МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ СХІДНОЄВРОПЕЙСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ІМЕНІ ЛЕСІ УКРАЇНКИ ІНСТИТУТ ЕКОНОМІКИ ТА МЕНЕДЖМЕНТУ ІНДЗ «Національна система електронних платежів» Основні нормативно-правові документи НСМЕП: - "Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням";  - "Правила Національної системи масових електронних платежів";  - "Правила бухгалтерського обліку операцій з використанням платіжних карток у банках України";  - "Переліки і тарифи операцій (послуг), що здійснюються Національним банком України, його територіальними управліннями та структурними одиницями за операціями (послугами), пов'язаними з діяльністю клієнтів і банків — кореспондентів Національного банку України";  - "Положення про Раду Платіжної організації Національної системи масових електронних платежів";  - "Програма розвитку Національної системи масових електронних платежів на 2006—2008 роки" тощо.   Рис.1. Основні нормативно-правові документи НСМЕП Для вступу до НСМЕП банк повинен пройти такі етапи:  1. Надати в Платіжну організацію (Національний банк, Департамент інформатизації) заяву про вступ банку до НСМЕП.  2. Одержати дозвіл Платіжної організації на укладання договору про вступ до системи.  3. Надати в Департамент інформатизації НБУ підписаний проект договору про вступ банку до НСМЕП  4. Після підписання договору:   4.1. Отримати від Платіжної організації необхідну нормативну та технічну документацію.   4.2. Надати в Платіжну організацію заяву на присвоєння банку ідентифікатора емітента платіжних карток (додаток Є).   4.3. Надати в Платіжну організацію проект упровадження НСМЕП в банку та узгодити його з НБУ.   4.4. Придбати відповідно до узгодженого проекту необхідні програмно-технічні засоби автоматизованої карткової системи банку.   4.5. Придбати відповідно до узгодженого проекту інші необхідні програмно-технічні засоби НСМЕП, які пройшли випробування в НБУ і дозволені до використання в НСМЕП.   4.6. Узгодити дизайн картки банку з виробником та затвердити його в Платіжній організації. Після затвердження дизайну замовити виготовлення карток у виробника.   4.7. Укласти договір з головним/регіональним процесинговим центром НСМЕП.   4.8. Укласти договір з розрахунковим банком НСМЕП.   4.9. Укласти з Платіжною організацією договори: про ініціалізацію та системну персоналізацію карток НСМЕП, про використання товарного знака НСМЕП.   4.10. Провести роботи з інсталяції програмно-технічних засобів автоматизованої карткової системи (за участю Платіжної організації та розробника програмного забезпечення комерційного банку).   4.11. Провести навчання обслуговуючого персоналу.   4.12. Розгорнути в банку програмно-технічні засоби автоматизованої карткової системи, провести емісію карток і отримати досвід роботи в одноемітентному (локальному) режимі роботи автоматизованої карткової системи в НСМЕП.   4.13.  Провести перехід до міжбанківського режиму роботи в НСМЕП (за процедурою, визначеною Платіжною організацією).   Рис.2. Етапи, необхідні для вступу в НСМЕП  Види платіжних систем         Внутрішньодержавні платіжні системи  Міждержавні платіжні системи              Банківські платіжні системи  Небанківські платіжні системи           Системи міжбанківських розрахунків          Системи масових платежів          Внутрішньобанківські платіжні системи    Рис.3. Види платіжних систем Типи карток Функціональне призначення картки   Платіжні картки  1. Клієнтські Гаманець + чек з можливістю виконання операції сторно  2.  Гаманець + чек з відкритим обліковим кодом та можливістю виконання операції сторно  3.  Гаманець з можливістю виконання операцій сторно та оф-лайн завантаження  4.  Чек з можливістю виконання операцій сторно та оф- лайн завантаження  5. Корпоративна (юридичних осіб) Гаманець + чек з відкритим обліковим кодом та можливістю виконання операції сторно   Службові картки  6. Доступу банківських працівників Адміністратор бази даних  7.  Офіцер безпеки бази даних  8.  Оператор АРМу  9.  Адміністратор термінального обладнання банку  10.  Касир термінального обладнання банку  11. Доступу комерсанта Адміністратор термінального обладнання комерсанта  12.  Касир термінального обладнання комерсанта  13. Доступу до розподілених терміналів Адміністратор розподіленого терміналу  14.  Касир розподіленого терміналу  15. Доступу сервісних службовців до терміналів Технік  16.  Технік розподіленого терміналу  17. Трансферні Трансферна  18. Картка Н5М Службова картка HSM  19. Модулі безпеки терміналів Модуль безпеки терміналу з 11 додатковими обліковими кодами та можливістю виконання операцій сторно і розширеної автентифікації   Рис.4. Типи карток та їх функціональне призначення /      Рис.5. Розподіл часток на сучасному світовому ринку пластикових карток Процесовий центр              Тримач картки  Магазин (пункт обслуго вування)  Банк магазину (скнайр)  Розрахунковий банк  Банк клієнта (емітент)  Рахунок клієнта   Інформація   Рис.6. Послідовність здійснення операцій за допомогою пластикових карток - держателі пластикових карток; (може використовувати її як платіжний інструмент І проводити безготівкову оплату товарів і послуг)   - емітенти пластикових карток; (Та організація, яка випускає пластикову картку, тобто надає її в користування своїм клієнтам).  - торгові точки або торговці, які приймають до оплати пластикові картки. (торговельна або сервісна компанія, яка приєдналася до платіжної системи з ціллю надати можливість своїм клієнтам здійснювати оплату платіжною карткою. )  - еквайрінгові установи; (банки, в яких відкриває торговий рахунок продавець, і які займаються обслуговуванням торговельної точки).   Рис.7. Суб’єкти що використовують пластикові картки як засіб платежу Фінансові операції: • on-line та of-line завантаження платіжного додатка картки з рахунку завантаження; • завантаження платіжного додатка картки готівкою; • одержання готівки із залишку коштів платіжного додатка картки або з рахунку завантаження; • платіж із залишку коштів платіжного додатка картки або з рахунку завантаження; • адресний платіж із залишку коштів платіжного додатка картки або з рахунку завантаження; • повернення коштів останнього успішно завершеного платежу (операція сторно). Рис.8. Фінансові операції, які можуть виконувати держателі карток за допомогою платіжних додатків Нефінансові операції: • перегляд стану рахунку завантаження;  • перегляд залишків коштів платіжних додатків на картці;  • перегляд журналу платежів (до восьми останніх операцій);  • перегляд журналу завантажень (до чотирьох останніх операцій);  • зміну ПІН на залишок коштів та ПІН рахунку гаманця та чека (ця операціяможе проводитися на всіх банківських терміналах та банкоматах НСМЕП).   Рис.9. Нефінансові операції, які можуть виконувати держателі платіжних карток НСМЕП (з ДКВО також) за допомогою платіжних додатків Права та обов'язки власника картки: - може використати картку для оплати товарів і послуг, які надаються іншими учасниками угоди, а також для отримання у банку кредиту в готівковій формі в межах встановленого ліміту; - може погасити свою заборгованість банку за покупки протягом пільгового періоду без виплати відсотків; - може скористатися продовженим кредитом банку (за межами пільгового періоду з виплатою встановлених відсотків); - зобов'язаний погасити борг і відсотки відповідно до схеми, яка визначена угодою. Банк — емітент картки (одночасно за використаною тут спрощеною схемою є банком-еквайром); - видає картку після детальної перевірки фінансового стану й оцінки кредитоспроможності клієнта; - відкриває власнику картки спеціальний рахунок, на якому обліковуються всі трансакції з використанням картки; - щомісяця надсилає клієнту витяг зі зазначенням розмірів заборгованості, сум і термінів погашення боргу; - стягує комісійні та відсотки згідно з встановленими тарифами; Рис.10. Права та обов'язки власника картки. Тести 1.Ідея створення в Україні НСМЕП виникла: а). в середині 90-х років XX ст. б). в середині 80-х років XX ст. в). в середині 70-х років XX ст. 2. Метою створення НСМЕП є: а). розроблення та впровадження в Україні відносно дешевої надійно захищеної автоматизованої системи безготівкових розрахунків, яка в основному розрахована на роботу в режимі "он-лайн". б). розроблення та впровадження в Україні відносно дешевої надійно захищеної автоматизованої системи безготівкових розрахунків, яка в основному розрахована на роботу в режимі "офф-лайн". в). розроблення системи готівкових та безготівкових розрахунків. 3. Платіжні картки з вбудованими чіп-модуля-ми — а). флеш – картка; б). магнітна картка; в). смарт – картка; 4.Електронний чек і електронний гаманець відносяться до категорії: а). платіжно – службові інструменти; б). платіжні інструменти; в). службові інструменти; 5. До складу НСМЕП належать: а). платіжна організація; члени платіжної системи;учасники платіжної системи. б). платіжна організація; платіжна картка; члени платіжної системи. в). платіжна картка; члени платіжної системи;учасники платіжної системи. 6.Найбільшу частку на сучасному світовому ринку пластикових карток займає: а). Diners Club; б). Europay Card/MasterCard; в). VISA; 7. Організація, яка випускає пластикову картку, тобто надає її в користування своїм клієнтам - це а). Держатель; б). Емітент; в). Провайдер; 8. Торговельна або сервісна компанія, яка приєдналася до платіжної системи з ціллю надати можливість своїм клієнтам здійснювати оплату платіжною карткою - це а). Торговельна точка; б). Процесинговий центр; в). Банк - еквайр; 9. Основні учасники системи карткових розрахунків: а).  власник картки; банк-емітент; підприємства торгівлі або сфери послуг (торговельник); банк-еквайр. б). Процесинговий центр; власник картки; банк-емітент; в). Банк - еквайр; процесинговий центр; власник картки. 10. Перегляд залишків коштів платіжних додатків на картці відноситься до : а). Фінансових операцій; б). Нефінансових операцій; в). Розрахункових операцій. Ключі до тестів 1.а). 2.б). 3.в). 4.б). 5.а). 6.в). 7.б). 8.а). 9.а). 10.а).