінний папір, що передбачає можливість обміну на певну кількість простих акцій банку.
14. У якій частині балансу показуються коррахунки «НОСТРО» :
1) в активах;
2) у власному капіталі;
3) у зобов’язаннях;
4) поза балансом.
15. Кооперативний банк «Буковина» пропонує юридичним особам такі види депозитів. Визначити, який із видів депозитів найприйнятніший для вкадника щодо прибутковості:
депозит терміном 6 місяців на умовах щоквартального нарахування складних процентів за ставкою 16% річних;
депозит терміном 6 місяців на умовах щомісячного нарахування складних процентів за ставкою 16% річних;
Депозит терміном 6 місяців на умовах щоквартального нарахування простих процентів за ставкою 16% річних;
депозит терміном 6 місяців на умовах щомісячного нарахування простих процентів за ставкою 16% річних.
16.Основне призначення міжбанківських кредитів – це… 1) формування додаткових кредитних ресурсів;
2) оновлення основних фондів;
3) купівля валютних цінностей;
4) підтримка ліквідності банку.
17. Операції зворотного РЕПО – це ...
надання НБУ банкам кредитів у формі переобліку векселів;
надання НБУ кредитів під заставу державних цінних паперів;
купівля цінних паперів із зобов'язанням продажу у визначений термін за домовленою ціною;
продаж цінних паперів із зобов'язанням викупу у визначений термін за обумовленою ціною.
18. Конверсійні облігації - це:
облігацій за якими передбачається виплата відсоткових доходів;
облігації, умовами випуску яких передбачене право обміну на прості акції:
облігації, що розміщуються за ціною, нижчою ніж їхня номінальна вартість;
4) облігації, що випускаються на зовнішні ринки в іноземній валюті.
19. Рефінансування попередніх випусків облігацій - це ...
анулювання попередніх випусків облігацій:
зміна процентної ставки або інших умов випуску облігацій;
викуп раніше емітованих облігацій ж рахунок коштів нової емісії;
правильної відповіді немає.
20. Які з перерахованих видів угод є поточними: 1) опціони;
2) форвард;
3) своп;
4) спот.
21. Як називається отримання банком позички від НБУ на операційний день:
І) овердрафт;
2) рефінансування за операціями РЕПО;
3) овернайт;
4) ломбардний кредит.
22.Норматив миттєвої ліквідності (Н4) має становити: 1) не більше 25 %;
2) не менше 20 %;
3) не менше 30 %;
4) правильної відповіді немає.
23. Норматив поточної ліквідності (Н5) має становити: 1) не менше 35 %;
2) не менше 40 %
3) не менше 20%;
4) не більше 40%.
24. Норматив короткострокової ліквідності (Н6) має становити: 1) не менше 60 %;
3) не менше 25 %;
3) не менше 30 %;
4) не більше 20 %.
Практична робота :
Задача 1. Існує умовний банк, який характеризується наступними даними: активи банку складають 15 778 тис.грн., зобов'язання банку становлять 12623 тис.грн.
Визначте розмір акціонерного капіталу банку.
Задача 2. Відомі наступні дані КБ „Надра ” статутний капітал - 10 млн.грн., розмір недосформованих резервів під можливі збитки становить 0,05 млн.грн., субординований капітал - 3 млн.грн., нерозподілений прибуток - 0,5 млн.грн. Також банк має кошти, вкладені в інші банки на умовах субординованого боргу у сумі 0,04 млн.грн.
Визначте розмір регулятивного капіталу банку, а також з'ясуйте, чи є цей банк кооперативним, регіональним чи міжрегіональним, якщо 1 євро = 10,80 грн.?
Задача 3. Комерційний банк „Дністер” пропонує клієнтам наступні умови відкриття депозитних рахунків фізичним особам (таблиця 1).
Таблиця 1.
Умови відкриття депозитних рахунків фізичним особам
Вид рахунку
Строк
(у місяцях)
Процентна
ставка (річна)
Мінімальна
сума
Штрафні
санкції
Класичний
6
15 %
500
до 3-х місяців -0%;більше 3-х
місяців -7%
Накопичу- вальний з
щоквартальною сплатою
відсотків
6
14,5 %
300
до 3-х місяців -2%;більше 3-
х місяців -60%
Накопичу- вальний з
щомісячною сплатою відсотків
6
14 %
300
до 3-х місяців -2%;більше 3-
х місяців -60%ставки
Зважте, що згідно умов договору при розрахунку відсотків за користування грошовими коштами враховуєтеся перший і не враховується останній день періоду нарахування відсотків.
