Методичні рекомендації з Фінанси і кредит. Робота № 531609

Перехід до торгівельного партнера Binance

Інформація про навчальний заклад

ВУЗ:

Національний університет Львівська політехніка

Інститут:

Інститут економіки і менеджменту

Факультет:

Не вказано

Кафедра:

Кафедра фінансів

Інформація про роботу

Рік:

2015

Тип роботи:

Методичні рекомендації

Предмет:

Фінанси і кредит

Завантажити

Частина тексту файла (без зображень, графіків і формул):

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ «ЛЬВІВСЬКА ПОЛІТЕХНІКА» ІНСТИТУТ ЕКОНОМІКИ І МЕНЕДЖМЕНТУ КАФЕДРА ФІНАНСІВ МЕТОДИЧНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ до виконання SWOT-аналізу у дослідницько-прогностичній частині магістерської дипломної роботи для студентів денної та заочної форм навчання спеціальності 8.03050801 “Фінанси і кредит” Львів - 2015 Методичні рекомендації до виконання SWOT- аналізу у дослідницько-прогностичній частині магістерської дипломної роботи для студентів спеціальності 8.03050801 “Фінанси і кредит” денної та заочної форм навчання / Уклад. Алєксєєв І.В., Партин Г.О., Кондрат І.Ю., Бондарчук М.К., Кльоба Л.Г., Скоропад І.С., Хома І.Б., Гориславець П.А., Задерецька Р.І. – Львів: Видавництво Національного університету „Львівська політехніка”, 2015. –с.27 Укладачі: д.е.н., проф., Алєксєєв І.В., к.е.н., проф., Партин Г.О., к.е.н., доц. Кондрат І.Ю., д.е.н., доц. Бондарчук М.К., к.е.н., доц. Кльоба Л.Г., к.е.н., доц. Скоропада І.С., д.е.н., доц. Хома І.Б., к.е.н., доц. Гориславець П.А., асист. Задерецька Р.І. Відповідальний за випуск: к.е.н., доц. Червінська О.С. Зміст 1. Загальні положення…………………………………………………………….4 2. Дослідження чинників впливу зовнішнього і внутрішнього підприємницького середовища на фінансово-економічний стан підприємства - об’єкта дослідження та визначення його основних можливостей і загроз, сильних і слабких сторін порівняно з конкурентами……………………………………….4 3. Дослідження чинників впливу зовнішнього і внутрішнього підприємницького середовища на фінансово-економічний стан страхової компанії - об’єкта дослідження і визначення її основних можливостей і загроз та сильних і слабких сторін порівняно з конкурентами…………………………………….…..9 4. Дослідження чинників впливу зовнішнього і внутрішнього підприємницького середовища на фінансово-економічний стан банку - об’єкта дослідження і визначення його основних можливостей і загроз та сильних і слабких сторін порівняно з конкурентами……………………………………….14 5. Список рекомендованої літератури……………………………………………21 1. Загальні положення У дослідницько-прогностичній частині магістерської дипломної роботи студенти мають оцінити та спрогнозувати динаміку впливу основних чинників макро-, мезо- та мікрооточення на фінансово-економічну діяльність досліджуваного підприємства на ринку. Вихідними даними для виконання роботи мають бути законодавчо-нормативна, статистична та інші види інформації щодо тенденцій розвитку фінансово-економічної ситуації у державі, галузі, регіоні, а також дані про фінансовий стан об’єкта дослідження. При виконанні цього розділу магістерської дипломної роботи студент має: Дослідити чинники впливу зовнішнього і внутрішнього підприємницького середовища на фінансово-економічний стан суб’єкта господарювання - об’єкта дослідження і визначити його основні можливості та загрози та сильні і слабкі сторони порівняно з конкурентами. Обґрунтувати основні положення фінансової стратегії на основі визначення і оцінювання впливу зовнішніх чинників формування і використання фінансових ресурсів та з врахуванням особливостей його фінансового стану. 2. Дослідження чинників впливу зовнішнього і внутрішнього підприємницького середовища на фінансово-економічний стан підприємства - об’єкта дослідження та визначення його основних можливостей і загроз, сильних і слабких сторін порівняно з конкурентами Дослідження чинників зовнішнього і внутрішнього підприємницького середовища та визначення можливостей і загроз та сильних і слабких сторін підприємства на ринку необхідно здійснювати на основі використання методу SWOT-аналізу На першому етапі SWOT-аналізу треба сформувати перелік чинників зовнішнього середовища, зокрема чинників макро- і мезооточення, які впливають на фінансово-економічний стан підприємства, оцінити їх та розподілити на дві групи: можливості і загрози. Аналіз макрооточення має визначити рівень впливу