Визначити:
1. Якими будуть витрати банку, якщо клієнт вирішить відкрити всі види депозитних рахунків, сума вкладу за кожним з яких становитиме 1000 грн. Усі договори на вклади дійсні з 21 березня до 21 вересня поточного року. Поясніть, який вклад для клієнта буде найвигіднішим.
2. Якими будуть штрафні санкції для клієнта, якщо він виявить бажання дострокової вимоги суми вкладу, якщо:
а ) закриє всі рахунки 10 травня;
б) закриє всі рахунки 20 липня.
3. Поясніть необхідність застосування штрафних санкцій з боку банків у разі дострокового закриття депозитних рахунків.
4. Поясніть, на який ризик наражається клієнт, здійснюючи сукупний вклад у розмірі 3 000 грн. в один банк? Чи можете Ви чисельно його виміряти?
5. Поясніть вплив Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рішення клієнта щодо розміщення коштів у комерційному банку.
Задача 4. Скласти баланс банку та визначити величину власних, залучених і запозичених коштів (Табл. 2).
Таблиця 2 (тис. грн.)
Показники
Варіант 1
Варіант 2
Варіант 3
1
2
3
4
Нерозподілений прибуток
25
34
42
Готова продукція
46
30
15
Кредитори
12
45
65
Каса в національній валюті
10
20
23
Вклади до запитання
36
14
20
Нараховані доходи
124
36
60
Статутний фонд
196
74
120
Кошти в інших банках
14
50
41
Депозити юридичних осіб
98
38
38
Міжбанківські депозити
36
64
72
Цінні папери на продаж
45
91
92
Фонди банку
68
50
41
Основні засоби
78
40
53
Кредити НБУ
12
36
61
Виробничі запаси
36
55
61
Дебітори
78
46
30
Резервний капітал
59
50
26
Інші фінансові активи
85
10
49
Розрахунки за цінними паперами
36
63
15
Кошти в НБУ
62
90
76
Задача 5. Скласти баланс КБ та визначити величину власних, залучених та запозичених коштів (млн. грн.).
Статутний фонд 14,6
Фінансові вкладення в ЦП 5,6
Нерозподілений прибуток 2,3
Резервний фонд 8,0
Кредити підприємствам та організаціям 120,1
Кредити, отримані від НБУ 30,6
Кошти від випуску облігацій 12,5
Кошти на кореспондентському рахунку в НБУ 17,4
Фонди економічного стимулювання 59,2
Депозити юридичних осіб 30,1
Строкові депозити фізичних осіб 12,4
Кошти в касі 2,5
Кредити, отримані від КБ 1,8
Основні засоби 25,9
Задача 6. Підприємство має намір вкласти 100 тис. грн. в банк. Складна процентна ставка складає 5,6 % річних; (проста процентна ставка - 5,6% річних ). Термін вкладення - 3 роки. Розрахувати яка з операцій вигідніша для вкладника.
Задача 7. Підприємство „Орелія” вклало 50 тис. грн.. в банк. Процентна ставка – 8,4%. Термін вкладення – 5 років. Розрахувати теперішню вартість вкладу за простими і складними відсотками.
Практичне заняття 4. Кредитні операції банків
Класифікація кредитів.
Організація процесу кредитування в комерційному банку.
Методи оцінки кредитоспроможності позичальника.
Страхування від кредитних ризиків.
Тестові завдання:
1.Що таке онкольний кредит?
1) прострочений;
2) пролонгований;
3) до запитання;
4) правильної відповіді немає.
2.Кредит, забезпечений нерухомістю, - це ... 1) онкольний;
2) бланковий;
3) ломбардний;
4) іпотечний.
3.Незабезпечений кредит - це ...
1) онкольний;
2) бланковий;
3) ломбардний;
4) іпотечний.
4.На які з перерахованих потреб не може бути надано кредит?
на фінансування поточним витрат;
на формування статутних фондів;
на фінансування капітальних вкладень;
на придбання основних фондів.
5.Структурування позики - це ...
формування заявки на кредит;
укладання кредитного договору;
визначення основних параметрів - позики;
контроль за використанням коштів.
6.Кредитний моніторинг - це ... 1) формування заявки на кредит;
укладання кредитного договору;
визначення основних параметрів позики;
контроль за цільовим використанням кредитних ресурсів.
7.Які ознаки визначають групу кредитної операції за ступенем ризику?
1) історія обслуговування боргу та мета кредитування;
фінансовий стан позичальника й історія обслуговування боргу;
термін кредитування та історія обслуговування боргу;
мета кредитування і фінансовий стан позичальника.