на суб’єкт господарювання таких компонент середовища як: демографічна, економічна, природна, технологічна, політико-правова та соціально-культурна. Основні чинники цих компонент представлено у табл. 2.1. Таблиця 2.1 Основні чинники макрооточення, що впливають на фінансово-економічний стан підприємства Компоненти Найважливіші чинники Демогра-фічна Чисельність населення. Розміщення населення на території країни (регіону). Міграційні тенденції. Вікова структура. Етнічна та релігійна структура населення. Народжуваність. Смертність населення Економічна Купівельна спроможність населення. Рівень інфляції. Фінансово-кредитна політика в країні. Загальногосподарська кон’юнктура. Система оподаткування. Зміни в структурі споживання громадян. Еластичність попиту Природна Стан і перспективи використання джерел сировини та енергоресурсів. Рівень забруднення навколишнього середовища. Рівень впливу державних органів на інтенсивність ресурсоспоживання Технологіч-на Темпи технологічних змін, інноваційний потенціал галузі Політико-правова Стан законодавства, яке регулює господарську діяльність. Державна економічна політика. Наслідки впливу зовнішньополітичних акцій на розвиток ринків збуту Соціально-культурна Особливості пануючих у суспільстві традицій і вірувань. Рівень освіти. Ставлення людей до праці Аналіз різних компонент макрооточення слід вести не автономно, а системно, відстежуючи, як власні зміни конкретної компоненти, так і її вплив на інші. Вивчення компонент макрооточення не повинно закінчуватися констатацією тільки того, в якому стані вони перебувають, а має включати прогнозування майбутніх загроз та можливостей. Аналіз мезооточення підприємства має грунтуватися на результатах дослідження таких ринкових сил: конкурентів, які діють у межах однієї галузі; потенційних конкурентів, які можуть вийти на ринок; виробників товарів-замінників; покупців (їхнього профілю); постачальників (суб’єктів господарювання та індивідуальних підприємців тощо), які забезпечують суб’єктів господарювання необхідними ресурсами. Такий аналіз передбачає визначення тих аспектів діяльності, від яких залежить діяльність субєктів господарювання загалом. Перелік чинників основних компонент мезооточення подано у табл. 2.2 Таблиця 2.2 Основні чинники мезооточення, що впливають на фінансово-економічний стан підприємства Компоненти Найважливіші чинники Конкуренти Галузеві конкуренти, які виробляють аналогічну продукцію і реалізують її на тому ж ринку. Товари-замінники. Потенційні конкуренти Покупці Географічне розміщення. Демографічні характеристики (вік, освіта, сфера діяльності тощо). Соціально-психологічні характеристики (положення в суспільстві, манера поведінки, смаки, звички, традиції тощо). Ставлення покупця до продукту (чи він сам використовує продукт, як його оцінює тощо) Постачальники Рівень спеціалізованості постачальника. Зосередження постачальника на роботі з конкретними клієнтами. Важливість для постачальника обсягу продажу. Вартість товару, який реалізується. Гарантія якості товару. Пунктуальність і обов’язковість виконання умов постачання товару Для оцінювання чинників макро- і мезооточення підприємства застосовується метод визначення профілю зовнішнього середовища (табл.2. 3). Таблиця 2.3 Оцінка можливостей і загроз зовнішнього середовища функціонування підприємства Компоненти, чинники Вагомість чинника Вплив на суб’єкт господарювання Напрям впливу Рівень важливості чинника Характеристика чинника Макрооточення 1.Демографічна 1.1. Міграційні тенденції. … 2. Економічна … Загальний рівень впливу макрооточення Мезооточення 1. Конкуренти 1.1. 2.Покупці Загальний рівень впливу мезооточення У графу 1 табл. 2.3 вписують виявлені позитивні і негативні чинники макро- і мезооточення підприємства, перелік яких представлено в табл2.1 і табл 2.2, кожний з цих чинників експерт оцінює шляхом визначення його вагомості за шкалою: сильне значення — 3, помірне — 2, слабке — 1 (графа 2), а також впливу на організацію за шкалою: сильний вплив — 3, помірний — 2, слабкий — 1, відсутність впливу — 0 (графа 3). Напрям впливу (графа 4): позитивний — (+1) і негативний — (- 1). Завершальним етапом є визначення рівня важливості чинника як інтегральної оцінки (добуток трьох експертних оцінок). За рівнем інтегральної оцінки вибирають найважливіші з них для подальшої оцінки. На другому етапі SWOT-аналізу необхідно сформувати перелік чинників внутрішнього середовища підприємства , оцінити їх та розподілити на дві групи: сильні і слабкі сторони. Перелік компонент і відповідних чинників внутрішнього середовища наведено у табл. 2.4. Таблиця2. 4 Основні чинники внутрішнього підприємницького середовища, що впливають на фінансово-економічний стан підприємства Компоненти Найважливіші чинники Маркетинг Продукти (послуги), які виробляє (надає) організація. Частка ринку. Якість продукції (послуг). Стан системи збуту. Сервісне обслуговування. Якість реклами. Наявність торгових марок. Асортимент продукції Виробництво Виробничі потужності. Рівень диверсифікації виробництва. Доступність джерел сировини. Переваги розташування організації. Екологічна безпека виробничих процесів Фінанси Активи організації. Чистий прибуток. Обсяг капітальних вкладень. Рентабельність капіталу. Оборотні кошти. Доступність кредиту. Обсяг інвестицій у виробництво Кадри Управлінський персонал. Кваліфікація працівників. Кадрова політика. Використання стимулів для мотивування виконавців. Плинність кадрів Дослідження та розвиток Дослідницький потенціал. Інтенсивність та ефективність досліджень. Наявність патентів Оцінювання чинників внутрішнього середовища треба проводити на основі даних фінансової та статистичної звітності досліджуваного підприємства. Для рангування чинників за їх випливом на суб’єкт господарювання застосовують метод побудови профілю внутрішнього середовища підприємства (табл. 2.5). Виявлені сильні і слабкі сторони підприємства оцінюють аналогічно до попереднього етапу SWOT-аналізу (див. табл.2.5) Таблиця 2.5. Оцінка сильних і слабких сторін фінансово-економічного стану підприємства Компоненти, чинники Вагомість чинника Вплив на суб’єкт господарювання Напрям впливу Рівень важливості чинника Характеристика чинника 1.Маркетинг 1.1 … Загальний рівень впливу внутрішнього середовища На третьому етапі SWOT-аналізу треба встановити зв’язки між можливостями і загрозами зовнішнього середовища та сильними і слабкими сторонами підприємства . Для цього заповнюють матрицю SWOT (рис. 2.1). Можливості Загрози 1. 2. 3. … 1. 2. 3. … Сильні сторони 1. 2. 3. … Поле ”СіМ” Поле “СіЗ” Слабкі сторони 1. 2. 3. …. Поле “СлМ” Поле “СлЗ” Рис.2.1 Матриця SWOT для визначення стратегічних напрямів фінансово-економічного розвитку підприємства У верхній частині цієї матриці слід вписати виявлені й проранговані на першому етапі аналізу можливості та загрози зовнішнього середовища підприємства (див. табл.2.3). Зліва, відповідно, треба вписати результати попереднього етапу аналізу SWOT (див. табл. 2.5). На кожному з чотирьох полів необхідно розглянути всі можливі парні комбінації чинників та визначити ті, які будуть враховані в подальшому. На завершальному етапі треба проаналізувати чотири потенційних сценарії розвитку підприємства , визначити їх переваги і недоліки та зробити попередній висновок щодо можливої стратегії розвитку. Наприклад, поле “СіМ” передбачає стратегії, які використовують сильні сторони підприємства для реалізації можливостей, що з’явилися на ринку; поле “СіЗ” — стратегії, які використовують сильні сторони для усунення загроз; поле “СлМ” — стратегії, які мінімізують слабкі сторони підприємства , використовуючи можливості ситуації; поле “СлЗ” — стратегії, які мінімізують слабкі сторони підприємства та загрози, що з’явились у зовнішньому середовищі. Для визначення основних шляхів стратегічного розвитку, усі пропозиції наведені у матриці SWOT (рис. 2.1.) слід згрупувати за напрямами (рис.2.2): виробництво і постачання, персонал, покупці (збут), фінанси. Рис. 2.2 Стратегічні напрями фінансово-економічного розвитку підприємства Основні заходи запропоновані у матриці SWOT повинні бути враховані при обгрунтуванні рекомендацій щодо покращення фінансово-економічного стану та діяльності підприємства у рекомендаційній частині роботи. 