8. До якої групи не можна зачислити кредитну операцію, якщо історія обслуговування боргу добра? 1) безнадійна;
2) під контролем:
3) субстандартна;
4) сумнівна.
9. Однією з форм споживчого кредитування є:
1) вексель;
2) грошовий чек;
3) кредитна картка;
4) ощадний сертифікат.
10. Що не може бути предметом лізингу:
1) земельні ділянки;
2) комп’ютерна техніка;
3) легкові автомобілі;
4) майно, яке перебуває у комунальній власності.
Практична частина:
Завдання 1. Підприємство „Терен" звернулося до банку з заявкою на отримання кредиту у розмірі 2 млн.грн. строком на 6 місяців під забезпечення товарів в обороті, а також надало фінансову звітність за 1 рік діяльності.
Визначте, чи є дане підприємство кредитоспроможним.
Завдання 2. Фізична особа - Грищенко В.І.- звернулася до банку з проханням надати кредит для купівлі квартири у м.Рівне вартістю 40000 доларів на строк 7 років. Початковий внесок за квартиру, сплачений Грищенко В.І., становив 40% вартості квартири. Як правило, банк за такими кредитами вимагає 15% річних. Відповідно забезпеченням має бути квартира, що купується.
Пані Грищенко В.І. працює головним бухгалтером на великому відомому підприємстві міста. Згідно довідки, наданої з місця роботи, її заробітна плата становить 5000 грн. після сплати податків. Пані Грищенко В.І. заміжня, чоловік працює провідним програмістом на приватній фірмі, його місячний дохід за вирахуванням податків становить 4800 грн. Вони мають двох дітей віком 14 та 16 років.
У власності сім'ї Грищенків є приватний будинок у передмісті Рівного, оцінений експертами у 7 тис.дол., а також автомобіль „Шкода", вартість якого на сьогодні становить 6тис.доларів.
Місячні витрати сім'ї в середньому становлять 4000 грн. Раніше пані Грищенко кредити не отримувала.
Визначити:
1. Кредитоспроможність позичальника, а також поясніть, які фактори позитивно (негативно) вплинули на визначення кредитоспроможності. Дайте остаточну відповідь щодо можливості надання кредиту.
2. Якими будуть рівномірні щомісячні платежі пані Грищенко у випадку позитивного рішення щодо надання кредиту.
Задача 3. Визначити відсотковий дохід банку, який видав фірмі кредит 100 тис. грн, на два роки під 36 % річних. Через півроку була встановлена ставка 16% річних.
Задача 4. Визначити відсоткові доходи банку за весь період кредитування, якщо банк видав 120 тис. грн., кредиту терміном на два роки під 15 % річних із правом його дострокового погашення. Через рік позичальник погасив 80 тис. грн., а суму що залишилася, - в кінці терміну кредитування.
Задача 5. Вклад в розмірі 5 175 євро було внесено до банку 30.03.04р. і запитано 30.10.04р. Відсоткова ставка складала 6% річних. Визначте суму нарахованих відсотків при різних практиках визначення строків нарахування.
Задача 6. Підприємство взяло кредит в банку в сумі 200 тис. грн. строком на 60 днів під 22 % річних . Підприємство погасило кредит і відсотки за користування ним з запізненням на 20 календарних днів. Визначити суму, яку сплатить підприємство банку, якщо плата за прострочений кредит становить 0,1 % за кожен календарний день прострочки.
Задача 7. Визначити накопичену суму боргу при нарахуванні складних відсотків. Якщо підприємець взяв кредит в розмірі 500 тис. грн. строком на 3 роки під 15% річних, періодичність нарахування відсотків щомісяця.
Змістовий модуль 2. Вексельні і валютні операції банків та результати їх комерційної діяльності.
Практичне заняття 5. Операції банків з цінними паперами.
1. Суть та класифікація операцій банків з цінними паперами.
2 Підходи до формування портфеля цінних паперів.
3. Регулювання інвестиційної діяльності банків.
Тестові завдання:
1. Банки з цінними паперами можуть виконувати такі операції:
посередницькі;
депозитарний облік;
клірингові розрахунки;
все перелічене.
2. Норматив інвестування в цінні папери окремо за кожною установою встановлено на рівні...
1) 15%;
2) 30%;
3) 45%;
4) 60%.
3. Установлено такий норматив загальної суми інвестування в цінні папери:
1) 15%;
2) 30%;
3) 45%;
4) 60%.
4. Банки не мають права:
1) вести реєстр власників іменних цінних паперів;
2) здійснювати розрахунково-клірингову діяльність за угодами з цінними паперами;
3) купувати цінні папери від свого імені і за свої кошти;
4) надавати послуги щодо зберігання цінних паперів.
5. Залежно від рівня дохідності та ризикованості розрізняють два види портфеля цінних паперів:
помірний і активний;
прибутковий і збитковий;
агресивний і консервативний;
короткотерміновий і довготерміновий.
6. Відповідно до законодавства України форму випуску цінних паперів визначає ...
Національний банк України;
Державна комісія і цінних паперів та фондового ринку;
емітент;
інвестор.
7. Депозитарна діяльність передбачає ...
1) надання послуг щодо зберігання цінних паперів;
2) відкриття та ведення рахунків у цінних паперах, обслуговування операцій за цими рахунками;
обслуговування операцій емітенти стосовно випущених ним цінних паперів;
зазначене у пунктах 1 і 3;
зазначене у пунктах 1 і 2.
8. Брокерська діяльність - це ...
діяльність з підготовки та розміщення цінних паперів на ринку;
діяльність від імені, за дорученням і коштом клієнта, в наслідок якої посередник отримує прибуток у вигляді комісійної винагороди;
діяльність посередника за свій рахунок і від свого імені, а основний його дохід - це маржа (різниця між цінами продавця і покупця);
діяльність із купівлі-продажу майна.
9. Ліквідністю фінансового активу називають …
1) відрізок часу до кінцевого платежу чи остаточного погашення цінних паперів;
можливість швидкого перетворення активів у готівку без значних втрат;
невизначеність, пов'язану з розміром і часом отримання доходу за цим активом;
розмір витрат обігу або сукупність витрат інвестування у певний фінансовий актин та перетворення його на готівку.
10. Конвертованість – це…
мінімальний обсяг активів, який можна купити чи продати на ринку;
можливість перетворення фінансового активу на інший;
спосіб і ставка оподаткування доходу від володіння і перепродажу фінансового активу;
валюта в якій номінується фінансовий актив.
Практична частина:
Задача 1. Статутний капітал банку 10 млн. грн. розподілено на 900 звичайних і 100 привілейованих акцій. Дивідендна ставка за привілейованими акціями -20% річних, прогнозований прибуток банку - 2 млн грн. Обчислити прогнозований прибуток простих акціонерів у відсотках (номінал усіх випущених акцій є однаковим):
Задача 2. Комерційний банк випустив 40 тис. штук акцій на загальну суму 400 тис. грн. серед них привілейовані акції становлять 25% з фіксованим доходом по них 20% річних. Річний прибуток, що залишається в розпорядженні банку після сплати податків та відрахувань до фондів, становить 120 тис.грн. провести розподіл дивідендів між учасниками акцій.
Задача 3. Визначити ціну акції, якщо компанія сплачує річний дивіденд 8 грн. на акцію. Необхідна ставка доходності за акціями становить 10%.
Задача 4. Інвестор купив акцію з прогнозом дивідендів: 1р. 50 грн.. а в наступні 3 роки на 70 грн. більше. Норма поточної доходності 12% у рік. Акцію купив на 3 роки. Визначити ринкову ціну акції.
Задача 5. Останній раз компанія сплатила на кожну акцію дивіденд у розмірі 1,5 грн. . Компанія сподівається, що її дивіденди будуть щорічно зростати на 5%. Визначити ціну акції, якщо необхідна ставка доходності за акціями становить 12%.
Задача 6. Інвестор купив акцію за 100 грн. з метою її перепродажу. Через 2 місяці він продав її другому інвесторові за 140 грн. Визначте прибутковість цієї операції.
Практичне заняття 6. Вексельні операції банків.
Сутність та класифікація векселів.
Поняття простого та переказного векселя.
Операції з використанням векселів.
Тестові завдання:
1 Мета акцепту...
1) засвідчити згоду боржника з умовами векселя;
2) отримати можливість регресної вимоги до попередніх власників векселя;
засвідчити передачу векселя до нового тримача;
отримати можливість нотаріального оскарження.
2. Хто є векселедавцем простого векселя:
1) ремітент;
2) боржник; 3) кредитор;
4) аваліст.
3. Які функції векселя в економіці:
1) кредитна, страхувальна, забезпечувальна, інвестиційна;
кредитна, розрахункова, фінансова, інвестиційна;
кредитна, розрахункова, забезпечувальна, інвестиційна;
кредитна, розрахункова, забезпечувальна, стимулювальна.
4. Які види векселів є фіктивними:
1) соло й авальовані;
2) переказні та доміцильовані;
3
16.10.2014 21:10-
Ділись своїми роботами та отримуй миттєві бонуси!
0%
Оголошення від адміністратора