3. Дослідження чинників впливу зовнішнього і внутрішнього підприємницького середовища на фінансово-економічний стан страхової компанії - об’єкта дослідження і визначення її основних можливостей і загроз та сильних і слабких сторін порівняно з конкурентами Дослідження чинників зовнішнього і внутрішнього підприємницького середовища та визначення можливостей і загроз та сильних і слабких сторін страхової компанії на ринку необхідно здійснювати на основі використання такого методу стратегічного аналізу як SWOT-аналіз. На першому етапі SWOT-аналізу слід сформувати перелік чинників зовнішнього середовища (макро- і мезооточення) страхової компанії, оцінити їх та розподілити на дві групи: можливості і загрози. Аналіз макрооточення має визначити рівень впливу на страхову компанію таких компонент середовища: демографічної, економічної, природної, технологічної, політико-правової та соціально-культурної. Основні чинники цих компонент подані у табл. 3.1. Таблиця 3.1 Основні чинники макрооточення страхової компанії, що впливають на її господарську діяльність Компонента Найважливіші чинники Демографічна Чисельність населення. Розміщення населення на території країни (регіону). Міграційні тенденції. Вікова структура. Етнічна та релігійна структура населення. Народжуваність. Смертність населення. Економічна Купівельна спроможність населення. Рівень інфляції. Фінансово-кредитна політика в країні. Загальногосподарська кон’юнктура. Система оподаткування. Зміни в структурі споживання громадян. Еластичність попиту. Природна Рівень забруднення навколишнього середовища. Рівень впливу державних органів на інтенсивність ресурсоспоживання. Технологічна Темпи технологічних змін, інноваційний потенціал страхової галузі. Політико-правова Державна економічна політика. Наслідки впливу зовнішньополітичних акцій на розвиток страхового ринку. Стан законодавства, яке регулює діяльність страховиків. Величина плати за видачу ліцензій на право здійснення різних видів страхування та строк їх дії. Мінімальна величина статутного фонду страховика. Величина сплаченого статутного фонду та гарантійного фонду страховика. Соціально-культурна Особливості пануючих у суспільстві традицій і вірувань. Рівень освіти. Ставлення людей до праці. Аналіз різних компонент макрооточення слід вести не автономно, а системно, відстежуючи як власні зміни конкретної компоненти, так і її вплив на інші. Вивчення компонент макрооточення не повинно закінчуватися констатацією тільки того, в якому стані вони перебувають, але має також прогнозувати майбутні загрози та можливості. Аналіз мезооточення підприємства має грунтуватися на результатах дослідження таких ринкових сил: конкурентів, які діють у межах страхового ринку, і пропонують аналогічні страхові продукти; вхідні бар’єри страхового ринку; потенційних конкурентів, які можуть вийти на ринок; страхувальників (юридичних і фізичних осіб); партнерів (посередники, перестраховики, об’єднання страховиків). Такий аналіз передбачає визначення тих аспектів діяльності, від яких залежить ефективність роботи страховиків загалом. Перелік основних чинників мезооточення страхової компанії поданий у табл. 3.2. Таблиця 3.2 Основні чинники мезооточення страхової компанії, що впливають на її господарську діяльність Компонента Найважливіші чинники Конкуренти Галузеві конкуренти, які реалізують аналогічні страхові продукти на тому ж ринку. Вхідні бар’єри страхового ринку. Потенційні конкуренти. Темпи зростання страхового ринку. Ступінь концентрації страхового ринку. Частка операційних витрат у сукупних витратах. Диференціація страхових продуктів. Страхуваль-ники Географічне розміщення. Демографічні характеристики (вік, освіта, сфера діяльності тощо). Соціально-психологічні характеристики (статус у суспільстві, манера поведінки, смаки, звички, традиції тощо). Кількість потенційних страхувальників та об’єктів страхування. Доходи потенційних страхувальників. Вартість альтернативних механізмів управління ризиками. Партнери (перестрахо-вики, посе-редники) Частка залучених через страхових агентів страхувальників. Частка залучених через страхових брокерів страхувальників. Частка страхових премій, залучених через посередників. Кількість впроваджених через посередників видів страхування. Показники залежності від перестрахування. Для оцінювання чинників макро- і мезооточення страхової компанії застосовується метод визначення профілю зовнішнього середовища (табл. 3.3). У графу 1 табл. 3.3 вписують виявлені позитивні і негативні чинники макро- і мезооточення страховика. Кожний з цих чинників експерт оцінює шляхом призначення його вагомості за шкалою: сильне значення — 3, помірне — 2, слабке — 1 (графа 2), а також впливу на організацію за шкалою: сильний вплив — 3, помірний — 2, слабкий — 1, відсутність впливу — 0 (графа 3). Напрям впливу (графа 4): позитивний — (+1) і негатиний — (- 1). Завершальним етапом є виначення рівня важливості чинника як інтегральної оцінки (добуток трьох експертних оцінок). За рівнем інтегральної оцінки вибирають найважливіші з них для подальшої оцінки. Таблиця 3.3 Результати оцінки можливостей і загроз зовнішнього середовища страхової компанії Компонента, чинники Вагомість чинника Вплив на страхову компанію Напрям впливу Рівень важливості чинника Характеристика чинника Макрооточення 1.Демографічна 1.1. Міграційні тенденції … 2. Економічна … Загальний рівень впливу макрооточення Мезооточення 1. Конкуренти 1.1. … 2.Страхувальники 2.1. … Загальний рівень впливу мезооточення На другому етапі SWOT-аналізу слід здійснити стратегічну діагностику внутрішнього середовища страхової компанії. Для цього виділено основні компоненти внутрішнього середовища, які слід оцінити та розподілити на дві групи: сильні і слабкі сторони. З цією метою слід заповнити табл. 3.4 Таблиця 3.4 Основні компоненти внутрішнього середовища, що впливають на здійснення господарської діяльності страхової компанії Компонента Найважливіші чинники Маркетинг Страхові послуги, які реалізує страхова компанія. Частка ринку. Якість послуг. Система збуту. Якість реклами. Асортимент послуг. Господарська діяльність (страхова та інвестиційна) Якість страхового портфеля. Темпи зростання страхових премій. Динаміка страхових виплат. Рівень страхових виплат. Страхові резерви. Валюта балансу. Перестрахування. Інвестиційний потенціал та інвестиційна діяльність. Фінанси Активи страховика. Чистий прибуток. Нормативний і фактичний запас платоспроможності. Коефіцієнт запасу платоспроможності. Результати тестів раннього попередження. Доступність кредиту. Організаційна структура управління Тип оргструктури управління страховою компанією. Горизонтальний і вертикальний поділ праці. Делегування повноважень. Управлінський персонал. Кваліфікація працівників. Кадрова політика. Використання стимулів для мотивування виконавців. Плинність кадрів. Оцінювання чинників внутрішнього середовища треба проводити на основі даних фінансової та статистичної звітності досліджуваної страхової компанії. Для ранжування чинників за їх випливом на страховика застосовують метод побудови профілю внутрішнього середовища страхової компанії (табл. 5). Оцінюють виявлені сильні і слабкі сторони страхової компанії аналогічно до попереднього етапу SWOT-аналізу. Таблиця 3.5 Результати оцінки сильних і слабких сторін страхової компанії Компонента, чинник Вагомість чинника Вплив на підприємство Напрям впливу Рівень важливості чинника Характеристика чинника 1.Маркетинг 1.1. … Загальний рівень впливу внутрішнього середовища На третьому етапі SWOT-аналізу слід встановити зв’язки між можливостями і загрозами зовнішнього середовища та сильними і слабкими сторонами страхової компанії. Для цього заповнюють матрицю SWOT (табл. 3.6). Можливості Загрози 1. 2. 3. … 1. 2. 3. … Сильні сторони 1. 2. 3. … Поле ”СіМ” Поле “СіЗ” Слабкі сторони 1. 2. 3. …. Поле “СлМ” Поле “СлЗ” Рис.3.1 Матриця SWOT для визначення стратегічних напрямів фінансово-економічного розвитку страхової компанії У верхній частині цієї матриці слід вписати виявлені й проранговані на першому етапі аналізу можливості та загрози зовнішнього середовища страхової компанії (див. табл. 3.3). Зліва відповідно слід вписати результати попереднього етапу аналізу SWOT (див. табл. 3.5). На кожному з чотирьох полів слід розглянути всі можливі парні комбінації чинників та визначити ті, які будуть враховані надалі. На завершальному етапі слід проаналізувати чотири потенційних сценарії розвитку страхової компанії, визначити їх переваги і недоліки та обов’язково зробити попередній висновок щодо можливої стратегії розвитку. Наприклад, поле “СіМ” передбачає стратегії, які використовують сильні сторони страховика для реалізації можливостей, що з’явилися на ринку; поле “СіЗ” — стратегії, які використовують сильні сторони для усунення загроз; поле “СлМ” — стратегії, які мінімізують слабкі сторони страховика, використовуючи можливості ситуації; поле “СлЗ” — стратегії, які мінімізують слабкі сторони страховика та загрози, що з’явились у зовнішньому середовищі. Для визначення основних шляхів стратегічного розвитку, усі пропозиції наведені у матриці SWOT (рис. 3.1.) слід згрупувати за напрямами (рис.3.2): страхова та інвестиційна діяльнісь, управління персоналом,маркетинг (збут), фінанси. Рис. 3.2 Стратегічні напрями фінансово-економічного розвитку страхової компанії Основні заходи запропоновані у матриці SWOT повинні бути враховані при обгрунтуванні рекомендацій щодо покращення фінансово-економічного стану та діяльності стархової компанії рекомендаційній частині роботи. 4. Дослідження чинників впливу зовнішнього і внутрішнього підприємницького середовища на фінансово-економічний стан банку - об’єкта дослідження і визначення його основних можливостей і загроз та сильних і слабких сторін порівняно з конкурентами Для з'ясування позиції банку на ринку проводиться SWOT-аналіз. Це дослідження дає змогу простежити ступінь впливу сильних і слабких сторін банку на ринкові можливості, що відкриваються. Корисним є заповнення матриці SWOT і на основних конкурентів. Якщо сильні сторони банку потрапляють на вразливі місця, конкурентів, то тим самим визначається напрямок, за яким варто розширювати свою частку ринку. Якщо таких напрямків не виявиться, то в планах слід передбачити створення своєї конкурентної переваги. Середовище діяльності банку – це вся сукупність відносин і факторів впливу, що складаються у банку в процесі його діяльності з іншими економічними суб’єктами і зовнішнім оточенням взагалі та справляють певний вплив на його політику. При аналізі можливостей та загроз банку виділяють такі фактори: • фактори макрооточення; • фактори мезооточення. Макросередовище формують фактори, які складають зовнішнє оточення комерційного банку. До них належать політичні, економічні, науково-технічні, демографічні, природні, фактори культурного устрою. Із всієї сукупності факторів макросередовища найбільш відчутний вплив на діяльність українських комерційних банків справляють політичні та економічні фактори. До числа політичних факторів слід віднести тип грошово-кредитної політики, що здійснюється державою, систему банківського законодавства і загальний розвиток політичної ситуації в суспільстві у напрямку стабілізації або навпаки. Визначальними економічними чинниками можна вважати динаміку загального обсягу і структури валового внутрішнього продукту і національного доходу, стан державного бюджету, платіжного балансу, стан і структуру доходів та видатків населення, рівень заощаджень, динаміку золотовалютних резервів, інвестиційну привабливість економіки, стан і структуру внутрішньої і зовнішньої заборгованості, динаміку валютного курсу тощо. Вивчення і аналіз демографічних факторів буде мати суттєве значення для тих комерційних банків, які активно працюють на ринку обслуговування фізичних осіб. Врахування факторів науково-технічного характеру дозволяє з однієї сторони постійно вдосконалювати рівень технічного оснащення банків і банківських технологій, а з іншої сторони виявляти найбільш перспективні галузі виробництва і орієнтувати на них свою діяльність. Вплив природних факторів макросередовища може бути достатньо відчутним для тих банків, значна доля активів яких пов’язана із галузями і виробництвами, результати діяльності яких в значній мірі визначаються природно-кліматичними умовами (аграрний сектор, переробна промисловість, добувна промисловість тощо). Рівень впливу факторів культурного устрою в силу специфіки банківського бізнесу є незначним. На першому етапі SWOT-аналізу слід сформувати перелік чинників зовнішнього середовища (макро- і мезооточення) банку, оцінити їх та розподілити на дві групи: можливості і загрози. Аналіз макрооточення має визначити рівень впливу на банк таких компонент середовища: демографічної, економічної, природної, технологічної, політико-правової та соціально-культурної. Основні чинники цих компонент подані у табл. 4.1. Таблиця 4.1 Основні чинники макрооточення банку, що впливають на його господарську діяльність Компонента Найважливіші чинники Демографічна Чисельність населення. Розміщення населення на території країни (регіону). Міграційні тенденції. Вікова структура. Етнічна та релігійна структура населення. Народжуваність. Смертність населення. Економічна Купівельна спроможність населення. Рівень інфляції. Фінансово-кредитна політика в країні. Загальногосподарська кон’юнктура. Система оподаткування. Зміни в структурі споживання громадян. Еластичність попиту. Динаміка золотовалютних резервів, Інвестиційна привабливість економіки. Стан і структура внутрішньої і зовнішньої заборгованості. Динаміку валютного курсу Природна Рівень забруднення навколишнього середовища. Рівень впливу державних органів на інтенсивність ресурсоспоживання. Технологічна Темпи технологічних змін, інноваційний потенціал банківської системи. Політико-правова Державна економічна політика. Наслідки впливу зовнішньополітичних акцій на розвиток банківського ринку. Стан законодавства, яке регулює діяльність банків. Мінімальна величина статутного фонду банку. Участь у фондах гарантування вкладів. Соціально-культурна Особливості пануючих у суспільстві традицій і вірувань. Рівень освіти. Ставлення людей до праці. Диференціація населення Аналіз різних компонент макрооточення слід вести не автономно, а системно, відстежуючи як власні зміни конкретної компоненти, так і її вплив на інші. Аналіз мезооточення банку має грунтуватися на результатах дослідження таких ринкових сил: відносини з клієнтами; відносини з конкурентами; відносини з посередниками; відносини з контактними аудиторіями. Аналіз відносин із клієнтами передбачає оцінювання: рівня розвитку, характер і культура відносин банку з наявними і потенційними клієнтами, асортимент послуг і гнучкість цінової політики. Ці обставини визначають важливість відносин з клієнтами при аналізі маркетингового середовища банку. При аналізі відносин з клієнтами доцільно застосовувати метод їх сегментування, що дозволяє виявити весь спектр їх потреб та особливостей діяльності. Коло посередників банку обмежується організаціями, що надають маркетингові послуги, послуги по страхуванню банківських операцій, послуги по операціях з цінними паперами. Відносини з посередниками можуть базуватись як на постійній, так і на епізодичній основі. Особливості банківського бізнесу відводять відносинам з постачальниками менш суттєву роль, ніж в інших галузях. В економічній літературі в число контактних аудиторій відносять засоби масової інформації, державні установи, громадськість, інші фінансові організації. Перелік основних чинників мезооточення банку поданий у табл. 4.2. Таблиця 4.2 Основні чинники мезооточення банку, що впливають на його господарську діяльність Компонента Найважливіші чинники Конкуренти Банки-конкуренти, які реалізують аналогічні продукти на тому ж ринку. Вхідні бар’єри банківського ринку. Потенційні конкуренти. Темпи зростання ринку банківських продуктів і послуг. Ступінь концентрації ринку банківських продуктів і послуг. Частка операційних витрат у сукупних витратах. Диференціація банківських продуктів і послуг. Клієнти Географічне розміщення. Демографічні характеристики (вік, освіта, сфера діяльності тощо). Рівень розвитку, характер і культура відносин банку з наявними і потенційними клієнтами, асортимент послуг і гнучкість цінової політики Посередники Відносини організаціями, що надають маркетингові послуги. Співпраця по страхуванню банківських операцій. Посередники по операціях з цінними паперами Контактні аудиторії Популярність у засобах масової інформації, співпраця із державними установами, розвиток зв’язків із громадськістю, іншими фінансовими організаціями Для оцінювання чинників макро- і мезооточення банку застосовується метод визначення профілю зовнішнього середовища (табл. 3). У графу 1 табл. 3 вписують виявлені позитивні і негативні чинники макро- і мезооточення банку. Кожний з цих чинників експерт оцінює шляхом призначення його вагомості за шкалою: сильне значення — 3, помірне — 2, слабке — 1 (графа 2), а також впливу на організацію за шкалою: сильний вплив — 3, помірний — 2, слабкий — 1, відсутність впливу — 0 (графа 3). Напрям впливу (графа 4): позитивний — (+1) і негатиний — (- 1). Завершальним етапом є виначення рівня важливості чинника як інтегральної оцінки (добуток трьох експертних оцінок). За рівнем інтегральної оцінки вибирають найважливіші з них для подальшої оцінки. Таблиця 4.3 Результати оцінки можливостей і загроз зовнішнього середовища банку Компонента, чинники Вагомість чинника Вплив на страхову компанію Напрям впливу Рівень важливості чинника Характеристика чинника Макрооточення 1.Демографічна 1.1. Міграційні тенденції … 2. Економічна … Загальний рівень впливу макрооточення Мезооточення 1. Конкуренти 1.1. … 2.Страхувальники 2.1. … Загальний рівень впливу мезооточення На другому етапі SWOT-аналізу слід здійснити стратегічну діагностику внутрішнього середовища комерційного банку. Для цього виділено основні компоненти внутрішнього середовища, які слід оцінити та розподілити на дві групи: сильні і слабкі сторони. З цією метою слід заповнити табл.4. 4. Таблиця4. 4 Основні компоненти внутрішнього середовища, що впливають на здійснення господарської діяльності банку Компонента Найважливіші чинники Маркетинг Банківські послуги, які реалізує комерційний банк. Частка ринку. Якість послуг. Система збуту. Якість реклами. Асортимент послуг. Фінанси Пасиви банку (власний капітал і зобов’язання). Активи банку (кредитні, інвестиційні, валютні, та інші операції і банківські послуги). Доходи та витрати. Прибуток. Рентабельність (активів, капіталу, чиста процентна маржа, чистий серед). Ліквідність. Ризики. Кредиторська і дебіторська заборгованість. Платоспроможність. Продуктивність праці. Фінансова стійкість банку. Ділова активність банку. Ефективність управління банком. Рейтингова оцінка фінансового стану банку. Організаційна структура управління Тип організаційної структури банку. Розгалуженість філіальної мережі. Рівень централізації управління. Характер взаємозв’язків між функціональними підрозділами на різних рівнях банківської ієрархії. Делегування повноважень. Управлінський персонал. Кваліфікація працівників. Кадрова політика. Використання стимулів для мотивування виконавців. Плинність кадрів. Оцінювання чинників внутрішнього середовища треба проводити на основі даних фінансової та статистичної звітності банку. Для ранжування чинників за їх випливом на банк застосовують метод побудови профілю внутрішнього середовища страхової компанії (табл. 4.5). Оцінюють виявлені сильні і слабкі сторони банку аналогічно до попереднього етапу SWOT-аналізу. Таблиця 4.5 Результати оцінки сильних і слабких сторін банку Компонента, чинник Вагомість чинника Вплив на підприємство Напрям впливу Рівень важливості чинника Характеристика чинника 1.Маркетинг 1.1. … Загальний рівень впливу внутрішнього середовища На третьому етапі SWOT-аналізу слід встановити зв’язки між можливостями і загрозами зовнішнього середовища та сильними і слабкими сторонами банку. Для цього заповнюють матрицю SWOT (табл.4. 6). Можливості 1. 2. 3. …. Загрози 1. 2. 3. …. Сильні сторони 1. 2. 3. … Поле ”СіМ” Поле “СіЗ” Слабкі сторони 1. 2. 3. …. Поле “СлМ” Поле “СлЗ” Рис.4.1 Матриця SWOT для визначення стратегічних напрямів фінансово-економічного розвитку банку У верхній частині цієї матриці слід вписати виявлені й проранговані на першому етапі аналізу можливості та загрози зовнішнього середовища страхової компанії (див. табл. 4.3). Зліва відповідно слід вписати результати попереднього етапу аналізу SWOT (див. табл. 4.5). На кожному з чотирьох полів слід розглянути всі можливі парні комбінації чинників та визначити ті, які будуть враховані надалі. Для визначення основних шляхів стратегічного розвитку, усі пропозиції наведені у матриці SWOT (рис. 3.1.) слід згрупувати за напрямами (рис.3.2): операційна діяльність, управління персоналом, стимулювання збуту, фінанси. Рис. 3.2 Стратегічні напрями фінансово-економічного розвитку банку Основні заходи запропоновані у матриці SWOT повинні бути враховані при обгрунтуванні рекомендацій щодо покращення фінансово-економічного стану та діяльності підприємства у рекомендаційній частині роботи. СПИСОК РЕКОМЕНДОВАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ Алєксєєв І. Страхові послуги: Навчальний посібник для студ. 4 курсу спец. / І. Алєксєєв, І. Кондрат, Н. Ярошевич,; Мін-во освіти і науки України, Нац

Методичні рекомендації Фінанси і кредит

horuktaras

24.07.2020 12:07-

Коментарі

Ви не можете залишити коментар. Для цього, будь ласка, або зареєструйтесь.

Ділись своїми роботами та отримуй миттєві бонуси!

Маєш корисні навчальні матеріали, які припадають пилом на твоєму комп'ютері? Розрахункові, лабораторні, практичні чи контрольні роботи — завантажуй їх прямо зараз і одразу отримуй бали на свій рахунок! Заархівуй всі файли в один .zip (до 100 МБ) або завантажуй кожен файл окремо. Внесок у спільноту – це легкий спосіб допомогти іншим та отримати додаткові можливості на сайті. Твої старі роботи можуть приносити тобі нові нагороди!

поділитись

Інформація про навчальний заклад

Інформація про роботу

Частина тексту файла (без зображень, графіків і формул):

Коментарі

Ділись своїми роботами та отримуй миттєві бонуси!

Оголошення від адміністратора

Admin

Вхід на сайт

Поскаржитися на роботу